Как закрыть займ

Содержание

МФО — как вылезти из долговой ямы?

ВЫХОД ЕСТЬ

Доброго дня! Если Вы, читаете эту статью — то напрашивается два варианта развития событий в вашей жизни:

  • вы решили взять «МИКРОЗАЙМ»,
  • вы уже взяли «МИКРОЗАЙМ».

С первыми гораздо проще, мой вам совет: — выбросьте из головы эту мысль!!! Бегите от этих организаций не оглядываясь! Понимаю, ситуации в жизни бывают разные: срочно нужны деньги, до получки далеко, а может ее вообще не будет, занять не у кого!!! А тут пожалуйста, еще и упрашивать будут, справок не надо, оформить можно через интернет, в банк ходить не надо деньги на карту переведут сразу — СКАЗКА! Вот, только эта сказка закончится сразу, как вы оформите договор!!! Дальше начнутся проблемы, по началу маленькие, потом больше и больше, затем превратятся кошмар. И будет казаться, что это замкнутый круг и выхода нет! Каждый день все хуже и хуже, пропадает сон, в голове только проблемы. Скандалы в семье, отворачиваться друзья (хорошая проверка на вшивость) жизнь превращается в АД!

Почему? Все очень просто! Давайте разбираться! Если вы решили обратиться за помощью в МФО, значит уже испытываете финансовые трудности и банки с не хотят с вами работать! Сейчас во многих банках можно оформить кредит за пару часов и даже с доставкой на дом!!! И если, решили обратиться в МФО — то ситуация действительно критическая! Но вот здесь надо сказать себе стоп!!! Успокойтесь, подумайте у кого можно перезанять, а может вообще можно справиться другим способом. Почему, я так настойчиво советую вам не связываться с МФО? Все просто, не хочу, чтоб кто-нибудь еще совершил ошибку, которую совершил в свое время я! И всё-таки, давайте попытаемся понять, чем же так плохи МФО?

  • средняя процентная ставка от 2% до 2.5% в день,
  • первоначальная сумма не будет превышать 12000-13000, а то и того меньше.
  • короткий срок пользования займом.

Применим простую арифметику, возьмем мин. процентную ставку 2% в день, для простоты счета, займ 10000р.. Займом в 80% МФО можно воспользоваться не менее, чем на 5 дней ( в случае, если даже возврат осуществляется на следующий день, сумма для полного погашения будет с учетом процентов за мин. срок пользования займом, т.е. за 5 дней). Теперь считаем 1% от 10000р. это 100р., умножаем на 2 и того 200р. в день. Обычно берут еще скрытую комиссию за перевод около 250-350р. Получается за пять дней пользования деньгами вы вернете в МФО сумму равную примерно 11250-11350, это шикарный вариант. Такие условия МФО предоставляет с третьего, четвертого займа. А теперь, более масштабно посчитаем, 2% в день это 60% в месяц, 730% в год! Не плохо? Повторюсь, это идеальные условия, в реальности все гораздо хуже! Все усилия МФО, сводятся к тому, чтоб как можно глубже дать вам увязнуть в долговой яме! Не забывайте, в данной ситуации нужно четко понимать, что любой сбой в дате выплаты заработной платы, неминуемо повлечет за собой проблемы с закрытием займа МФО. По этому нужно, четко быть уверенным, что воспользовавшись услугами МФО, вы сможете четко и в срок выполнить свои обязательства, в противном случае ситуация может превратиться в катастрофическую. И не в коем случае нельзя брать еще один займ, чтоб погасить текущий, лучше выйти на просрочку, это выйдет дешевле!!! Надеюсь для тех кто только собирается воспользоваться услугами МФО, эта статья окажется полезной!!! Остановитесь!

Ловушка МФО

Теперь поговорим с теми, у кого дела гораздо хуже! Вы уже попались и пытаетесь всеми силами найти выход из сложившейся ситуации. Это хорошо, потому, что вы сделали самое главное — осознали, что дальнейшее продолжение такой жизни не возможно!!! Я основываясь на собственном опыте расскажу, что можно сделать! Не большое отступление, расскажу о себе, как я попал. Ситуации, примерно у всех одинаковые. В моем случае это потеря работы, семья, 3-и месяца в поиске, плюс действующие кредиты. Всегда зарабатывал не плохо, по этому платеж по кредиту в размере 50т.р. особо не напрягал, пока не потерял работу. Висит кредит, работы нет, пошли просрочки, банки работать со мной отказались. К друзьям идти стыдно, суммы не маленькие выходят в месяц, к родственникам тоже. Вот и решил, чтоб не портить кредитную историю, платить вовремя, устроюсь на работу, возьму кредит, закрою МФО, проблем не будет. Дилетант, если не сказать хуже, корю себя за это. Но, что сделано — то сделано, надо выкручиваться! Сразу хочу сказать, что с теми у кого есть займы МФО не один банк работать не будет, пусть у вас трижды кристально чистая кредитная история и стабильный, высокий доход. Для банка вы не надежный клиент, есть вероятность, что не сможете выполнять взятые на себя обязательства. И так, когда я понял, что ежемесячные выплаты по моим займам, и это только проценты, превышают ежемесячный суммарный доход семьи ( в банке на тот момент были оформлены кредитные каникулы), общая сумма задолженности перед МФО составляла примерно 370т.р.. Ситуация катастрофическая, сил нет, ежедневные звонки от служб взыскания задолженности, постоянные финансовые проблемы, ссоры в доме, моральная нагрузка стала не выносима, казалось жизнь закончена.

Судорожно метался от одного банка к другому — бесполезно, зарплата стабильная, работа в крупной компании, справки о доходах, копии трудовой не помогло!!! Отказ без объяснения причин. Обратился к кредитным брокерам с большой надеждой — забудьте!!! Кредитные брокеры будут с вами работать только в том случае если вы не совсем безнадежны и в состоянии сами взять кредит, в менее известных банках, но под больший процент. Не все брокерские агентства, даже крупные работают по заявленным процентам от сделки. Если вы готовы заложить имущество и отстегнуть порядка 10-20% от суммы кредита, вперед в брокерское агентство! В моем случае, мне за 2500р. навязали обязательную покупку кредитной истории, две недели посылали, то в один банк, то в другой, даря надежду. А тем временем у меня набегали огромные ежедневные проценты по займам и ситуация становилась еще хуже! Жаль упущенного времени, не сбывшихся надежд и потраченных денег. Начал искать любую информацию о МФО и о подобных ситуациях, оказалось, что таких как я у нас в стране, просто огромное количество и все на перебой, со стоном в душе кричат о помощи. На этой почве, развелось пропорциональное им количество мошенников желающих нажиться на чужой беде. Есть в интернете рекомендации обратиться к частным инвесторам, как один из выходов. И люди обращаются, это один из видов мошенничества ( если будет интересно, я более подробно в следующей статье об этом обязательно расскажу). Оцените здраво, кто из абсолютно посторонних людей вам по доброте душевной отдаст свои кровные, на длительный срок пусть даже под процент? Да ни кто, плюс ко всему у нас в стране это запрещено законом. Внимательно, не попадитесь на удочку! Так, что же делать? Как вылезти? Расскажу как поступил я! У меня вышло! Первый шаг уже сделан, вы дорогой читатель осознали, что находитесь в очень отвратительном положении и больше так продолжаться не может! Теперь нужно сделать второй, не мало важный, как не странно это звучит — успокойтесь, отключите телефон, дайте себе несколько часов, тишины, выбросьте все проблемы из головы. Только спокойный, отдохнувший человек может здраво мыслить и принимать адекватные решения. Теперь, когда вы спокойны, сделайте еще один важный шаг — скажите себе СТОП, ни каких займов МФО, как бы тяжело ни было. Я вынес для себя очень урок, в идеале нужно гасить все займы сразу, но не всегда это возможно. Далее подумайте, к кому из родственников, знакомых можно обратиться за помощью? Преодолейте стыд, хуже будет когда им начнут названивать и говорить всякие угрозы. Если нельзя занять всю сумму у одного человека, собирайте по частям. Лучше если найдется тот кто сможет на свое имя оформить кредит на длительный срок в банке под гарантии дальнейшей его оплаты вами, это может быть близкий родственник, друг. Если такой вариант приемлем отлично, идите сдавайтесь, расскажите правду, объясните ситуацию. Если нет, намного хуже, но тоже поправимо. Ни в коем случае не отчаиваться и не сдаваться, человек загнанный в угол способен на многое. Думайте и еще раз думайте, пытайтесь, спотыкайтесь, вставайте и снова пытайтесь, вы обязательно справитесь! Если так вышло, что просрочки по выплатам займов не избежать, прозвоните в МФО сами, поговорите, расскажите о проблемах, будьте на связи. Для некоторых МФО приемлем вариант реструктуризации займов, для всех отсрочка платежа (не лучший вариант), но не самый худший. Хуже когда наложат штраф за не уплату и поднимут проценты по займу, следующим шагом будет продажа долга коллекторскому агентству (третьим лицам), но это не раньше чем через 2-а месяца, со дня истечения срока оплаты займа. С кем — то можно договориться на условии ультиматума. У меня так вышло с МФО МИГКРЕДИТ. Брал 100т.р. под 1% в день на срок 1 год. В итоге должен был выплачивать по 10т.р. раз в две недели, переплату посчитать не сложно. При чем, заявление на досрочное погашение надо писать мин за месяц до даты платежа, т.е. можете внести сумму на оплату хоть сегодня, а списание произойдет только через месяц с учетом процентов набежавших за это время. Так вышло, что задержал выплату на один день (надо сказать, что менеджеры по взысканию просроченной задолженности разговаривать нормально не умеют, все шаблонно, ни каких компромиссов, начинают звонить по всем телефонам, где они их берут не знаю, и просить знакомых одолжить вам деньги для покрытия долга ), но и мне на тот момент терять было нечего. Получил зарплату, занял у друзей, знакомых, позвонил в МФО и сказал или я гашу весь долг сегодня по состоянию на текущий момент или прекращаю все выплаты и разговаривать мы будем в суде и бросил трубку. Перезвонили на следующий день, озвучили сумму, она совпала с моими подсчетами и на этом мы расстались. Для МФО не выгодно доводить дело до суда, т.к. обычно по решению суда списываются набежавшие проценты, остается только сумма долга. По этому некоторые МФО идут на компромисс. Далее, если договориться не удалось, как вариант пере кредитование мелких займов с большими процентами в более крупных МФО с меньшим процентом. Можно решить вопрос через суд. В моем случае, удалось необходимую сумму для закрытия всех займов единовременным платежом. Я отслеживал свою кредитную историю весь период борьбы с МФО, не смотря на просрочки по выплатам (доходили до трех недель), после закрытия всех займов, мой кредитный рейтинг вырос в разы, а через месяц после этого банки сами начали предлагать кредиты, чем и воспользовался, погасив долги друзьям. Буду рад если хоть, чем — то смог помочь. Если моя статья показалась полезной и познавательной поставьте лайк, если есть вопросы пишите , обязательно отвечу!!!

Как договориться с МФО о реструктуризации долга?

1574457 просмотров

поделиться

Смягчение обязательств или уже имеющейся просроченной задолженности в МФО может стать единственным путем к урегулированию нарушенных обязательств в рамках имеющегося договора кредитования. Таким вариантом может стать реструктуризация долга, которая, в свою очередь, делится на несколько подвидов взаимодействия с заемщиком.

Если продолжать игнорировать требования о возврате средств, то сумма задолженности может вырасти вплоть до 4-х раз. Это критично не только с точки зрения дальнейшего сотрудничества с любыми другими МФО и банковскими учреждениями, но и возникновением обязательств иного характера – возврат суммы задолженности единим платежом, что навряд ли получится сделать.

Именно поэтому, с любым МФО нужно искать варианты оформления реструктуризации и, соответственно, последующего регламентированного возврата средств.

Что дает реструктуризация?

В лучшем случае, клиенту МФО предоставляется возможность разделить весь долг, в том числе и накопленные проценты, штрафы и пеню, минимум на 4 равных платежа, с требованием внесения первого платежа в момент открытия нового договора кредитования.

Если же подобный сценарий решения проблемы не представляется возможным, МФО будет предлагать следующие варианты:

  1. Уменьшение срока ежемесячного платежа (достигается путем продления срока кредитования на 2-3 месяца, тем самым снижая ежемесячную выплату (нагрузку на клиента), вплоть до полного погашения).
  2. Полное и безвозмездное списание накопившихся штрафов и пени (остается лишь тело займа, возврат которого нужно будет осуществить в течение 3-х дней с момента заключения договора).
  3. Кредитные каникулы (на тело займа и имеющиеся проценты перестает начисляться какая-либо пеня. Это может продолжаться на протяжении 2-4 месяцев, за которые заемщик обязуется погасить уже имеющуюся сумму долга).
  4. Снижение процентной ставки (допускается к применению лишь после оплаты уже имеющихся просрочек и штрафов, исключительно на чистое тело займа).

В любом случае, один из этих вариантов поможет сбросить с себя или облегчить долговое обязательство.

Что сказать в МФО, чтобы дали реструктуризацию долга?

Просто обратиться на горячую линию или в стационарный офис с просьбой о реструктуризации не получится.

Для принятия кредитором положительного решения необходимо направить в МФО официальный запрос, к которому будут прикреплены документы подтверждающие причину отсутствия возможности продолжать выплату по долговым обязательствам.

Это может быть:

  • Справка о болезни или получении травмы, которые лишают трудоспособности более чем на 2-3 месяца;
  • Несчастный случай (относится и ДТП);
  • Ограничение свободы правоохранительными органами;
  • Вступление в ряды вооруженных сил;
  • Потеря работы за 3 месяца до обращения;
  • Утрата имущества на сумму более 500 000 рублей;
  • Сокращение заработной платы;
  • Получение статуса единственного кормильца.

Если что-либо из этого перечня имеет место, можно смело подавать обращение с просьбой о реструктуризации долга, предоставив копию документа.

На протяжении 12 дней с момента обращения и фиксации заявления в журнале входящих операций, МФО обязана дать официальный ответ с развернутыми и аргументированными причинами одобрения или отказа.

Как правильно составить заявление?

Заявление на реструктуризацию долга в МФО пишется в произвольной форме. Главное указать:

  1. ФИО,
  2. Причину такого обращения,
  3. А также номер договора кредитования.

Совершенно не лишним будет указать о том, что в рамках действующего займа уже неоднократно выполнялись пролонгации или частичные погашения.

Ниже подписи и даты составления заявления, в перечне необходимо указать документы, которые прикладываются заемщиком.

Это могут быть:

  1. копия паспорта;
  2. справка или документ из вышеупомянутого списка (основание к подаче обращения);
  3. распечатанный договор и выписки о ранее совершенных платежах.

Если поступил отказ?

Если договориться с МФО о реструктуризации долга не удалось, то надо понять, почему вам отказали.

Если отказ действительно неправомерный, можно обращаться в суд с просьбой о принудительном исполнении со стороны МФО обязательств по реструктуризации.

Второй вариант – начать процедуру банкротства физического лица. Стоит учесть, что судебными приставами будет начат процесс принудительной продажи имеющегося имущества.

Кроме того, вы должны соответствовать массе параметров, чтобы вам позволили обанкротиться. В частности, займ должен достигнуть полумиллиона. А это почти нереально при микрокредитовании.

Можно еще попробовать проконсультироваться с юристом узкой специализации. Возможно, что вам подскажут решения по поиску компромиссов с кредитором на законодательном уровне.

Отсрочка, как вид реструктуризации

Это самый популярный вид решения проблемы, который могут предложить МФО. Почти 30% обратившихся получают именно такой ответ. Так как кредитор не хочет терять свои средства.

Отсрочка может быть предоставлена на месяц или более. Максимальный срок – 4 месяца с необходимостью внесения платежа по имеющимся процентам.

Остается добавить, что на выплату долга надо бросить все силы, забыв остальные дела. Также в следующий раз надо все тщательно анализировать.

Ведь лучшая реструктуризация – это отсутствие просрочек.

В дополнение темы:

Может ли МФО простить долг?

Как снизить проценты МФО в суде?

Как МФО узнают номера родственников?

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ

Кредиты с минимальной ставкой в декабре 2019 года

Узнать кредитную историю по фамилии онлайн

Как договориться с коллекторами о снижении долга?

Попав в финансовую ловушку МФО и пообщавшись с работниками микрозаймов, большинство заемщиков беспокоит один вопрос: «Как можно договориться с коллекторами о снижении долга?». Высокие проценты, непомерные штрафные санкции и психологическое давление «звонарей», загоняют человека в безвыходную ситуацию: с одной стороны денег рассчитаться с МФО нет, пролонгация не решает проблему с оплатами, а просто откладывает ее, а «телефонный террор» коллекторов делает жизнь невыносимой.

Заемщики всячески пытаются договориться с работниками микрозаймов: получить отсрочку в оплате или списание части долга. А какой еще может быть выход из подобной ситуации? На самом деле, вариантов закрыть кредит несколько, все их мы рассмотрим в рамках данной статьи.

Нужно ли общаться с коллектором?

Допустив просрочку по кредиту, первые с кем имеет дело заемщик – это коллекторы, которые сначала в вежливой форме, а со временем и не подбирая слов, начинают требовать вернуть долг. С первых дней просрочки разговоры сводятся к тому, что вопрос уплаты микрозайма очень просто решить путем:

– пролонгации, вернув кредитору только проценты за пользование займом;

– частичной оплаты, продемонстрировав МФО свое желание сотрудничать;

– получения кредита в другой финансовой компании и погашения просрочки за счет этих средств;

– займа денег у родственников, друзей, коллег по работе, или просто знакомых.

В конечном итоге коллекторам все равно где человек возьмет деньги, для них основная задача -заставить заемщика их быстро найти и отдать на погашение долга.

А вот когда проходит несколько недель и оплат от должника нет – начинаются обвинения и угрозы. Коллекторам не интересны разговоры о проблемах в жизни и пустые обещания, им нужны деньги!

Выслушав в свой адрес множество «грязи», перед заемщиком возникают вопросы: «А нужно ли общаться с коллекторами? Как договариваться с людьми, которые не желают ничего слышать?»

Чтобы ответить на эти вопросы стоит определиться в том, что Вы хотите получить от работников МФО, которые занимаются сбором просроченной задолженности.

Могут коллекторы списать долг?

Большинство должников требует одно – списание долга и закрытие кредита. Однако люди не желают понимать простые вещи: микрофинансовые компании – это не благотворительные организации, и предоставив средства взаймы, они требуют их вернуть вместе с процентами, которые как минимум, позволят компенсировать компании расходы на выдачу кредита, а как максимум – заработать (ведь именно с этой целью и работают МФО).

Желаете избавиться просроченных кредитов МФО и хотите забыть о долгах, как о страшном сне? Команда Финансового Клуба готова оказать профессиональную помощь.

Так могут ли коллекторы списать долг? Да, могут, но точно не стоит рассчитывать на «манну небесную», когда финансовая компания спишет всю задолженность. Если должник живет иллюзиями и рассчитывает именно на такой сценарий развития событий, то уверяем, МФО скорее «продаст» кредит факторинговой компании, чем согласится списать весь долг. А вот договориться с коллекторами на уменьшение задолженности вполне реально. Сделать это в силах самого заемщика, нужно только понимать психологию людей, с которыми будете иметь дело.

Когда коллекторы могут уменьшить долг?

Вопрос уменьшения долга предстает перед коллекторами в ситуациях, когда заемщик:

– потерял работу;

– пошел на военную службу;

– получает существенно меньше доходов по сравнению с поступлениями, которые были на момент получения займа;

– понес существенные расходы на собственное лечение, или лечение близких родственников;

– потерял работоспособность;

– имеет большое количество просроченных кредитов в других финансовых компаниях.

Фактически речь идет о возможности документального подтверждения заемщиком своей несостоятельности платить кредит. Помните: у кредитора нет обязанности уменьшать долг, но возможность такая есть. Важно убедить коллекторов в том, что для МФО существует риск невозврата займа и проблема с оплатой кредита, которая есть у заемщика, в определенное время может стать проблемой финансовой компании.

Можно ли договариваться с коллектором?

Исторически в Украине так повелось, что при возникновении проблем, всегда можно договориться с другой стороной от которой зависит решение. А вот можно ли договориться с работником финансовой компании, цель которого заработать?

Непосредственно коллекторы – это исполнители, обязанности которых всевозможными правдами и неправдами получить от должников погашения. У каждого работника по сбору просроченной задолженности есть свои ежемесячные планы, которые необходимо выполнять. В соответствии с суммой сборов они и получают мотивацию за работу. Как Вы считаете, желают ли коллекторы в погоне за быстрым заработком договариваться с должниками? Наверное, не очень.

Однако, с другой стороны, коллекторы – это такие же люди, как и мы с Вами, со своими проблемами, заботами, страхами и переживаниями. Понятно, что для них запугивания должников – это повседневная рутинная работа. Но и среди них есть люди, которые способны относиться с пониманием, сопереживать и помогать. А те работники, которые умеют хорошо считать, понимают, что списание части долга для заемщика может быть вариантом выхода последнего из «долговой ловушки», а для коллектора – это способ получения регулярных ежемесячных платежей и заработка мотивации.

Для того, чтобы договориться с коллектором о снижении долга необходимо:

– не выслушивать монолог работника МФО с обвинениями и угрозами;

– разговаривать четко, понятно и аргументировано;

– коротко рассказать о ситуации, которая привела к невозможности погашения кредита;

– сообщить о возможных последствиях неуплаты в течение определенного количества недель, или месяцев (не стоит приукрашивать ситуацию и придумывать быстрые источники поступления средств);

– категорически отказаться от пролонгации и сомнительных способов поиска денег для закрытия кредитов;

– предложить выслать подтверждающие документы о невозможности своевременной оплаты (при наличии);

– заверить собеседника, что других вариантов входа в график погашения, как списание части долга, нет;

– проинформировать коллектора, что в случае несогласия, Вам ничего не остается как платить долги в других финансовых учреждениях, которые предлагают прощение части кредита, или же начисляют проценты по более низкой ставке;

– на агрессию и эмоциональные выпады работника по сбору просроченной задолженности реагируйте спокойно, не давайте выводить себя на эмоции, говорите медленно и тихо;

– в случае неадекватности собеседники не выслушивайте словесную «грязь» в свой адрес, а просто кладите трубку.

На самом деле, договариваться с коллекторами в Украине достаточно сложно. Большинство работников МФО не желает слушать должника: угрозы и запугивания для них – основной способ «выбивания» денег. Важно найти правильные слова для того, чтобы передать коллектора реальную сложность жизненной ситуации и дать возможность ему понять, что вариантов решения вопроса погашения просрочки кроме как списание части долга, не остается.

Читайте также – “Как правильно разговаривать с коллекторами в Украине?”

Коллекторы предлагают списать часть долга.

Бывают ситуации, когда коллекторы сами предлагают прощение части долга, понимая, что есть риск потери. Некоторые МФО к праздникам проводят акции по списанию 20-50% задолженности типа: «Подарок ко Дню Независимости: закроем кредит после уплаты половины долга», «В Новый Год без долгов». Предложения, как правило, поступают в СМС, реже – в форме телефонных обещаний коллекторов.

Как бы там ни было, стоит быть осторожными по отношению к телефонным договоренностям: коллекторы – в первую очередь люди, которые ради быстрого заработка способны придумывать, или обманывать заемщиков.

Неоднократно приходилось слышать от должников: договорился с коллекторами о списании штрафов и пени при условии уплаты тела и процентов. Обещанную сумму заплатил в тот же день, однако на следующий день в личном кабинете на сайте МФО кредит так и остался просроченным. Позвонил в компанию-кредитора по поводу решения данного недоразумения и закрытия займа, однако в ответ услышал, что информация по списанию части долга – это не более чем выдумка заемщика, у которого есть обязанность своевременно и в полном размере рассчитаться по своим обязательствам.

Скидка от коллекторов.

Возможно ли рассчитывать на индивидуальные условия погашения? Какую скидку могут предоставить коллекторы?

На самом деле, в этом вопросе все индивидуально. Каждого должника коллекторы оценивают с точки зрения перспективности дальнейшей с ним работы и возможности взыскания просроченного кредита. Понятно, что когда человек долгое время пролонгировал займ, а после выхода на просрочку проводил частичные оплаты и обещал рассчитаться с долгами: для коллекторов – это наиболее перспективный заемщик! Для чего давать скидку должнику, который продемонстрировал возможность платить кредит?

С другой стороны, что можно получить от клиента, который выбросил СИМ-карту и успешно забыл о наличии кредитов в МФО?

Никоим образом не поощряем прибегать к крайностям, но данный пример наиболее ярко описывает суть вопроса.

Соглашение с коллекторами.

Итак, заемщик получил согласие коллекторов на списание части кредита. Как правильно оплатить долг коллекторам? Как не остаться обманутым в отношениях с людьми, которым сложно доверять?

  1. Позаботьтесь о закреплении договоренностей на бумаге. Лучше всего, когда МФО пришлет письменный ответ с четко определенными условиями урегулирования задолженности. Хуже (существуют риски), но возможно – это письмо на e-mail со служебного почтового ящика кредитора.
  2. Отдельные микрофинансовые компании практикуют доведение условий списания в личном кабинете заемщика на сайте МФО. Этот вариант приемлем тогда, когда определены суммы и сроки уплаты, а также зафиксирована обязанность кредитора по списанию остатка задолженности и закрытию кредита.
  3. Не пытайтесь получить подтверждение запрошенных Вами индивидуальных условий погашения по телефону в формате: «Угу», «Ну хорошо, платите хоть так», «Бросите там 20 с чем-то тысяч, закроем». Это точно обман коллекторов для выполнения плана и заработка денег.
  4. Адекватно и со светлой головой оценивайте ситуацию, которая сложилась в переговорах с коллекторами. Часто люди, желающие как можно быстрее избавиться долгов, воспринимают собственную фантазию за реальность. Большое желание закрыть кредиты – это еще не согласие МФО на подобные действия. Не стоит доставать желаемые слова из контекста разговора с работником кредитора, лучше критически относиться к каждому обещанию и подвергать его сомнению. Помните, Вы с МФО по разные стороны: в микрофинансовой компании цель получить как можно большую сумму в кратчайший период времени, у заемщика же – списать часть долга и закрыть кредит в течение нескольких месяцев.

Можно ли платить коллекторам частями? Если речь идет о частичных оплатах без согласия кредитора на списание, то это сомнительный вариант решения долгового вопроса. В таком случае следует правильно оценить свои силы и спланировать график закрытия кредита.

В случае достижения с МФО договоренности о снижении суммы долга и оплату частями на протяжении определенного периода времени, без проблем, соблюдая согласованный график, можно проводить частичные оплаты. Важно лишь не нарушать сроков внесения платежей: иначе все попытки должника избавиться от кредита могут оказаться напрасными.

Как договориться с коллекторами о закрытии кредита?

Если заемщик рассчитывает «добиться» полного списания долгов от коллекторов, то я отвечу просто: «Этот человек живет в собственном мире иллюзий» Микрофинансовой и факторинговой компании всегда выгоднее продать кредит, чем списать его полностью. Бизнес на «продажи денег» функционирует согласно принципу: «Деньги должны «делать деньги», и даже «плохие» кредиты должны компенсировать хотя бы часть понесенных расходов.

Читайте также – “Чего можно ожидать от коллекторов?”

Как заставить коллекторов списать долг?

В вопросе списания долга стоит забыть такое слово как «заставить». Снижение суммы задолженности по кредиту – это не более чем право кредитора, но точно не обязанность! Ни одна МФО не обязана идти на уступки должнику, но вполне может прислушаться к просьбе заемщика, когда существует риск потери средств.

Уверенность в голосе при общении с коллекторами и понимание того, каким образом будет достигнуто результат играют далеко не последнее значение. Не имеет смысла о чем-то договариваться, когда отсутствуют деньги для погашения. Прежде чем начать какие-то активные действия, правильно оцените собственные финансовые возможности и спланируйте оплаты частями таким образом, чтобы закрыть все кредиты. В вопросе договоренностей с коллекторами главное – это терпение и вера в успех! Пусть финансовые проблемы оставят Вас и Ваших родных!

Как избавиться от микрозаймов законно

Деятельность микрофинансовых организаций находится под жестким контролем Центробанка страны. Несмотря на это, нередко возникают ситуации, когда заемщики попадают в сложное финансовое положение из-за непомерно высоких процентов, начисляемых МФО в виде платы за пользование заемными средствами и различных штрафных санкций за просрочки. В этом случае перед клиентом микрокредитной компании остро стоит проблема, как законно списать долги по микрозаймам и, вообще, можно ли снизить финансовую нагрузку легальными способами. Для получения грамотного ответа необходимо рассмотреть тему детально.

Как выбраться из долговой ямы по микрозаймам?

В первую очередь следует понять структуру задолженности заемщика перед микрокредитной компанией. В большинстве случаев она формируется из трех составляющих:

  • тело микрозайма, то есть сумма, взятая в долг;
  • проценты, начисленные за пользование заемными средствами;
  • различные неустойки в виде пеней и штрафов.

Принимая решение, как закрыть займы, если их много, следует помнить несколько простых правил:

  • избавиться от тела займа законными способами, скорее всего, не получится. Возвращать долг придется практически в любом случае, за исключением самых крайних – например, банкротства заемщика;
  • вероятность успешного уменьшения процентов и неустоек намного выше. Поэтому целесообразно сосредоточить усилия на сокращении именно этих составляющих долга;
  • для урегулирования финансовых проблем крайне важно внимательно следить за ситуацией, своевременно получая информацию о действиях, предпринимаемых МФО. Например, при получении микрокредитной компанией судебного приказа (что часто делается при сумме долга в пределах полумиллиона рублей), следует сразу опротестовать его путем подачи соответствующего заявления;
  • наиболее успешный и эффективный способ решения вопроса предполагает сочетание мероприятий судебного и досудебного урегулирования.

На основе приведенной выше информации можно сделать следующий основополагающий вывод. Правильный ответ на вопрос, как избавиться от микрозаймов, если нечем платить, предусматривает три главных действия со стороны проблемного клиента:

  1. Максимальное уменьшение долга за счет процентов и неустойки.
  2. Активное отстаивание собственных интересов. Цель такого поведения – создание условий, благоприятных для постепенного возврата долга.
  3. Выбор и реализация на практике одного или нескольких способов решения проблемы из описанных ниже.

Рефинансирование микрозаймов

Первый вариант урегулирования проблем с микрокредитной организацией – рефинансирование задолженности. Он предусматривает изменение текущих условий кредитования для снижения финансовой нагрузки на должника. Несмотря на то, что этот способ предполагает определенные уступки со стороны МФО, многие микрофинансовые компании идут на подобные действия, так как найти альтернативный и эффективный метод взыскания долга удается далеко не всегда.

Порядок действия проблемного заемщика в подобной ситуации выглядит следующим образом:

  • сначала необходимо изучить информацию о возможности продления срока микрозайма. Такие услуги предлагаются большинством МФО, причем на вполне разумных условиях в виде фиксированного платежа или уплаты небольшого дополнительного процента;
  • если условия устраивают, воспользоваться услугой;
  • в противном случае выйти на контакт с представителем микрокредитной компании и обсудить условия возможного рефинансирования;
  • подготовить и отправить в МФО заявление на реструктуризацию микрозайма одним из следующих способов: увеличение срока, уменьшение процентной ставки, сочетание обоих вариантов или получение нового кредита на более выгодных условиях. К заявлению необходимо приложить документы, которые подтверждают объективный характер возникших проблем;
  • аргументированно обосновать собственную позицию в ходе разговора с ответственным сотрудником МФО, который в большинстве случаев выходит на связь сразу же после получения заявления от заемщика.

При сотрудничестве с серьезной микрокредитной компанией перечисленные выше действия могут привести к реальному положительному результату. Как следствие – будут созданы условия, благоприятные для постепенного урегулирования финансовых проблем заемщика и выплаты долга.

Оформить отсрочку платежей

Еще один вполне законный способ снизить финансовую нагрузку на должника – получение отсрочки по выплатам или, как ее часто называют, кредитных каникул. В этом случае от заемщика также потребуется документально обосновать причины изменения своего материального положения. К числу уважительных относятся, например, увольнение с работы, временная нетрудоспособность по причине болезни или необходимости ухода за больным родственником и т.д.

Действующее законодательство допускает в подобной ситуации предоставление отсрочки. Причем данное правило касается взаимоотношений клиентов как микрокредитных компаний, так и банковских учреждений.

Оспорить договор займа

Этот вариант действий может оказаться эффективным, если должник имеет юридическое образование или возможность нанять квалифицированного юриста. Главной задачей проблемного заемщика становится признание договора займа недействительным или незаключенным. Для ее решения требуется обратиться в суд с исковым заявлением. Основанием для положительного решения судьи выступают следующие обстоятельства:

  • в тексте документа или дополнительных соглашений к нему отсутствует факт передачи определенной денежной суммы;
  • в договоре присутствуют нарушения действующего законодательства в части процентной ставки, сроков погашения, необоснованных или завышенных штрафных санкций и скрытых комиссий;
  • договор содержит явные ошибки в виде опечаток, неразборчивого текста, заполненного от руки, исправлений и т.д.;
  • подписи одной или обеих сторон подделаны или сфальсифицированы;
  • должник признан недееспособным;
  • заключение договора происходило под влиянием угрозы здоровью и жизни заемщика или его родственников;
  • оформление соглашения является следствием мошеннических действий.

Важно отметить, что в подавляющем большинстве случаев в договорах, составленные специалистами солидных МФО, сложно найти любое из перечисленных выше оснований для расторжения. Поэтому принятие решения о подаче искового заявления в суд обязательно сопровождается внимательным изучением оспариваемого документа профессиональным и грамотным юристом.

Банкротство

Начиная с 2015 года, процедура банкротства стала доступной не только для юридических, но и для физических лиц. Основанием для ее запуска выступает выполнение двух ключевых условий:

  • наличие задолженности от полумиллиона рублей;
  • просрочка по текущим платежам, превышающая три месяца.

В современных условиях личное банкротство – это один из эффективных и действенных способов не просто снизить, а ликвидировать долговую нагрузку на заемщика. Однако, он имеет несколько малоприятных последствий, в числе которых:

  • невозможность получения кредитов в течение 5 лет;
  • невозможность повторного банкротства на протяжении такого же срока;
  • запрет на пребывание на руководящих должностях сроком на 3 года;
  • ограничение на зарубежные поездки.

Что делать если МФО подала в суд?

Основная рекомендация в подобной ситуации состоит в необходимости приглашения квалифицированного юриста. Он поможет защитить интересы должника.

При этом важно понимать, что обращение микрокредитной компании в судебные органы имеет для проблемного заемщика несколько положительных моментов, среди которых:

  • использование МФО цивилизованных способов решения проблем;
  • исключение таких малоприятных действий со стороны кредиторов, как передача долгов коллекторам;
  • прекращение начисления процентов по долгу с момента обращения микрофинансовой компании в суд.

Что делать если угрожают коллекторы?

Можно выделить две главных причины, сделавших тему «МФО – как с ними бороться» крайне популярной среди российского населения. Первая состоит в очень больших и нередко просто грабительских процентах и штрафных санкциях, включаемых в договоры микрозайма.

Второй фактор негативного настроя по отношению к микрокредитным компаниям – частые обращения к услугам коллекторов, которые далеко не всегда действуют законными методами. Самый эффективный вариант действий заемщика в подобной ситуации – это оперативное обращение в правоохранительные органы и придание происходящим событиям максимальной огласки. При выполнении указанных условий вполне реально не только добиться прекращения незаконного давления на должника, но и привлечения нарушителей к ответственности, включая уголовную.

Как отстоять свои права в борьбе с МФО

Судебные иски, тяжелое общение с коллекторами и ежедневная борьба с МФО вызывают у заемщиков обоснованный страх. Но такая ситуация возникает только в случае задолженности по займу. В каких случаях претензии микрокредитной организации не обоснованы, куда можно пожаловаться и что делать, чтобы защитить себя?

Когда МФО встает на тропу борьбы?

При заключении договора клиент компании обязуется выплатить в установленный срок сумму займа с процентами, и нарушение соглашения – прямое основание для подачи иска от лица МФО. Но, поскольку судебные издержки и оплата командировочных при небольших суммах долга становятся лишней статьей расходов, компании предпочитают работать с коллекторскими агентствами.

Факт! В каждом кредитном соглашении есть пункт, согласно которому МФО вправе передать дело заемщика с правом требования долга третьим лицам без информирования клиента.

При образовании задолженности сотрудники МФО звонят клиенту с целью выяснения ситуации и предложения оптимального выхода. Если заемщик идет на контакт и соглашается с предложенным планом действий, сотрудничество с микрофинансовой компанией продолжается до погашения долга.

Важно! Если финансовая ситуация не позволяет расплатиться с займом, можно самостоятельно позвонить в компанию по горячей линии. Из доступных вариантов сотрудники компании могут предложить реструктуризацию долга и пролонгацию договора.

Однако, если заемщик отказывается платить по кредиту, не выходит на связь, дело передается коллекторам. В рамках общения сотрудник агентства должен представиться и сообщить сумму задолженности, разъяснить возможные последствия и предложить решение.

Что делать, если коллекторы ведут себя противозаконно?

Ситуации, когда сотрудники отдела взыскания оказывают моральное и психологическое давление – нарушение законодательства Российской Федерации. Куда жаловаться на МФО? Заемщик имеет право обратиться в суд в следующих случаях:

  • поступают телефонные звонки и СМС с угрозами здоровью заемщика, его близких;
  • сотрудники звонят в ночное время;
  • конфиденциальная информация была разглашена третьим лицам;
  • поступают звонки на работу или близким людям с целью оказания давления на должника;
  • осуществлен взлом и проникновение в квартиру;
  • произошла порча имущества;
  • заемщику нанесены физические увечья.

Неправомерные действия служат основанием для обращения в суд, жалоба будет рассмотрена максимально быстро.

Совет! СМС с угрозами и запись телефонных разговоров могут быть приняты в качестве доказательств. Встречи с коллекторами при свидетелях также помогут расследованию.

Куда обратиться, чтобы разрешить спор?

Как бороться с МФО в случае крупных долгов? Когда МФО отказывается принимать любые просьбы об отсрочке и реструктуризации долга и игнорирует очевидные факты, которые не позволяют заемщику вовремя рассчитаться с организацией, следует обращаться в суд. Рекомендуется подать иск с жалобой и выдвигать требования, чтобы договор признали недействительным в части размеров неустойки и процентной ставки.

Совет! Если для решения вопроса с задолженностью клиент многократно оставлял письменные заявления с просьбой о реструктуризации долга, подтверждал неплатежеспособность документально, собранные бумаги лучше предоставить суду в качестве доказательств.

Антиколлекторские агентства – еще один вариант того, как бороться с микрофинансовыми организациями. Такие компании появились в ответ на огромное количество нарушений на рынке микрофинансирования.

Антиколлекторы добиваются пересмотра договора, перерасчета процентов и пени. В случае нарушения правил составления кредитного договора заемщик может выйти сухим из воды. Но, прежде чем обращаться в такое агентство, лучше сразу уточнить сумму гонорара.

Здравствуйте!

Проанализируйте, пожалуйста, мою ситуацию. Я набрал 14 микрозаймов, в сумме — чуть меньше 100 тысяч. Все займы в просрочке, накапали максимальные проценты — теперь я должен в три раза больше, чем взял.

Я работаю в Москве и получаю зарплату на Tinkoff Black — 90 тысяч в месяц. Автомобиля нет, а за недвижимость я плачу ежемесячно 35 тысяч. Банки не одобряют кредит и не выдают кредитки. Подскажите, как выйти из долгов?

Сергей

Сергей, жаль, что у вас сложилась такая ситуация. Действительно, в ближайшее время вы вряд ли сможете рассчитывать на новые кредиты или рефинансирование. Судя по вашему письму, у вас по долгам уже начислены максимальные проценты и больше долги не увеличатся.

Мишель Коржова специалист Тинькофф-банка

Но, раз у вас есть постоянный доход, решить вопрос вполне реально. Давайте разберем вашу ситуацию.

Что будет, если не платить

Чтобы взыскать долг, МФО примет те же меры, что и любой другой кредитор. Вот что они могут сделать.

МФО подаст иск в суд. Если вам не удастся договориться о добровольной выплате с кредиторами, они могут подать на вас в суд. На основании полученного решения суда кредитор может направить исполнительный документ в Федеральную службу судебных приставов. На основании этого документа пристав возбудит исполнительное производство.

Поскольку у вас есть регулярный доход, вполне возможно, что приставы направят запросы в банки, чтобы найти ваши счета и списать с них средства. МФО может направить исполнительный лист в банк и без помощи приставов.

Еще приставы могут направить запрос работодателю, чтобы он принудительно удерживал суммы из зарплаты. Приставы могут удерживать до 50% в счет погашения долга.

А поскольку вы взяли долги на сумму меньше 100 тысяч рублей, МФО будет вправе самостоятельно, без помощи приставов, направить исполнительный документ работодателю для принудительных вычетов.

Дополнительные расходы — еще одно последствие взыскания долга в рамках исполнительного производства. Если должник полностью не погасит долг в установленный приставом срок, пристав назначит исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга, но не менее тысячи рублей. Исполнительский сбор начисляется на каждое исполнительное производство в отдельности.

МФО продаст ваш долг новому кредитору. В таком случае отдавать долг нужно будет уже ему — например, коллекторскому агентству.

Чаще всего долги продаются портфелями, то есть по несколько сотен или тысяч по фиксированной цене. Поэтому коллекторские агентства получают долги с определенной скидкой. Из-за этого они могут идти на уступки и иногда, проявляя лояльность, предлагать должнику выплатить долг частями или даже списать часть долга. Но так делают не все кредиторы, поэтому рассчитывать на это я не рекомендую.

Почему это плохо. Если кредитор подаст иск или уступит права требования, то сможет вернуть себе деньги, а вам придется иметь дело с последствиями. Информация о невыплаченном долге или смене кредитора появится в вашей кредитной истории. С вашего согласия ее сможет запросить любое юридическое лицо: банк, страховая компания, потенциальный работодатель и так далее. Иногда кредитную историю без просрочек требуют даже арендодатели квартир. Плохая кредитная история может создать о вас впечатление неблагонадежного человека, который не выполняет обязательства. В итоге вам могут отказать в услуге или сильно завысить цену на нее.

В общем, я, конечно, рекомендую вам выплатить долги МФО.

Ищем выходы из сложных ситуаций И помогаем читателям не потерять деньги. Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропустить свежие статьи

Как выплатить долги

С 2019 года в законодательстве есть изменения — в том числе в размере процентной ставки по займам. С 28 января размер процентной ставки ограничен 1,5% в день, а с 1 июля — 1%. При этом максимальная переплата не должна превышать 2,5 размера долга — со временем этот показатель уменьшится еще сильнее. Такие меры связаны с большой долговой нагрузкой населения.

Но эти изменения касаются только займов, взятых после 28 января 2019 года. Вы сообщили, что взяли займы до 28 января, поэтому максимальный размер вашей переплаты не может превышать трехкратного размера.

Новый кредит вам сейчас вряд ли дадут, рефинансировать старые тоже, скорее всего, не получится. Займы в МФО — это обычно небольшие суммы на короткий срок и под высокие проценты. Банки видят такие займы в кредитной истории и думают: раз человеку нужны деньги «до зарплаты» и он не берет кредиты, значит, что-то у него не так, сложная финансовая ситуация, а следовательно, он может деньги и не вернуть. Для банка это ненужный риск, поэтому и кредит он такому заемщику не одобрит.

Учитывая, что у вас 14 займов и все в просрочке, — можно быть уверенным, что кредитная история у вас точно плохая. Даже после выплаты долгов у вас могут еще долгое время быть проблемы с кредитованием. Но если их не выплачивать, то ситуация только ухудшится, поэтому выход тут только один: потихоньку отдавать долги.

Вот что вы можете сделать, чтобы быстрее их отдать.

Попробуйте договориться с кредитором. Неважно, кому вы должны, — в интересах кредитора получить от вас деньги и не ходить в суд. У МФО, как и у банков или коллекторских агентств, чаще всего есть инструменты для помощи заемщикам. Они могут предоставить рассрочку или списать часть процентов при единовременной выплате всей суммы долга.

Попросите помощи у близких. Если кредиторы не пойдут навстречу, попробуйте обратиться к кому-то из близких. Они помогут найти всю сумму долга, а вы им со временем ее вернете. Помните, что денежные вопросы по-разному сказываются на отношениях между близкими людьми. Почитайте об этом нашу статью «Как говорить с близкими о деньгах».

Попросите работодателя предоставить заем на сумму долга. Вы заключите с ним договор займа, в котором пропишете сроки и размер ежемесячных выплат: например, он выплатит за вас долги, а взамен будет удерживать из вашей зарплаты ежемесячно по 30%. Кстати, договор займа можно заключить и с родными или близкими: чтобы всем было спокойнее.

Что в итоге

У вас есть стабильный доход — значит, ситуация разрешима. Как можно скорее свяжитесь с кредиторами и обсудите варианты выплаты долгов. Если не поможет, обратитесь к работодателю или близким. В любом случае лучше выплатить долг добровольно.

Мы уже рассказывали о некоторых методах погашения кредитов — почитайте о них в статьях ниже:

  • Гасить кредиты «лавиной» или «снежным комом»?
  • Использовал две кредитки — как лучше выплатить долги?
  • Как правильно рассчитаться с долгами

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

>Как погасить микрозайм, если нет денег

Что будет, если не выплатить микрозайм?

Часто микрозаймы оформляют люди в критическом финансовом положении – когда банки уже не дают кредиты по причине открытых просрочек и накопленных долгов. Рано или поздно приходит время возвращать и эту ссуду, но как погасить микрозайм, если нет денег и в ближайшее время никаких поступлений не предвидится? Что будет, если не вернуть микрозайм?

В этой статье мы рассмотрим все возможные варианты выхода из положения, затронув юридическую сторону вопроса.

Организационная форма МФО

Прежде, чем рассматривать вопрос о том, что будет, если не отдать микрозайм – расскажем о том, что такое МФО и на каких основаниях они существуют.

Многие ошибочно полагают, что ждать беды за невозвращенный кредит можно только от банков. Вроде как МФО – мелкие конторы и сильно навредить не смогут.

Утверждение совершенно не обосновано, ведь МФО – это финансовая компания, действующая в рамках закона. Это та же ООО, ОАО или АО. Деятельность микрофинансовых компаний регулируется нормативами ЦБ, обновленными с 01.07.2017 г., о которых мы упомянем чуть позже.

Иными словами – МФО это не банк, но и не «шарашкина контора». Если вы ждете, когда закроют микрозаймы вообще – огорчим: данное направление рынка выгодно экономике и очень активно развивается. Его будут менять, регулировать, но никак не избавляться от доходного сегмента.

В данный момент уже происходит разветвление микрофинансов на «МФО» и «МФК» – одни будут работать с оффлайн розницей (выдавать займы в офисах), другим оставят полномочия работать в интернете с онлайн кредитованием, добавят возможность привлекать депозиты физических лиц.

МФК могут стать лишь крупные организации с капиталом выше 70 млн. рублей.

Опережая исход: лучше для заёмщика погасить долг любыми путями: перезанять или взять новый кредит на погашение просроченного.

Выгодную ссуду на перекрытие текущих долгов можно получить здесь:

Можно ли кинуть микрозаймы?

Одно из распространенных убеждений касается того, что можно не платить займ, взятый онлайн – ведь на договоре займа нет ручной подписи клиента, свидетельствующей об оформлении сделки. Так ли это?

Дистанционные займы выдаются на основании электронного договора, на котором действительно нет росписи заёмщика в привычном её выражении. В данном случае подпись заменяет смс-код, который вводит клиент, соглашаясь с условиями. Согласно закону, этот код заменяет ручную роспись, являясь её полным аналогом.

Полагаем, ответ на вопрос «можно ли не платить займ, взятый в интернете» уже вам понятен: деньги отдавать придется. Если только вам не удастся доказать в суде, что займ брали не вы, не получали деньги и вообще не имеете отношения к полученному займу.

Что будет, если не платить займ в МФО?

Теперь перейдем к основному вопросу – не плачу микрозайм, что будет? Общие последствия в принципе, аналогичны банковскому воздействию на должников. Однако, штрафы и неустойки здесь фигурируют другие. Разберем по этапам.

  • 1. Появились просрочки по микрозаймам: что делать?

Если просрочка ещё не слишком велика, вы можете оформить услугу «Продление займа». В отличие от банков, МФО с пониманием относятся к задержкам оплаты и готовы идти навстречу. Вам просто дадут ещё 1-2 недели на поиск денег, продолжив начисление процентов в стандартном режиме без штрафных санкций.

  • 2. Когда сроки возврата уже вышли – что делать?

Если нечем платить микрозайм, в первую очередь, сообщите об этом в МФО. Объясните возникшую ситуацию и попросите найти компромиссное решение. Сделать это нужно как можно скорее, так как с 1 дня просрочки начинает капать неустойка и штрафы.

О размере штрафов МФО ходят легенды: многие неблагополучные заёмщики по сей день выплачивают штрафы, в 20 раз превышающие размер основного займа. Этому произволу положили конец новые нормативы, о которых мы уже упоминали:

Отныне общая сумма переплаты по микрозайму (проценты+штрафы+неустойка) не могут превышать 4х тел изначального кредита. Следующие поправки к закону обещают сократить этот предел до двукратного размера.

Итак, сроки вышли, штрафы начислены. Что дальше?

  • 3. Взыскание своими силами

Клиент взял микрозайм и не отдал – что грозит ему со стороны компании? В первую очередь – это бесконечные звонки, от сотрудников, службы безопасности. Возможны визиты и угрозы. Наверняка, МФО заявит о долге на работу и обзвонит всех родственников, сообщить о вашей задолженности.

Иными словами сначала предстоит давление: от самой компании и близкого окружения, которое будет осуждать за поступающие им звонки с завидной периодичностью: «Брал микрозайм и не отдал, а мы теперь вынуждены постоянно общаться с МФО».

  • 4. Суд или продажа долга коллекторам.

Многие спрашивают – могут ли микрозаймы подать в суд? А почему нет? Ведь заём выдавался на законных основаниях: есть договор, есть подпись (пусть даже электронная) = есть долг, непогашенное обязательство.

Совершенно точно, что будет если не отдавать микрозайм – это судебное разбирательство. Причем, затраты на него понесете вы сами. Большинство таких дел заканчиваются выпиской исполнительного листа на взыскание. Шансы отбиться от долга в суде ничтожно малы.

До сих пор не представляете, что будет если не платить микрозайм? Советы юристов здесь бессмысленны: 99,9% слушаний имеют положительный исход только для кредитующей компании.

Однако, чаще всего, МФО не тратят время на суды, а продают долги «пачками» на торгах. «Плохие» активы с удовольствием скупают коллекторские агентства по низкой стоимости и начинают свои взыскательные мероприятия.

  • 5. Взыскание приставами или коллекторами.

Если МФО обратилась в суд и за дело взялись приставы – вам крупно повезло. За приставами хорошо приглядывает начальство и они не позволяют себе запрещенных действий в работе с должниками. Опись имущества, изъятие – всё происходит по закону.

Если же передали коллекторам долги по микрозаймам – что делать? О жестокости взыскания этими людьми ходят легенды. Обязательно прочитайте нашу статью о правилах общения с коллекторами!

  • 6. Принудительный возврат

Рано или поздно, но придется микрозайм возвращать. Как изменится сумма долга к этому моменту – зависит от этапа, на котором вы сейчас находитесь. В максимальном варианте это будет 4 тела кредита + расходы на суд и взыскательные мероприятия.

На вашу зарплату или иной источник дохода могут наложить взыскание: 40% ежемесячно будет перечисляться в счет долга (25%, если на иждивении 2 и больше несовершеннолетних детей).

Чем грозит неуплата по микрозаймам?

Зачастую микрозаймы могут по-настоящему «спасти» человека, которому срочно понадобились деньги. Возможность одолжить денежную сумму на небольшой срок с гарантией надежности низкого процента – это шанс вылезти из долговой ямы и не обанкротиться. Сейчас на рынке услуг представлено множество микроорганизаций, которые с готовностью предоставят нуждающемуся необходимую сумму.

Благодаря востребованности этой услуги уже сформировался рынок, на котором представлены самые надежные и пользующиеся доверием заемщиков фирмы. Однако сами заемщики зачастую не готовы расставаться с чужими деньгами. Можно ли не платить микрозаймы и чем это грозит?

Недобросовестные должники – кто они?

Что мне делать, если я не могу платить микрозайм? – задаются вопросом многие люди, не рассчитавшие свои силы. Те, кто уклоняется от выплаты денег, делятся на несколько категорий

1. Люди, оказавшиеся во власти обстоятельств

Когда финансовая ситуация настолько шаткая, что денег не хватает даже на элементарные нужды, микрозаймы платить буквально нечем. Должник мог искренне верить в то, что через пару дней или недель он сумеет рассчитаться с долгом, а на деле получает новый, поскольку проценты продолжают расти, а доходы отнюдь не увеличиваются.

2. Подставные лица

В современное время получение микрозайма – очень простая процедура, а для одобрения кредита чаще всего достаточно предоставить в организацию паспорт.

Этим активно пользуются мошенники, крадущие документы у других людей и потом берущих на их паспорт денежные суммы, зачастую, довольно внушительные.

Дети и подростки, получившие доступ к документам родителей, редко задумываются о том, что будет если не платить микрозаймы: взрослые же по вине чад оказываются должниками.

3. «Регулярные» заемщики

К этой группе можно отнести лиц, для которых кредитные деньги – уже довольно изученная схема. За плечами у них, скорее всего, много неудачных попыток обращения в банки и десятки отказов. Все дело в том, что банк куда серьезнее подходит к оценке платежеспособности потенциального заемщика, в то время как микрозаймы одобряются за короткий срок и безо всяких справок.

Люди, которые таким образом получают деньги, изначально не собираются их отдавать, прекрасно понимая, что у них нет возможности платить микрозайм, но пользуются лояльными условиями их предоставления. У этих лиц может висеть за душой не один десяток микрокредитов.

Как действовать заемщикам?

Все микрофинансовые организации, предоставляющие кредитные деньги, идут на определенный риск, давая заемщику денежную сумму. Банк же, проводя длительную проверку, напротив, гарантирует себе последующие выплаты. Поэтому с должниками, которые не могут или не хотят гасить долг, приходится сталкиваться постоянно.

Что делать, если нечем платить микрозаймы? В некоторых случаях возможно достигнуть договоренности по отсрочке платежа. Обычно микрозайм требуется погасить за короткий срок (не больше месяца), но каждый случай организация рассматривает индивидуально. Возможно будет отсрочить платеж на более длительное время, однако это скажется на итоговой сумме: она будет выше из-за растущих процентов.

Другой вариант – тоже на основе договоренности – сначала выплатить проценты, а потом уже саму сумму займа. Однако нужно учесть, что далеко не все микроорганизации готовы пойти навстречу своим клиентам, даже с учетом обстоятельств. Если же в случае с микрозаймами Вы не хотите платить проценты, то самое разумное решение – как можно быстрее погасить долг.

Как организации поступают с неплательщиками?

Что будет с должником, если он под каким-то предлогом откажется платить микрозаймы? Чтобы получить назад долг, компания может воспользоваться разными методами.

1. Повестка в суд

Если дело доходит до судебных разбирательств, то должнику придется доказывать свою правоту перед лицом высших инстанций. Обычно до обращения компании в суд должник около года на платит микрозайм. Сделать это можно, только продемонстрировав судьям, что с ним был заключен по-настоящему кабальный договор, условия которого не позволяют ему вернуть долг.

Хотя многое, конечно, зависит от работы адвокатов. Если на стороне должника будут квалифицированные юристы, вопрос о том, как законно не платить микрозаймы перестанет быть для него актуальным. Но даже если суд решит, что ответчик виновен, это не значит, что должника могут посадить в тюрьму, если он не платит займы. Чаще всего следует арест на имущество.

2. Работа коллекторов

Коллекторы известны любому закоренелому «должнику». Если компания, предоставившая человеку займ, долгое время не может добиться от человека возврата денег, она иногда обращается к услугам людей, не привыкшим действовать мягко.

В ход могут пойти частые визиты и звонки с угрозами. Цель коллекторов – почти любыми способами заставить должника вернуть деньги. Отзывы тех, кто не платил микрозаймы и столкнулся с коллекторами не оставляют сомнений: лучше все-таки вовремя отдать долг, чем связаться с ними.

Как действовать в рамках закона?

Можно ли не платить за онлайн-микрозайм в случае возникновения тяжелой финансовой ситуации? Обходные пути у должника действительно есть. Во-первых, стоит наладить контакт с организацией и обратиться к ней в письменной или устной форме, обрисовав свое материальное положение. При этом нужно подчеркнуть, что заемщик не отказывается от выплаты кредита, а просто хочет отсрочки.

В большинстве случаев компании идут навстречу должнику. Это самый законный способ не платить по договору микрозайма, поскольку в этом случае должник не прячется, а открыто признает свою несостоятельность и активно ищет пути исправить положение.

Если же с Вами пожелают встретиться в суде, но Вы докажете, что у Вас дохода (к примеру, по причине увольнения) и собственности, то компании будет нечего с Вас взять.

Для человека, который не платит микрозайм, есть множество решений. Главное – быть готовым все же рассчитаться с долгом и знать свои права.

Что будет если не платить микрозаймы и каковы ваши перспективы в такой ситуации ?

Первая версия этого материала была написана около 3 лет назад и конечно давно потеряла свою актуальность. Сегодня рынок микрокредитования сильно изменился, на законодательном уровне закреплены нормы, которые регулируют деятельность подобных организаций и появились существенные изменения в правилах оказания услуг, в т.ч. они касаются штрафных санкций.

Поэтому мы решили узнать, что будет если не платить микрозаймы в нынешних условиях и что ожидает порой не совсем добросовестных клиентов. Начнем с небольшого вступления…

Многие из вас оформляли займ в сложных жизненных обстоятельствах, когда деньги нужны были очень срочно, а занять их было практически негде. У некоторых при этом уже была плохая кредитная история.

Именно в таком случае чаще всего возникает проблема в своевременном погашении задолженности.

Как правило большая часть микрофинансовых компаний оказывает краткосрочные услуги, поэтому многие не успевают выправить ситуацию и попадают в новую долговую яму.

Стандартные меры

Наверняка вы уже знаете с какими обычно проблемами сталкиваются должники. Как все обычно начинается ?

  • Вначале с клиентом выходит на связь микрофинансовая компания и узнает причину задержки;
  • После безуспешных попыток данные неплательщика передаются в БКИ (Бюро кредитных историй) и теперь микрозайм с такой пометкой в базе взять уже не получится;
  • После для взыскания задолженности данные передаются 3-им лицам (коллекторские агентства).

Как действуют коллекторы ?

  • Звонки должнику и его родственникам, начальству;
  • Смс сообщения о сумме долга;
  • Личное посещение.

Могут ли коллекторы подать в суд на должников ? Конечно могут, что часто и случается на практике.

Для ответчика это шанс снизить требуемую от него сумму со стороны истца и добиться смягчения условий выплаты, но здесь имеются «подводные камни».

Необходимо предоставить серьезные аргументы в пользу своей правоты, а поскольку многие незнакомы с юриспруденцией, то придется нанимать специализированного юриста.

Даже в такой ситуации можно обжаловать решение суда и в дальнейшем требовать отсрочку вступления его в силу.

Я хочу погасить долг, но сейчас не могу этого сделать и от своих обязанностей не отказываюсь

Итак, что делать если вам нечем платить микрозаймы, но при этом есть желание выполнить в полном объеме взятые на себя обязательства ?

  • Находим договор и ищем информацию о возможном продлении (пролонгации) займа;
  • Внимательно ознакомьтесь с её условиями. Часто для её активации необходимо выплатить проценты за фактический срок пользования кредитом. На практике это выглядит так. Вы брали 10.000 рублей, а вернуть необходимо 12.000. Для продления надо перевести 2.000, т.е. в 6 раз меньше, чем требовалось изначально;
  • Срок и количество возможных отсрочек тоже могут быть различными. В каждой МФО подобные ограничения могут существенно отличаться, поэтому изучаем каждый пункт договора;
  • Некоторые кредиторы автоматизировали это процесс и сам клиент может активировать отсрочку через личный кабинет;
  • Если вы не смогли ничего найти, то остается только звонить на горячую линию.

Можно сразу найти контактный телефон компании и задать вопрос, если нет времени изучать бумаги.

У меня много микрозаймов и я сейчас не могу платить

Что делать, если у вас непогашенные займы в количестве от 2 до 5? Избавиться от такой задолженности будет сложно, но вполне реально. Первое действие с вашей стороны это уведомление всех кредиторов о сложившейся ситуации и просьба о предоставлении реструктуризации или составления индивидуального графика с отсрочкой платежа.

Что нужно знать, если вы получили согласие ?

  • Внимательно изучаем договор. Все внимание направлено на сроки и процентные ставки.
  • Предварительный расчет поможет понять о каких суммах будет идти речь и насколько они вам посильны.
  • Если у вас очень сложная финансовая ситуация, то делайте акцент на увеличении сроков выплат. Запас времени позволит найти хотя бы временную подработку.

К сожалению не все смогут пойти навстречу вашим пожеланиям и тогда дело имеет все шансы дойти до суда. И уже там придется отстаивать свои интересы.

Обращаемся за помощью в банк

Да, именно такой шаг иногда является наиболее эффективным за счет разницы в процентных ставках. Воспользоваться им смогут не все, т.к. многие обращались в МФО из-за наличия плохой кредитной истории, а это невозможность обслуживания в почти всех банках.

Однако если вы будете соответствовать некоторым требованиям, то шансы есть:

  • имеется постоянная официальная работа;
  • можете найти 1-2 поручителей;
  • есть залоговое имущество (автомобиль не старше 5 лет, квартира, дом и т.д.);
  • документы, подтверждающие взятие и погашение микрозайма до того времени, как у вас возникли проблемы.

Никто не даст 100% гарантии, что получится, но попытаться можно и нужно.

Как законно не платить микрозайм ?

Можете подать встречный иск, руководствуясь статьями 179, 333 Гражданского кодекса РФ о признании вашей сделки недействительной. Именно так можно избавиться от пени, штрафных начислений, но это не освобождает от необходимости выплат суммы по основному долгу.

Если у вас не будет денег на руках, то с каждой зарплаты с вас могут удерживать её определенную часть или если речь идет об особо крупном долге, то и конфисковать оформленное на вас имущество.

Чтобы в вашей жизни никогда не возникало подобных неприятных ситуаций, всегда перед оформлением кредита внимательно изучайте договор и взвешивайте свои возможности. Если чувствуете, что не сможете вытянуть, то лучше обзвонить всех знакомых и родственников или найти подработку. Последнее вполне реально, даже в условиях кризиса.

Что будет, если не платить микрозайм? Причина неуплат, последствия

Микрокредитование пользуется массовым спросом повсеместно. Люди реже обращаются в банк из-за нежелания собирать справки и выжидать несколько дней до вынесения решения.

Намного проще обратиться в МФО и занять небольшую сумму без лишней суеты, но и проценты за пользование средствами для многих оказываются неподъемные. Нередко заемщики задумываются, что будет, если не платить микрозайм.

О своей платежеспособности стоит задумываться до подписания договора, но если ситуацию изменить нельзя, нужно искать из нее выход.

Что такое микрозайм?

МФО в России достаточно много и каждая из них выдает займы под проценты свыше 365% в год. Но согласно договору, вознаграждение кредитора составляет «всего» 1% в день, это минимум, но при первичном обращении, как правило – 2%.

Высокая процентная ставка – это страхование риска невозврата денежных средств. Но что будет, если не платить микрозайм вообще? Это грозит не самыми приятными последствиями для клиента. Сотрудники службы просроченной задолженности едва ли дадут недобросовестному плательщику спокойно жить.

Причины невозврата займа

Быстрый займ достаточно привлекательный и простой в оформлении, сегодня сотрудники МФО в прямом смысле этого слова навязывают денежные средства в долг. Человек поддается уговорам и подписывает договор, но когда наступает момент расплаты, понимает, что отдать полностью долг он не может, и здесь у него есть два варианта:

  • договориться об отсрочке, рефинансировании, но при этом переплатить еще больше процентов, штрафов и пени;
  • пролонгировать займ, то есть в назначенный день погасить проценты и продлить срок действия договора.

Но стоит только задуматься, что за весь период можно перевести слишком много собственных средств за безобидный, на первый взгляд, долг.

Но есть, естественно, и другие причины, по которым заемщики отказываются от своих долговых обязательств. Например, когда приходят в себя и понимают, какую «цену» им придется заплатить за пользование средствами МФО. У кого-то реально нечем платить микрозаймы. Но нет повода отчаиваться, выход найти можно.

Угрозы коллектора

Первое, на что идут МФО – это звонки сотрудников отдела просроченной задолженности или коллекторов. Их задача – выяснить причину неуплаты долга и согласовать способ возврата денежных средств. Но их методы воздействия нелояльны: они могут оказывать психологическое давление на должника или угрожать ему и его близким.

В первую очередь нужно помнить, что коллекторы – это сотрудники коммерческой организации.

Их должностная обязанность – напомнить клиенту о его задолженности и сообщить, что дело может закончиться в суде, что будет выгодно для должника.

При угрозах, звонках родственникам, визитах, распространении информации и прочих неправомерных действиях можно написать заявление в полицию, за что коллекторов могут привлечь к ответственности по статье о вымогательстве.

Подаст ли МФО в суд

Однозначно может, потому что между кредитором и заемщиком был заключен договор. Согласно ему, заемщик согласился с условиями кредитования и принял их, что подтвердил своей подписью.

Но МФО это будет не выгодно, причина очевидна: за каждый день просроченной задолженности взимается процент.

Наглядный пример: за 12 месяцев с одной тысячи рублей переплата может составить 7300 рублей – это только процент.

Естественно, что микрофинансовая организация не будет спешить обращаться в суд: это не выгодно, тем более на начальном этапе возникновения просроченной задолженности. Но обратиться с иском в суд МФО может намного позднее, когда долг достигнет небывалых размеров. И быстрый займ заплатить будет физически невозможно.

Если МФО подал в суд

Такое тоже бывает, но довольно редко. Многие ошибочно полагают, что судья снизит процентную ставку и обяжет заемщика оплатить только заемные средства.

Но в большинстве случаев суд может отменить только штрафы, согласно договору они составляют около 500 рублей.

Притом что основное требование кредитора – это выплата основного долга и процентов по нему, а они могут составлять несколько десятков тысяч.

Суд не может отменить проценты по займу, потому что он нарушит таким образом права кредитора. Соответственно, ответ на вопрос, что будет, если не платить микрозайм, очевиден – суд обяжет это сделать. Но только в том случае, если не прошел срок исковой давности, он составляет 3 года с момента возникновения просроченной задолженности.

Как не платить микрозайм на законных основаниях?

Ответ на вопрос “как не платить микрозаймы законно” есть. Для этого заемщику разумнее самостоятельно обратиться в суд с иском о признании сделки кабальной.

Например, если заемщик взял деньги в долг под давлением тяжелых жизненных обстоятельств, например на лечение, в связи с потерей работы или похоронами родственника.

В суде предстоит документально подтвердить свою неплатежеспособность и попросить суд снизить проценты до разумного предела.

Здесь не нужно рассчитывать на свои силы, стоит проконсультироваться с юристом и объяснить ситуацию в подробностях. Но не нужно думать, что деньги можно не возвращать вовсе.

Ни один суд не избавит должника от его обязательств вернуть заемные средства.

После суда взысканием займутся судебные приставы, что может повлечь за собой арест половины заработной платы до полного погашения долга или изъятия имущества.

Возникла просроченная задолженность

Если заемщик поймал себя на мысли «Не могу платить микрозайм, что делать?» – не нужно паниковать и уклоняться от общения с сотрудниками микрокредитных организаций. Наоборот, лучше немедленно обратиться в офис, позвонить по телефону или написать письмо с просьбой приостановить выплату процентов, разделить долг на несколько платежей.

В 90% случаев МФО откликнется на заявление должника и предпочтет решить вопрос мирно, возможно, спишет штраф и реструктуризирует долг, разделит его на подъемные для заемщика части.

Если поступит отказ, можно обратиться в суд и решить вопрос с кредитором в судебном порядке. Судья наверняка примет сторону должника и даже позволит рассрочить платеж, если есть основания.

В любом случае, это поможет потянуть время, за которое можно собрать нужную сумму.

Нужно учесть, что при возникновении просрочки у клиента портится его кредитная история. Микрозаймов не стоит бояться, но и не нужно думать, что они способны заменить потребительские кредиты.

Стоит рассчитывать свои возможности или сразу обратиться в банк, к тому же там тоже могут предложить выгодные условия с минимумом документов и с быстрым одобрением заявки. Но процентная ставка будет ниже в несколько десятков раз.

Итак, что будет, если не платить микрозайм вообще? Уголовного наказания не последует, но заплатить придется однозначно.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *