Ипотека без семьи

Содержание

Можно ли взять ипотеку одному человеку без семьи

Начало ознакомления с ипотечным кредитом, как со способом покупки жилья, часто связано с большим количеством вопросов.

Самый главный и важный вопрос: можно ли получить ипотеку только одному человеку?

В статье попробуем разобраться.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Главный критерий, на который банковское учреждение обращает внимание при принятии решения об ипотеке – это финансовое состояние и платежеспособность заемщика.

  • Если у клиента имеется стабильный доход, то каких-то особенных преград для получения ипотеки нет.
  • Чем крупнее требуется сумма, тем больший доход должен быть и тем внушительнее первый взнос.
  • Конечно, клиенту важно иметь постоянную работу с подтверждением доходов, средства для первого взноса и хорошую кредитную историю.

Известно, что такой заем подразумевает достаточно внушительные суммы средств, выдаваемые на долгие сроки.

Из-за этого финансовые учреждения могут потребовать:

  1. привлечь поручителей;
  2. застраховать здоровье и жизнь одинокого заемщика.

То есть банк, в первую очередь, переживает о возможных форс-мажорных обстоятельствах, которые нельзя предугадать. А при отсутствии созаемщика некому платить ипотеку в дальнейшем. Главные причины предпочтения молодых семей, а не одиноких заемщиков следующие:


  • на двоих проще выплачивать кредит, чем одному. Если один из супругов болеет, теряет заработок, то второй продолжает работать, остается возможность выплат;
  • если один из созаемщиков умирает, то второй с высоким процентом вероятности продолжает платить задолженность;
  • общий доход семьи часто выше, чем заработок одного человека;
  • если человек уклоняется от выплат, то на него можно оказать влияние через супруга или родственников.

Сложности заключаются в дополнительных требованиях банка:

  1. предоставление в роли залога покупаемого имущества;
  2. предоставление поручителей;
  3. страхование здоровья и жизни, покупаемого жилья, участка и т.п.

Другая проблема заключается в доходах. Обычно, если нужна большая сумма. В такой ситуации клиент должен получать внушительную заработную плату.

Если верить статистике, то одинокие заемщики составляют 1/5 часть всех заявителей на ипотеку. Банки уверены, что если у человека нет семьи и у него стабильный заработок, перспективная карьера, то он желаемый заемщик. Но если у одинокого заемщика имеются дети, а он был разведен или не был в браке, то здесь отношение финансового учреждения зависит от пола заемщиков.

Банки рассуждают примерно так: если это одинокий отец, то ему охотнее дадут кредит, чем одинокой маме без созаемщиков.

Считается, что мужчинам легче подниматься по карьерной лестнице, достигать карьерных высот. А в воспитании ребенка им непременно помогают бабушки, дедушки, бывшая жена.

А женщине нужно много внимания уделять ребенку, воспитывая его в одиночестве. Из-за этого времени и сил на создание карьеры почти нет.

Главной проблемой подобных заемщиков выступают небольшие суммы кредита. Даже очень высокая заработная плата не дает взять крупный кредит, которого бы хватило приобрести однокомнатную квартиру в Москве, без созаемщиков.

  1. Для начала следует рассчитать ипотеку на специальном веб-портале, выбрать параметры кредитования (сроки, сумма, платежи).
  2. Дальше требуется выбрать банковское учреждение для заявки.
  3. Оформить заявление в отделении банка или на его сайте.

Банки точно отказывают в выдаче ипотеки, если:

  • заявитель состоит в браке, но от супруга/супруги отсутствует согласие на ипотечный кредит;
  • уровень заработка клиента не отвечает проходному на то количество средств, что он просит у банка;
  • у заявителя нестабильный заработок, он часто увольняется и заново устраивается в новые компании;
  • недостаточный размер первого взноса;
  • в заявке указан чересчур короткий срок;
  • клиент отказывается от страховки;
  • негативная история кредитования – настоящие или прошлые просрочки. Отсутствие кредитной истории порой тоже становится причиной отказа.

В заключении дадим несколько полезных советов:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Дадут ли ипотеку одному человеку? Как и любой кредит, разумеется, да. Особенно если у вас хорошая зарплата и постоянное место работы. Но при оформлении ипотечного займа на 1 физическое лицо существуют свои нюансы и свои проблемы. Впрочем, эти вопросы практически всегда решаемы.

Главная сложность получения ипотеки в том, что данный кредит подразумевает довольно крупные суммы выдачи на длительные сроки. Банк рискует, ведь за 10-30 лет с клиентом может многое случиться – потеря трудоспособности, платежеспособности, различные страховые и не страховые случаи. Кредитор хочет подстраховаться, и выдвигает обязательные или желательные требования для заемщика-одиночки. Например, от клиента могут потребовать:

  1. Привлечение поручителей;
  2. Представление в качестве залога приобретаемое имущество;
  3. Страхование жизни и здоровья заемщика, страхование приобретаемого жилья, земельного участка, гаража и пр.

Другая проблема состоит в доходах заемщика. Как правило, если клиенту требуется крупная сумма, то и получать он должен соответствующе большую зарплату. В Сети можно встретить рекомендации об обязательном минимальном доходе заемщика. Якобы ежемесячный платеж составлять не более 30, 40, 50% или иной части от суммы получаемых вами средств. Все это верно только отчасти. Дело в том, что по ипотечным займам нет конкретной цифры, по которой рассчитывается максимально возможный платеж и сумма кредита.
Если вы хотите проверить свои возможности, подайте заявку на ипотеку, воспользовавшись предложением ниже. Вам скажут, на какую сумму вам одобрят ипотеку.

  • Сумма ипотеки до 100 млн. рублей
  • Срок до 25 лет
  • Ставка от 11.2% годовых
  • Первый взнос от 15%
  • Ипотека молодым семьям и под материнский капитал
  • Быстрое рассмотрение заявки и получение решения
  • Профессиональный подход, помощь в оформлении документов
  • Минимум волокиты и походов в банк

Для каждого уровня дохода в каждом банке применяется свой процент ежемесячной выплаты. Так, например, в Сбербанке, если вы получаете 100 000 рублей в месяц, то максимальный ежемесячный платеж для вас составит 80% от этой суммы, то есть 80 000 рублей. Однако, если ваш доход – 10 000 рублей, то сумма ежемесячных выплат не может превышать 6000 рублей (60%).

Отметим, что это лишь условный расчет, так как во внимание берутся и другие факторы, такие как:

Разумеется, при расчете максимально возможной суммы кредитования обязательно учитываются и расходы на другие кредитные продукты, а также иные выплаты, например, присужденные судом (алименты и пр.). Если подобные статьи расходов в вашем бюджете имеется, то при расчетах они автоматически вычитаются от суммы вашего дохода.

Сами сотрудники банка рекомендуют не нагружаться лишней информацией по вопросам формирования кредитных лимитов, а обратиться за консультацией непосредственно к специалисту. В отделении вам подробно расскажут об условиях ипотечных займов, рассчитают платеж и укажут на максимально возможную сумму, которую вам могут выдать.

Очень настороженно отнесутся и к заемщику, у которого слишком молодой возраст, маленький трудовой стаж, небольшой штат сотрудников в организации, в которой тот работает. В этом случае наличие созаемщика с более привлекательными для банка данными значительно бы улучшило положение заявителя.

Обязательно рассчитывайте свои силы. Действительно ли вы сможете самостоятельно нести эту, скажем прямо, совсем не легкую ношу? Возможно, на деле не лишне будет заручиться поддержкой близких людей (родителей, например), причем, не только на словах, но и документально. Речь идет о поручительстве, которое, кстати, иногда бывает и обязательным, если, допустим, приобретаемое имущество не оформляется в залог.

Если обратиться не к кому, приобретаемое жилье, земельный участок или гараж лучше оформить в качестве залога. Если вы не сможете выплачивать займ, то имущество по решению суда перейдет в собственность банка. Вариант, конечно, не самый приятный, но иного пути чаще всего и нет. При подобных обстоятельствах с собственностью расстаться все равно придется, правда, немного по другой схеме.

Теперь о доходах:

  • Если банк не дает нужную сумму, но готов выдать меньшую, то можно увеличить первый взнос. Возможно, при этом придется взять еще и потребительский кредит на более короткий срок.
  • Если у вас есть дополнительные доходы – подтвердите их документально. Не все, но некоторые банки принимают их к сведению.
  • Попробуйте найти более дешевую собственность и снизить размер запрашиваемой суммы.

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Взятие жилищной площади в ипотеку – шаг крайне важный и ответственный. Человек должен упорно думать, чтобы найти оптимальный вариант для жизни.

Особенно тяжело всем даётся бумажная волокита, в которую изначально нелегко вникнуть, а по окончании всех процессов ещё и голова от неё болит.

Ипотеку всегда берут с созаёмщиком, который страхует клиента в случае неоплаты кредита. Ипотека одному человеку обычно не даётся, но в каждом деле есть свои исключения.

Всякий банк надеется получить деньги плательщика за наименее короткие сроки. Кредиторы будут более благосклонны к человеку, если они узнают, что тот много зарабатывает. Какой смысл в том, чтобы терять потенциального клиента? Никакого, поэтому они сделают всё, чтобы удержать его.

Когда банк не верит в то, что человек выплатит всю сумму, тогда он отказывает обратившемуся. Можно, конечно, попробовать поискать другой банк, но шансов на успех ничтожное количество. Постоянной работы не имеется или финансовое состояние недостаточно велико для оплаты ипотеки – никаких договорённостей!

Однако это осуществимо лишь в том случае, если у избранника судьбы нет проблем с историей кредитов. Возможно, он не уплатил какие-то деньги и теперь числится в чёрных списках. Ипотеку в подобной ситуации вряд ли предоставят.

Стало быть, ипотека одному человеку может даваться. Пускай в ряду случаев – это дело кропотливое, но осуществить его вполне реально. Удачных сделок с банком при взятии ипотеки!

Родитель, не достигший тридцатипятилетнего возраста, может воспользоваться социальной программой на жилье, как молодая (неполная) семья.

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход. Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру +7 (499) 288-17-58 для Москвы и МО, +7 (812) 317-60-16 для Санкт-Петербурга и Ленобласти, для всех остальных регионов РФ общий номер +8 (800) 550-34-98

Законодательная база

Женщина, самостоятельно воспитывающая ребенка перед тем, как обращаться в банк за получением ипотеки, должна ознакомиться с действующим законодательством РФ. В обязательном порядке следует изучить Федеральный закон № 102 «Об ипотеке».

Матерям-одиночкам государство предоставляет ряд льгот, которые позволяют им облегчить приобретение жилья.

Сложности получения кредита для неполной семьи

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓ Бесплатная юридическая консультация

Банки к таким заемщикам относятся достаточно настороженно. Если в браке каждый из супругов имеет доход, то, при его потере одним, семья с большей вероятностью сможет и в дальнейшем погашать ипотеку. Семья, состоящая из одного взрослого и ребенка или нескольких детей, в случае утраты работы заемщиком, риск возникновения проблемного кредита очень высокий. Но для одиноких матерей и отцов, вопрос ипотеки может быть особо актуальным, так как очень сложно самостоятельно собрать средства для приобретения жилья. Каких-либо особых условий ипотечного кредитования для неполных семей банки не выделяют. Такой заемщик может получить кредит на общих основаниях, если только сумеет убедить банк в своей финансовой благонадежности, это сделать достаточно не просто. Банк изучает источники дохода, кредитную историю и может потребовать внести первоначальный взнос в большем размере, чем минимальный.

Читайте также статью ⇒ Социальная ипотека в Москве в 2018 году

Программы банков

Некоторые банки совместно с государством разработали ряд программ, которые позволяют облегчить бремя возврата кредита.

Федеральная программа «Жилище» Участники программы могут рассчитывать на то, что обязанность по погашению процентов возьмет на себя государство. Также можно получить субсидию для погашения первоначального взноса по ипотеке.
Программа «Молодая семья» Для принятия участия в программе, человек должен являться гражданином РФ не старше 35 лет. Мать-одиночка должна состоять на учете, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий, либо вовсе не иметь жилья.

Программа осуществляется через банки, поэтому участник программы должен иметь достаточную платежеспособность.

Если органы местного самоуправления решили, что женщина может принять участие в программе, то ей предоставляется соответствующий сертификат. Данный документ необходимо передать в банк.

Социальная ипотека

Неполная семья сможет получить также ипотеку на льготных условиях в рамках программы «Молодая семья».

Данной программой можно воспользоваться только один раз.

Мать-одиночка должны соответствовать следующим требованиям:

– возраст – не старше тридцати пяти лет,

– документальное подтверждение того факта, что неполная семья нуждается в улучшении жилищных условий, для этого необходимо зарегистрироваться в очереди на получение квартиры.

Программа может иметь отличия в разных регионах страны, но данные требования всегда присутствуют.

Для получения перечня необходимых документов, а также для уточнения всех условий необходимо обратиться в органы местного самоуправления. Государственная помощь состоит в получение заемщиком субсидии в размере до 40% от стоимости жилья. Деньги нельзя получить наличными и потратить на другие цели. Для каждого члена семьи положено 18 кв. м жилья исходя из того определяется сумма выплаты. Стоимость квадратного метра в разных регионах отличается в зависимости от состояния рынка недвижимости. При получении субсидии обязательным документом является подтверждение наличия оставшейся суммы средств для расчета за приобретаемое жилье. При этом, необходимо иметь согласие банка на оформление кредита. Одного статуса семьи, которая нуждается в улучшении жилищных условий, будет недостаточно. Одинокая мать или отец должны соответствовать требованиям банка. Обычно кредитор хочет, чтобы платеж по кредиту не превышал 40% дохода. На оставшуюся сумму оформляется кредит в банке, который выплачивается, согласно условиям кредитного договора.

Читайте также статью ⇒ Общее понятие ипотеки и требования к ней.

Оформление ипотеки с материнским капиталом

Мать после рождения второго ребенка независимо, состоит ли она в официальном браке или нет, получает материнский капитал. После достижения ребенком трехлетнего возраста эти средства можно использовать на улучшение жилищных условий. Сумма сертификата составляет 456 026 рублей, за эти средства сложно купить жилье. Лучший вариант, это использование этих денег в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки. Сначала необходимо найти банки, которые работают с материнским капиталом. Стоит обратить внимание, что заемщику все-таки придется внести за счет собственных средств хотя бы минимальный взнос. Банк выдает сумму кредита с учетом того, что частично она будет погашена с использованием сертификата.

Покупка жилья с материнским капиталом имеет следующие этапы:

– подача документов в банк и получение решения,

– поиск квартиры,

– подписание кредитного договора и договора купли-продажи,

– передача документов в Пенсионный фонд для выплаты материнского капитала.

Порядок оформления ипотеки матери-одиночки

При намерении использовать различные меры государственной поддержки необходимо обратиться в муниципальное управление. Для участия в тех или иных программах нужно пройти все необходимые этапы, получить на руки документ, свидетельствующий о наличии льготирования и предоставлении субсидии. Затем следует обратиться в банк, который ведет работу с такого рода сделками и бумагами. В банке откроют персональный счет, на который и будет перечислен материнский капитал или дотация по программам «Молодая семья» или «Жилище».

Для оформления ипотечной ссуды необходимо предоставить следующие документы:

– заявку на выдачу займа,

– паспорт, удостоверяющий личность,

– свидетельство ИНН,

– свидетельства о рождении,

– соглашение купли-продажи с продавцом,

– справка о заработной плате (по форме 2-НДФЛ),

– дубликат трудовой книжки, заверенный работодателем,

– льготные документы,

– кредитная история по другим займам,

– сведения о личностях поручителей (при наличии таковых).

Срок рассмотрения заявки на ипотеку в разных банках отличается, на его увеличение могут оказывать влияние:

– предоставление неполного пакета документов,

– потребность в дополнительных сведениях,

– достоверность информации,

– принадлежность к клиентам банка.

Читайте также статью ⇒ Семейная ипотека с государственной поддержкой.

Трудности при оформлении ипотеки

Каждое кредитное учреждение устанавливает свои правила по оформлению и соответствию заемщика для одобрения ссуды. В связи с этим у матери-одиночки возникают некоторые трудности:

– подтверждение доходности требует предоставления официальных документов. Если получение зарплаты происходит «в конверте», на ипотеку не стоит рассчитывать.

– недоверие некоторых банков к женщинам, не состоящих в браке. Считается, что они обладают недостаточно хорошей дисциплиной по платежам,

– обязательное поручительство, как предписание в кредитных организациях.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓ Бесплатная юридическая консультация

Финансовое учреждение практически не интересуется вопросом, о семейном составе заемщика. Главное — наличие достаточного количества средств для погашения кредита. В заявке можно указать, что семья неполная, однако основным обстоятельством, влияющим на выводы специалистов, рассматривающих заявку, является общий размер доходов будущего должника.

Если родитель не достиг тридцатипятилетнего возраста, он может воспользоваться социальной программой на жилье, как молодая (неполная) семья, со специальным предложением для неполных семей. Многие неполные семьи воспользовались господдержкой и прошли процедуру оформления в рамках программы.

Как получить социальную ипотеку для неполных семей?

Возможность претендовать на участие в социальной программе имеет право не каждая молодая супружеская пара. Агенство по кредитованию установило критерии для малообеспеченных пар или одиноких родителей.

Главным условием для получения льгот, является отсутствие у претендентов достаточного количества м² на одного человека. Однако, чтобы получить жилье в кредит с господдержкой, необходимо доказать свою платежеспособность. Первоначальным взносом может послужить материнский капитал.

При отсутствии надлежащих жилищных условий, финансовые учреждения предоставляют социальный кредит на ипотеку:

  • с процентной ставкой 10-11%;
  • с максимальным сроком — 30 лет.

Сбербанк предоставляет ипотеку для неполной семьи по программе для молодых супружеских пар на льготных условиях для приобретения жилья строящегося либо уже готового. В принцип льготы заложено занижение процентной ставки (минимально — 10,75% в год). На минимальную ставку могут рассчитывать многодетные родители, имеющие три ребенка или более. Заемщик должен получать свои доходы на карту Сбербанка и иметь средства для погашения первоначального взноса (20%).

Попадание в очередь как участника программы господдержки, еще не означает непременное получение субсидии, т. к. финансирование программы ограничено: не более 10% в год получают данный сертификат на сумму 30% либо 35%.

Сбербанк имеет свое личное социальное предложение, название которого созвучно с федеральной господдержкой.

Условия ипотеки от Сбербанка:

  • Льготы при выплате займа в Сбербанке без господдержки, связанны только с пониженной процентной ставкой. Всю сумму ипотеки заемщик выплачивает сам;
  • В кейсе от Сбербанка, нет требования обязательной постановки на учет как нуждающихся в улучшении условий проживания.

Процедура оформления

Ипотека для неполной семьи становится более доступной в России благодаря субсидиям, выдаваемым по региональным социальным программам. Размер помощи может варьировать в зависимости от материальной обеспеченности претендующего на заем.

Чтобы оформить ипотеку с господдержкой для неполной семьи следует подать определенные документы местным органам самоуправления. Список документов практически идентичен с обычным набором предоставляемым при оформлении ипотечного займа.

Вариант оформления социальной ипотеки с господдержской для неполной семьи длится дольше и занимает больше времени нежели другие виды кредитования. Оформление такого жилья нуждается в обязательном страховании. Штрафов за досрочную выплату для молодых пар не предусмотрено.

Получив субсидирование на ипотеку, молодая пара обращается в выбранный банк с документами. Предварительную стоимость кредита легко рассчитать на ипотечном калькуляторе. Банк рассмотрит заявку где-то за неделю. В случае одобрения, молодые люди оформляют пакет документов на недвижимость.

С процентной ставкой и условиями кредитного договора на жилье лучше ознакомиться заблаговременно. К нему прилагается график платежей, а также банк должен проинформировать молодую пару или одинокого родителя о полной величине кредитного долга.

Документы

Для получения льгот по ипотеке для неполной семьи необходимо предоставить документы в полном объеме. В их число входит, кроме бумаг, свидетельствующих о стесненных жилищных условиях, такие виды документов:

  • копии паспортов;
  • свидетельства о браке или его расторжении;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справка состава семьи;
  • справки о доходах определенной формы.
  • выписка из домовой книги (если есть жилье);

Перечень иных документов узнается в местных органах самоуправления, т.к. существуют отличия по программе господдержки в отдельных регионах.

Условия выдачи без первоначального взноса

Не всегда у молодых супругов либо взрослого члена неполной семьи есть возможность внести первоначальный взнос в полном объеме. Процедура оформления ипотеки для неполной семьи без первоначального взноса доступна в незначительном количестве банков.

Следует запомнить, какие финансовые учреждения выдают средства на ипотеку без начального взноса:

  • ВТБ 24;
  • Сбербанк России;
  • Газпромбанк;
  • Зенит;
  • Альфа-банк;
  • ДельтаКредит.

Для получения ипотеки нужно предоставить гарантии поручителей. Обычно банки, включая и Сбербанк, выдают такие займы по завышенным процентным ставкам:

  • максимальный срок погашения кредита 15 лет;
  • процентная ставка в среднем где-то 17-18%.

Жилье для неполной семьи

В наше время неполные семьи есть не редкость, и конечно же не редко поднимается вопрос, где взять жилье для неполной семьи? Ведь теснится в квартире с родителями, а то и с братьями, сестрами не совсем то что хочется, раз уже так сложились обстоятельства.

1) Немного о неполноценной семье

Все меньше и меньше вопросов и удивления вызывают у людей слова «мать-одиночка», возможно «отец-одиночка» звучит куда реже, но и такие случаи бывают. Никто не застрахован, и никто не знает чего ждать впереди. Очень хорошо, если отец не проживающий с вами и ребенком все же есть, вне зависимости от того принял он ребенка или нет, и не дай Бог что бы с вашей второй половинкой случился трагический несчастный случай, но все же, какая бы ни была ситуация, жилье нужно всем.

2) Откуда взять жилье?

Как ни странно, все таки, почти в каждой стране предусмотрены государственные квартиры для неполноценных семей, многодетных семей, военных, семей служителей порядка и закона. Конечно же очередь на такое жилье сумасшедшая, но шанс все же есть. Проще оформить ипотеку на жилье, такой вид помощи тоже возможен благодаря государству. Нужно проделать много шагов таких как:

  1. получение сертификата в государственный орган власти по месту постоянного жительства всей семьи (что тянет за собой тонну документов от оригиналов паспортов до свидетельства о рождении детей)
  2. сдать документы подтверждающие нуждаемость семьи в улучшении условий проживания
  3. документы, которые подтверждают финансовую состоятельность семьи (на дальнейшее выплачивание ипотеки)

В действительности ипотека для неполной семьи оформляется так же как и для обычной, никаких поблажек. Конечно же стоимость квартиры на которую претендуете не должна превышать региональную сумму, выставленную местными органами власти.
Что касается полного получения жилья от государства, изрядно нужно побегать, если вы не покупали жилье и не имеете по документам за последние 5 лет, на территории всей страны, то нужно оформить такие документы:

  1. копии удостоверения, свидетельства о рождении
  2. справка о доходах
  3. адресная справка
  4. выписка с ГНПФ за последний год
  5. форма №4
  6. копию удостоверения личности
  7. копию свидетельства о рождении
  8. адресную справку на себя и на ребенка
  9. заявление (образец в самом управлении жилья)
  10. копия документа подтверждающая льготу заявителя

Собрав эти, и еще не перечисленные более мелкие документы, можете смело становится в очередь на жилье, сколько лет ждать придется, зависит уже от государства, могут дать спустя год, а может и дольше. Так же обратите внимание при сборе документов, а лучше, узнайте на месте, мать-одиночка с прочерком в графе отцовства и мать-одиночка, лишившая прав отцовства, когда имя вписано.

Многодетным семьям сертификат на жилье
Многодетным семьям сертификат на жилье выдается не всегда. Тут самое главное – правильно подойти к поставленному вопросу и оформить все документы своевременно. Наше государство…

Программа предоставления жилья многодетным семьям
Программа предоставления жилья многодетным семьям основана на четкой инструкции. Помощь могут получить только те семьи, которые воспитывают несовершеннолетних детей – не менее…

Жилье для многодетной семьи программа
Жилье для многодетной семьи программа , способная в действительности получить социальную помощь на приобретение жилья. В данном случае, семья должна собрать определенные…

Член семьи собственника жилья
Определение члена семьи собственника жилья имеет значение для разрешения многих жилищных вопросов. Закон не дает четкого определения понятию «член семьи». Правовой статус члена…

Получение жилья, неполная семья

Добрый день!
В соответствии со статьёй 49 ЖК РФ жилые помещения из государственного или муниципального жилищного фонда могут предоставляться гражданам РФ по договору соцнайма, если семья является малоимущей и признана нуждающейся в жилье по правилам статьи 51 ЖК РФ. При этом малоимущими граждан признаёт орган местного самоуправления, исходя из дохода граждан и стоимости имущества, находящегося в собственности гражданина и членов его семьи.
Нуждающимися в жилье (ст. 51 ЖК РФ) признаются:
1) граждане, не имеющие жилого помещения в собственности или по договору соцнайма;
2) граждане, имеющие жилые помещения в собственности или по договору соцнайма или являющиеся членами семьи собственника или нанимателя, но обеспеченные кв.м. на каждого члена семьи менее учётной нормы, утверждённой в соответствующем населённом пункте;
3) граждане, проживающие в жилье не отвечающие установленным требованиям для жилых помещений (например, аварийное жильё);
4) граждане, проживающие в жилом помещении, занятом несколькими семьями, в составе которой есть больной страдающей тяжёлым заболеванием в соответствии со специальным перечнем заболеваний и не имеющим другого жилого помещения.
При этом при наличии в семье нескольких жилых помещений, принадлежащих на праве собственности или, предоставленных по договору соцнайма, при определении нуждаемости в жилье учитывается суммарная площадь всех жилых помещений.
Для принятия на учет гражданин подает заявление в местную администрацию с указанием совместно проживающих с ним членов его семьи. Заявление подписывается всеми проживающими совместно с ним дееспособными членами семьи.
К заявлению могут прилагаться следующие документы:
1) документы, подтверждающие состав семьи (свидетельство о рождении, свидетельство о заключении брака, решение об усыновлении (удочерении), судебное решение о признании членом семьи и т.п.);
2) документы, необходимые для признания гражданина малоимущим (запрашивается после признания гражданина нуждающимся в жилом помещении);
3) документы, подтверждающие право быть признанным нуждающимся в жилом помещении, а именно:
а) выписка из домовой книги;
б) документы, подтверждающие право пользования жилым помещением, занимаемым заявителем и членами его семьи (договор, ордер, решение о предоставлении жилого помещения и т.п.);
в) выписка из технического паспорта БТИ с поэтажным планом (при наличии) и экспликацией;
г) справка органов государственной регистрации о наличии или отсутствии, жилых помещений на праве собственности по месту постоянного жительства членов семьи, предоставляемая каждым дееспособным членом семьи заявителя;
— при необходимости иные документы.
Все документы нужно предоставлять в копиях с одновременным предоставлением оригинала. Копия документа после проверки ее соответствия оригиналу заверяется лицом, принимающим документы.

>Как получить кредит на квартиру в одиночку: дадут ли ипотеку одному человеку?

Дадут ли ипотечный кредит одному человеку?

Главный критерий, на который банковское учреждение обращает внимание при принятии решения об ипотеке – это финансовое состояние и платежеспособность заемщика.

  • Если у клиента имеется стабильный доход, то каких-то особенных преград для получения ипотеки нет.
  • Чем крупнее требуется сумма, тем больший доход должен быть и тем внушительнее первый взнос.
  • Конечно, клиенту важно иметь постоянную работу с подтверждением доходов, средства для первого взноса и хорошую кредитную историю.

Почему банки неохотно соглашаются на выдачу ипотеки единственному заёмщику?

Известно, что такой заем подразумевает достаточно внушительные суммы средств, выдаваемые на долгие сроки.

Банк немало рискует в случае выдачи кредита одному человеку, ведь если с ним что-то случится (утрата платежеспособности, трудоспособности, разные не страховые или страховые случаи), то выплаты прекратятся или возникнет просрочка.

Из-за этого финансовые учреждения могут потребовать:

  1. привлечь поручителей;
  2. застраховать здоровье и жизнь одинокого заемщика.

То есть банк, в первую очередь, переживает о возможных форс-мажорных обстоятельствах, которые нельзя предугадать. А при отсутствии созаемщика некому платить ипотеку в дальнейшем. Главные причины предпочтения молодых семей, а не одиноких заемщиков следующие:

  • на двоих проще выплачивать кредит, чем одному. Если один из супругов болеет, теряет заработок, то второй продолжает работать, остается возможность выплат;
  • если один из созаемщиков умирает, то второй с высоким процентом вероятности продолжает платить задолженность;
  • общий доход семьи часто выше, чем заработок одного человека;
  • если человек уклоняется от выплат, то на него можно оказать влияние через супруга или родственников.

Какие сложности в оформлении?

Сложности заключаются в дополнительных требованиях банка:

  1. предоставление в роли залога покупаемого имущества;
  2. предоставление поручителей;
  3. страхование здоровья и жизни, покупаемого жилья, участка и т.п.

Другая проблема заключается в доходах. Обычно, если нужна большая сумма. В такой ситуации клиент должен получать внушительную заработную плату.

Лицам, состоящим в браке, непременно придется стать созаемщиками ипотеки, ведь приобретаемое жилье является залогом. При невыплате средств банк не сможет им распорядиться, если один из супругов не выступил в роли созаемщика.

Если верить статистике, то одинокие заемщики составляют 1/5 часть всех заявителей на ипотеку. Банки уверены, что если у человека нет семьи и у него стабильный заработок, перспективная карьера, то он желаемый заемщик. Но если у одинокого заемщика имеются дети, а он был разведен или не был в браке, то здесь отношение финансового учреждения зависит от пола заемщиков.

Банки рассуждают примерно так: если это одинокий отец, то ему охотнее дадут кредит, чем одинокой маме без созаемщиков.

Считается, что мужчинам легче подниматься по карьерной лестнице, достигать карьерных высот. А в воспитании ребенка им непременно помогают бабушки, дедушки, бывшая жена.

А женщине нужно много внимания уделять ребенку, воспитывая его в одиночестве. Из-за этого времени и сил на создание карьеры почти нет.

Главной проблемой подобных заемщиков выступают небольшие суммы кредита. Даже очень высокая заработная плата не дает взять крупный кредит, которого бы хватило приобрести однокомнатную квартиру в Москве, без созаемщиков.

Как взять ипотеку в одиночку?

  1. Для начала следует рассчитать ипотеку на специальном веб-портале, выбрать параметры кредитования (сроки, сумма, платежи).
  2. Дальше требуется выбрать банковское учреждение для заявки.
  3. Оформить заявление в отделении банка или на его сайте. Совет: лучше обращаться в тот банк, где вы получаете заработную плату.
  4. Собрать документацию:
    • справка о доходе, согласно форме 2-НДФЛ;
    • при наличии – свидетельство о браке;
    • документы на недвижимость, которая имеется в собственности, если она будет выступать в роли залога по кредиту.
  5. Выбрать дом или квартиру, провести оценивание жилья.
  6. Передать документацию в банк или отсканировать и отправить через email.
  7. Выбрать компанию для страхования жизни и здоровья.
  8. Подписать договор с банком при одобрении ипотеки и заключить сделку купли-продажи жилья.

Когда получить кредит невозможно?

Банки точно отказывают в выдаче ипотеки, если:

  • заявитель состоит в браке, но от супруга/супруги отсутствует согласие на ипотечный кредит;
  • уровень заработка клиента не отвечает проходному на то количество средств, что он просит у банка;
  • у заявителя нестабильный заработок, он часто увольняется и заново устраивается в новые компании;
  • недостаточный размер первого взноса;
  • в заявке указан чересчур короткий срок;
  • клиент отказывается от страховки;
  • негативная история кредитования – настоящие или прошлые просрочки. Отсутствие кредитной истории порой тоже становится причиной отказа.

В заключении дадим несколько полезных советов:

  • заявку на кредит следует подавать в то финансовое учреждение, которое обслуживает по «зарплатному проекту»;
  • если доходов заемщика недостает для оформления ипотеки, то банк может уменьшить сумму кредита или требовать созаемщика;
  • некоторые банки при оценивании платежеспособности учитывают также косвенные подтверждения дохода – наличие ценных бумаг, автомобиля, депозита и т.п.

Льготы по ипотеке для матерей-одиночек, государственные жилищные программы

Чтобы улучшить условия ипотеки, можно либо получить льготы, которые снизят проценты за счет субсидии от государства, либо рефинансировать ипотечный кредит. Но статус матери-одиночки в обоих случаях не будет иметь значения, так как эти возможности доступны для всех.

Снижение ставки процента по выплачиваемой ипотеке для одиноких матерей происходит на общих основаниях.

На конец 2019 г. в законодательстве нашей страны не прописана возможность снизить процент по займу для женщин, воспитывающих ребенка без мужа, на специальных условиях. Поэтому надо рассматривать каждый случай индивидуально. Есть несколько путей, чтобы получить поддержку пособием или уменьшением ставки.

Воспользоваться льготным рефинансированием под 6%

Воспользуйтесь Постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 171 для получения субсидии в виде льготного %. Для этого одинокая мама должна отвечать определенным требованиям:

  • У матери (родителей) должно быть двое или трое детей, причем один из них должен был родиться после января 2018 года;
  • Мама и дети должны быть гражданами РФ;
  • Квартиру обязательно покупать на первичном рынке. Она может быть как в готовом, так и в строящемся доме. Исключение есть только для жителей Дальнего Востока: зарегистрированным там гражданам дается субсидия на жилье и вторичного фонда;
  • Ипотека взята не раньше 1.01.2018 г. Возможен следующий вариант: вы брали кредит ранее, но уже рефинансировали. Тогда государство разрешает вам воспользоваться данной субсидией, если до августа 2018 года процент текущего займа был пересчитан.

Какие документы потребуются?

  • Если кредит взят в том же банке, куда идете за рефинансированием, готовьте паспорт и свидетельства о рождении детей;
  • При обращении в другой банк – все бумаги по текущему займу, паспорт, документы на детей, заявление о рефинансировании.

Если будут соблюдены все пункты постановления – ваша ипотека до самого конца платежей будет иметь фиксированную ставку. А многодетные семьи из дальневосточных округов могут снизить выплату не до 6%, а до 5%.

Внимание: если же у матери один ребенок, то под данную льготу она не подходит.

Кому могут отказать?

  • Иностранным гражданам, не имеющим ВНЖ;
  • Нет постоянной работы в течение последних 6 месяцев;
  • По оплате кредита накопились просрочки.

Обратиться в другой банк за уменьшением процента

Найдите банк, где ставка ниже, чем у вас сейчас. Это может быть выходом из положения и принесет ощутимую выгоду, особенно матери одиночке.

В Сбербанке, например, неохотно рефинансируют имеющиеся кредиты судя по отзывам клиентов. Но зато примут с перерасчетом, если вы пришли из другого банковского сервиса.

Есть один нюанс: если у вас была ставка более 11%, то выплату уменьшат до официально действующей 9,4%. Одобрение зависит от размера дельты – сокращают только при разнице не меньше 2%. То есть, если до обращения в банк было 10%, ваш процент останется на прежнем уровне.

Условия для перерасчета

  • Ипотечный договор должен быть подписан не менее года назад;
  • Сумма долга должна быть не меньше 500 000 руб.;
  • Исключены просрочки за весь период займа;
  • Обращение за услугой перерасчета происходит впервые.

Что понадобится?

  • Паспорт заемщика;
  • Пакет документов по ипотеке, взятой в предыдущем банке.

Подать заявление на рефинансирование в это же финансовое учреждение

В ряде случаев этот вариант все же принесет результат. В интересах самой структуры получать выплаты без просрочек и задолженностей.

Соберите полную документацию, подробно опишите в заявлении причины, по которым просите понизить процентную ставку.

Помощь одиноким матерям от государства

Существуют альтернативные варианты помощи семьям, основанные не на взаимодействии с банком, а на государственном субсидировании. Для этого надо участвовать в различных социальных программах: «Молодая семья», «Жилище», «Социальная ипотека» в Сбербанке или других инициативах.

Для получения справок и подачи документов разведенной женщине с ребенком надо обращаться в МФЦ. Также получить консультацию можно в органах социальной защиты населения в вашем городе. Для некоторых пособий нужно обязательно указать, что вы мать-одиночка, а некоторые положены всем родителям. Льготы для неполных семей могут отличаться в разных регионах РФ.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *