Ипотека на гараж Сбербанк

Ипотека на гараж от Сбербанка 2019 — условия и проценты

Ипотечный кредит на покупку гаража – это программа целевого займа от Сбербанка, которая дает возможность клиенту приобрести машино-место для своего авто. Программа обладает своими особенностями, о которых рассказано в этой статье.

Условия ипотеки на гараж и машино-место в Сбербанке

Ипотека на гараж – это наименее популярный вид займа, который предоставляется финансовыми организациями. В связи с этим, найти банк, который имеет в перечне кредитных программ, ипотеку на покупку или строительство гаражного места, непросто. Сбербанк, как один из наиболее крупных банков, предоставляет возможность клиентам получить этот целевой кредит. Особенность данной ипотеки от Сбербанка, заключается в лояльных условиях, а также расширенных возможностях цели кредитования.Условия кредитной программы:

  • Валюта кредита — Рубли РФ;
  • Максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • Первоначальный взнос — от 25% от стоимости приобретаемого объекта;
  • Максимальная величина займа — 75% от стоимости залогового имущества;
  • Комиссия за выдачу кредита — 0 руб;
  • Обязательное страхование залогового имущества.

Также для получения данного кредита, нужно предоставить обеспечение по займу, которым может выступать:

  • привлечение созаемщиков;
  • залог приобретаемого объекта недвижимости;
  • залог иной недвижимости, собственником которой является заемщик (стоимость данного объекта должна равняться величине кредита).

При кредитовании на общую сумму, не превышающую 1 500 000 рублей, в качестве обязательного обеспечения по займу может выступать только поручитель. к содержанию

На что можно взять кредит

Данный кредит носит целевое назначение. При таком условии, во время составления договора на ипотеку, будет обязательно определено, на какие нужды выдаются деньги. Сбербанк совершает безналичный перевод кредитных средства на счет владельца имущества. Ипотека также включает в себя возможность подачи заявления для получения кредита на строительство гаража.Если заявка на получение займа для строительства гаража была одобрена, то заемщику нужно предоставить в банк готовый чертеж постройки, смету и информацию о строительной организации, приступающей к работе. Вышеперечисленные данные будут изучены менеджерами с учетом всех рисков.к содержанию

Процентные ставки по кредиту

По данной ипотеке действует процентная ставка равная 10,6% годовых. Ставка распространяется на клиентов, которые имеют открытый счет или зарплатную карту в Сбербанке. При составлении кредитного договора банк предлагает оформить полис страхования жизни и здоровья. Нужно помнить, что данная услуга является добровольной. Однако, в случае отказа от оформления полиса процентная ставка по кредиту будет увеличена на 1%.
Возможные надбавки:

  • +0,3%. – если клиент не имеет зарплатной карты Сбербанка;
  • + 1% – при отказе от оформления страховки заемщика;
  • +1% – на время до завершения регистрации сделки по оформлению залогового имущества.

Оформление этой ипотечной программы выгоднее, чем нецелевое кредитование, в связи с меньшей процентной ставкой, а также упрощенными условиями. к содержанию

Требования к заемщику

Список требований к получателю кредита имеет стандартные условия, среди которых:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст заемщика – от 21 до 75 лет;
  • Шестимесячный стаж на нынешнем месте работы и 1 год общего стажа за последние 5 лет;

Вышеперечисленные требования также касаются и привлекаемых созаемщиков.Если заемщик ипотеки состоит в браке, то супруг(-а) автоматически становится созаемщиком ипотеки, в том случае если это не противоречит брачному договору. к содержанию

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке

Перед подачей заявки на ипотеку нужно подготовить определенные документы. Также перед оформлением заявления желательно пройти консультацию в отделении Сбербанка, для уточнения условий будущего кридитования.
Список необходимых документов:

  • Заявление на кредит;
  • Паспорт супруга(и) (если заемщик состоит в браке);
  • Паспорт заемщика и созаемщиков;
  • Документальное подтверждение регистрации по месту пребывания;
  • Трудовая книжка и справка 2-НДФЛ.

Оформления ипотеки для покупки гаража включает в себя следующие шаги:

  1. Поиск интересующего объекта (машино-место, гараж).
  2. Предварительное оформление договора купли-продажи с владельцем объекта недвижимости. В договоре нужно сразу установить условия расчета за счет кредитных средств банка, а также сроки оформления сделки.
  3. Подготовка вышеустановленных документов (если кредит оформляется на вторичную недвижимость, то потребуется оценка от соответствующей организации).
  4. Подача заявления на кредит.
  5. В случае одобрения кредита, заключение ипотечного договора.
  6. Оплата первоначального взноса (безналичным переводом на банковский счет продавца недвижимости).
  7. Обременение залогового объекта недвижимости (в соответствии с условиями банка, передать приобретаемый объект в качестве обеспечения по кредиту).
  8. Заключительный расчет банка с продавцом (безналичным расчетом).

Вышеописанные этапы оформления, могут быть изменены в соответствии с требованиями банка, а также в зависимости от конкретного случая. Для получения дополнительной информации можно обратиться на официальную страницу банка.

Ипотека на покупку гаража в Сбербанке России даст вам возможность не только обзавестись собственным машино-местом, но и инвестировать деньги в недвижимое имущество на выгодных условиях. У вас появится место, где можно будет хранить любимое транспортное средство и не опасаться за его сохранность. Сбербанк России позволяет вам оформить кредит на покупку гаража, предлагая самые выгодные условия среди имеющихся на рынке.

Больше общей информации о методе кредитования

  • Ссуда — самый популярный вид займов на приобретение недвижимого имущества на 2018 год.
  • Клиенту предоставляется возможность выбрать такую процентную ставку, которая будет выгодна ему.
  • Срок погашения длительный, но вы имеете вправе закрыть кредит досрочно.
  • Простота и открытость системы.
  • Данная сфера лишь недавно начала пользоваться популярностью, до этого она не была освоенной и компании, в большинстве случаев, не брались финансировать такие проекты. Однако сейчас множество кредиторов охотно предложат вам свои услуги и появился выбор тарифных программ, среди которых вы точно подберете себе подходящую.

    Что нужно для оформления, какие права и обязанности у заемщика

    Чтобы оформить кредит, необходимо быть гражданином РФ старше 21го года. Ваш стаж работы должен быть не меньше года, а доход не ниже среднего. Также потенциальный клиент должен прийти в банк с необходимыми для оформления документами (паспорт, трудовая книга, справка о доходах и документы о приобретаемой собственности).

    Права:

  • Выбрать условия, на которых будет происходить финансирование (процентная ставка, срок погашения).
  • Погасить задолженность заранее.
  • Воспользоваться положенными льготами для отдельных категорий населения.
  • Обладатели материнского капитала имеют право распорядиться выплатой для погашения задолженности
  • Обязанности:

  • Оплатить первый взнос в размере не менее 30% от общей суммы либо внести другое недвижимое имущество в качестве залога.
  • Своевременно и регулярно выплачивать ставку.
  • Banki.ru поможет вам определиться с выбором предложения

    Наш сервис является независимым и создан для удобства пользователей. Это крупнейший финансовый интернет-портал в России с огромной ежемесячной аудиторией.

    Banki.ru включает в себя огромную базу финансовых предложений. На сайте только самая актуальная и достоверная информация и множество инструментов, которые облегчат ваш выбор.

    Можно ли взять гараж в ипотеку? Ипотечные программы в Сбербанке и ВТБ 24

    Недвижимое имущество – дорогостоящая покупка, на которую не всегда есть нужная сумма наличных или банковских сбережений.

    Спрос на кредитование таких приобретений банки удовлетворяют разнообразными программами, в том числе и предоставлением займов на покупку гаражей.

    Рассмотрим все варианты, как можно купить гараж в ипотеку наиболее выгодно.

    Можно ли взять гараж в ипотеку?

    Цена на гараж сопоставима со стоимостью автомобиля и может даже превышать ее. Предоставление займа под такую покупку – новая услуга. На сегодняшний день банки предлагают следующие программы кредитования:

    • покупка гаража на первичном, вторичном рынке, в подземном комплексе;
    • строительство частично готового гаража.

    Спрос на такой вид кредитования есть, многие граждане уже с помощью него приобрели желанное место для автомобиля. Ограничение такой ипотеки: банки не предоставляют займы под проекты ИЖС.

    Ипотека на гараж: условия предоставления займа

    Условия услуги у разных финансовых компаний отличаются, но можно отметить некоторые общие особенности:

    • первоначальный платеж – ключевой фактор ипотеки. Ряд кредиторов просят первоначально внести минимум 30% от стоимости недвижимости;
    • сроки выдачи займа колеблются от 10 до 30 лет;
    • максимальный размер кредита – 3 млн. руб. вне зависимости от банка;
    • при данном виде кредитования банки чаще предлагают погашать займ аннуитетными платежами;
    • в качестве дополнительного требования кредитор может попросить оставить залог или привлечь поручителя.

    Определение размера процентной ставки

    Процентная ставка по кредиту зависит от таких факторов, как:

    • сумма первоначального взноса;
    • срок погашения займа.

    Чем выше первоначальный взнос и короче срок погашения ипотеки, тем ниже ее процент. Исключение из этого правила встречается в очень немногих банках.

    Для наглядности можно привести такой пример:

    Допустим, клиент берет ипотеку на 10 лет и вносит от 15 до 30% в качестве первоначального взноса. Ставка по такой программе составит 14%. Если заемщик увеличит размер первого взноса, т.е. вложит больше 30%, процент кредитования уменьшится до 13,75%. Такой же размер ставки можно получить при оформлении ипотеки на срок свыше 10 лет, но с первоначальным взносом на сумму 50% от суммы покупки недвижимости.

    Требования к будущему плательщику банки выдвигают довольно стандартные:

    1. возраст от 21 до 75 лет на момент полного погашения займа;
    2. официальный трудовой стаж от 1 года, время работы на последнем месте не меньше 6 месяцев; трудоустройство необходимо подтверждать справкой с места работы;
    3. уровень дохода должен быть выше среднего, достаточный для ежемесячных выплат по займу;

    Вышеуказанные требования распространяются на супруга/супругу заемщика, если иное не оговорено условиями брачного договора.

    Первоначальный взнос

    Оформить кредит на недвижимость без первоначальных разовых вложений невозможно. Но такой обязательный платеж можно внести не денежной суммой, а отдав банку какое-либо имущество под залог.

    Минус такой сделки в том, что заемщик рискует потерять заложенную недвижимость при просрочке оплаты.

    Но данная мера нужна для того,чтобы покупателю было не выгодно задерживать платежи по ипотеке, рискуя потерять свою залоговую недвижимость.

    Примеры программ кредитования

    Программа кредитования и процентная ставка зависят от многих факторов. Пример такой зависимости и разнообразия условий прослеживается в вариантах кредитования у Сбербанка и ВТБ 24.

    Сбербанк

    Вариант 1
    Сумма обязательного платежа: 15-30%.
    Процент по кредиту: 14-14,5%.

    Вариант 2
    Сумма обязательного платежа: 30-50%.
    Процент по кредиту: 13,75-14,25%.

    Вариант 3
    Сумма обязательного платежа: свыше 50%.
    Процент по кредиту: 13,5-14%.

    В каждом варианте процентная ставка зависит от срока кредитования, с этим связан некоторый разброс указанных значений.

    Если вы знаете примерные ставки и сроки ипотеки, можно использовать наш калькулятор для расчета платежей в Сбербанке или других банках.

    Сбербанк также предлагает дополнительные выгодные условия выдачи займов:

    • это единственный банк, где можно взять ипотеку под индивидуальный проект строительства гаража. В этом случае Сбербанк может даже увеличить срок погашения займа или отсрочить внесение ежемесячного платежа, если клиент предоставит документальное доказательство увеличения расходов на постройку;
    • в сделке могут участвовать поручители заемщика и субзаемщики;
    • в качестве первоначального взноса могут быть предоставлены драгоценные металлы, ценные бумаги или недвижимое залоговое имущество.

    ВТБ 24

    Вариант 1
    Сумма обязательного платежа: 30-40%.
    Процент по кредиту: 15,45-16,35%.

    Вариант 2
    Сумма обязательного платежа: 40-60%.
    Процент по кредиту: 14,95-15,85%.

    Вариант 3
    Сумма обязательного платежа: свыше 60%.
    Процент по кредиту: 11,9-15,05%.

    Особенности предоставления услуги в ВТБ 24:

    • займ выдается только на приобретение готового или недостроенного гаража;
    • высокий обязательный взнос: минимальный размер – 30% от суммы покупки при приобретении недвижимости в подземном комплексе и 40% при покупке наземного гаража;
    • есть возможность оформить ипотеку одновременно на гараж и жилье;
    • процентная ставка может быть увеличена до 2,5% при покупке гаража на первичном рынке без оформления в банковскую пользу и до 3% при оформлении страховки только на объект кредитования.

    Условия в других банках

    Минимальная сумма первоначального платежа: 15%.
    Процент по кредиту: 12,2-14,3%.

    Русский ипотечный банк

    Минимальная сумма первоначального платежа: 30%.
    Процент по кредиту: 14,5-14,75%.

    Связь Банк

    Минимальная сумма первоначального платежа: 20%.
    Процент по кредиту: 13,5-14,75%.

    ДельтаКредит

    Минимальная сумма первоначального платежа: 30%.
    Процент по кредиту: от 13%.

    Подготовка к заключению договора

    Прежде чем оформить договор на покупку гаража в ипотеку, заемщику нужно пройти несколько процедур:

    • анализ кредитного прошлого клиента;
    • подтверждение платежеспособности;
    • оценка недвижимого имущества самостоятельно или с помощью банка, что для клиента менее затратно;
    • страхование гаража, а также здоровья и жизни будущего плательщика.

    Необходимый пакет документов

    К заявке на ипотеку нужно приложить пакет документов, включающий в себя:

    1. паспорт;
    2. справку, подтверждающую доход клиента. Образец такой справки по форме 2-НДФЛ можно скачать ;
    3. технический паспорт на объект;
    4. документ, полученный в Бюро технической инвентаризации;
    5. подтверждение имущественного права продавца на гараж.

    Банк также может попросить предоставить поручителя гарантийное письмо.

    Варианты действий при отказе банка

    Гараж с точки зрения кредиторов не самая надежная недвижимость: в случае просрочки платежей финансовой компании будет трудно его продать и к тому же, постройку могут снести. В связи с этим заявку на подобный займ одобряют не всегда.

    В случае отказа банка в предоставлении ипотеки возможно несколько обходных путей получения средств:

    • привлечь к сделке поручителей или созаемщиков, которые также подтвердят свою занятость и высокий уровень дохода, и подать заявку еще раз;
    • оформить нецелевой займ, предоставив в качестве залога имеющуюся недвижимость;
    • оформить потребительский кредит. В этом случае не понадобится первоначальный взнос, но сумма переплаты будет выше.

    Полезное видео

    Подробнее о программе «гаражная ипотека» в банке ВТБ24 смотрите в видео ниже:

    Просмотры: 724 Предыдущая статья: Как выгоднее гасить ипотеку: погашение ипотеки с уменьшением срока или платежа? Следующая статья: Ипотека на покупку частного дома с земельным участком: нюансы оформления

    Оставить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *