Оформление ипотеки в Сбербанке

Содержание

Процедура оформления ипотеки в сбербанке представляет собой сложный и длительный процесс. Многие его пугаются не только по тому, что сумма займа может оказаться очень большой и затем потребуются годы для того чтобы погасить задолженность, но и того, что понадобится потратить много времени и сил на прохождение всех этапов, которые помогут получить ипотеку.

Для того чтобы клиенты Сбербанка получили полную картину того, как совершаются ипотечные сделки, есть информация по всем стадиям и срокам. Предоставление ипотек производиться в несколько этапов, на которые стоит обратить внимание до процедуры оформления. Это связано с тем, что у каждой стадии есть свои особенности и нюансы.

Особенности оформления ипотеки в Сбербанке

В настоящее время все большее количество российских граждан предпочитает пользоваться ипотекой для того чтобы обзавестись собственным жильем. Такое решение жилищного вопроса является достаточно комфортным, поскольку не приходится занимать денежные средства у друзей и родных. При ипотечном кредитовании граждане сразу получают нужную сумму, оформляют жилую недвижимость в собственность и выплачивают задолженность в соответствии со своим уровнем дохода.

При получении ипотеки в Сбербанке, в отличие от потребительской ссуды, не потребуется думать о том, какой предоставить залог или кто будет поручителем по займу. Здесь на приобретаемую на заемные средства недвижимость налагается обременение. Квартира служит в качестве залога. Таким образом, если жилье было куплено за счет ипотеки в Сбербанке, то клиент имеет право в ней проживать, делать ремонт и проводить другие манипуляции. Однако без согласия кредитного учреждения у него нет прав продать такую недвижимость или подарить другому лицу. Это необходимо принимать во внимание. После уплаты долга человек становится собственником квартиры, с которой будет снято обременение.

Кредиты на покупку жилья Сбербанком предоставляются в размере от 300 тысяч рублей и сроком на не более чем 30 лет.

Читайте также: Какой будет сумма страхования в Сбербанке при получении ипотеки

Общая информация об этапах ипотечного кредитования

Сбербанк предлагает воспользоваться следующими этапами получения ипотеки:

  • Ознакомление с рынком недвижимости своего населенного пункта, чтобы определить с суммой, которую можно взять в качестве займа. Она будет примерной, но позволит узнать размер ссуды и первоначального взноса;
  • Изучение ипотечных предложений финансового учреждения, а также условия их предоставления. Необходимо обратить внимание на условия программ кредитов на жилье;
  • Использование онлайн калькулятора от Сбербанка для самостоятельного расчета суммы ежемесячного платежа, а также шансов на то, что заявка на ссуду будет одобрена банком;
  • Сбор необходимых бумаг для подачи заявки на ипотеку Сбербанка;
  • После одобрения необходимо начинать сбор документов на выбранную недвижимость, которая будет приобретена при помощи ипотеки;
  • Процесс оформления договора купли-продажи квартиры или дома, заключение ипотечного договора, заключение договора на страхование недвижимости и жизни и здоровья гражданина, на которого оформляется займ;
  • регистрация прав собственности на купленное жилье.

Эти этапы являются общими. У каждого из них есть свои особенности и сроки, установленные банковской организацией.

Изучение рынка недвижимости

Если вы решили воспользоваться ипотекой для того чтобы решить квартирный вопрос, то для начал потребуется изучить рынок недвижимости своего населенного пункта, дабы знать, какую сумму понадобится занять у финансового учреждения. Когда оформляется ипотека в Сбербанке, необходимо ознакомиться с вариантами жилья на вторичном рынке и в новостройках. Эта стадия обладает большой важностью, поскольку с ней имеется возможность сэкономить на ипотечном займе.

При оформлении ипотеки для покупки недвижимости в строящихся новых домах имеется возможность воспользоваться услугами застройщиков, которые являются партнерами Сбербанка. Кроме того можно приобрести жилье в многоквартирных домах сторонних строительных фирм.

Если вы решили участвовать в долевом строительстве, то придется позаботиться о сборе следующих видов бумаг:

  • Справка из ЕГРЮЛ;
  • Документ, который является доказательством того, что договор долевого участия подписан уполномоченным представителем строительной компании;
  • Разрешение на возведение многоквартирного жилого объекта;
  • Бумаги, подтверждающие право собственности на земельный надел, где будет стоять новостройка;
  • Разрешение на ввод в эксплуатацию;
  • Справка приема-передачи.

Для сбора всех сведений можно пользоваться собственными силами или же обращаться в специализированные организации, которые прекрасно ориентируются в этом вопросе.

Ипотечные программы в Сбербанке

Порядок действий при получении кредита на покупку квартиры не обходится без ознакомления с действующими ипотечными предложениями финансового учреждения. Во время этой стадии и рекомендуется изучить внимательно программы по ипотеке, чтобы выбрать для себя наиболее выгодное решение. В настоящее время существует несколько видов предложений по ипотечному кредитованию для российских граждан. Они являются следующими:

  • Ипотека для семей с детьми под 6 процентов годовых. Таким предложением могут воспользоваться граждане для выгодного приобретения жилья. Займ субсидируется государством;
  • Военная ипотека. Государство предоставляет военнослужащим сумму для формирования первоначального взноса при оформлении ссуды;
  • Кредит на покупку квартиры в новостройке под выгодные проценты;
  • Займы на строительство дома;
  • Кредит на приобретение недвижимости под материнский капитал.

По каждому из предложений имеются определенные условия и требования к заемщикам, с которыми нужно ознакомиться для оценки своих шансов на одобрение заявки. Необходимо следовать банковским правилам, чтобы банком было рассмотрено обращение клиента.

Подача заявки на ипотеку

После изучения банковских программ ипотечного кредитования, и проверки соответствия требованиям заемщика можно приступать к оформлению ипотеки. Оно начинается с подачи заявки. Для этого сегодня имеется несколько методов. Обратиться есть возможность в ближайшее банковское отделение, или же воспользоваться комфортными онлайн сервисами. Для того чтобы заявление было рассмотрено, потребуется собрать следующие бумаги и передать их Сбербанку:

  • Заверенные копии страниц паспорта гражданина России. Для заявки понадобятся паспортные листы заемщика, созаемщика;
  • Документы, подтверждающие семейное положение;
  • Справки об уровне дохода гражданина;
  • Бумаги, которые могут подтвердить текущие долговые обязательства заемщика.

В случае, если у представителей кредитного учреждения появятся вопросы, то они могут запросить и другие документы для подтверждения платежеспособности гражданина. Стоит отнестись к каждому решению банка с пониманием, поскольку суммы займов ипотеки являются довольно внушительными. И прежде чем одобрить заявку клиента, ему требуется быть уверенным в том, что риски минимальные при сделке.

Заявления граждан рассматриваются на протяжении 8 дней. Такой срок указан на официальном интернет портале учреждения. Он может варьироваться в зависимости от того, сколько праздничных и выходных дней будет между промежутками рабочих банковских дней. Средний срок рассмотрения заявок составляет две недели.

Выбор недвижимости

Процедуру оформления ипотечного кредита сложно представить без выбора жилой недвижимости для покупки. Это важная стадия, поскольку клиенту необходимо внимательно отнестись к подбору жилья, которое будет в его собственности после выплаты кредитных обязательств. На оформление всех документов после одобрения заявки гражданину дается примерно три месяца. Поиск недвижимости может занять месяц или чуть меньше времени. НО не стоит с ним затягивать, потому что потребуется время и на другие этапы ипотечного кредитования.

При приобретении квартиры при помощи Сбербанка клиентам открывается доступ после одобрения заявки к сервису Домклик. На нем есть возможность выбрать подходящее жилье у аккредитованных банком строительных компаний. Также с данным сервисом работают и риэлторы, которые помогут сделать поиск жилого объекта более быстрым и простым. Каталог доступного жилья регулярно пополняется новыми вариантами. Также поиском недвижимости можно заняться собственными силами. Но перед заключением сделки Сбербанком квартира или дом будет тщательным образом проверен.

Читайте также: Оформить ипотеку на вторичное жильё в Сбербанке

Сбор документов на приобретаемую жилплощадь

В оформлении ипотечного займа большое значение имеют бумаги, которые будут предоставлены на квартиру на первичном или вторичном рынке. Для приобретения недвижимости в ипотеку на первичном рынке банку нужно передать следующие документы:

  • Предварительный договор купли-продажи с застройщиком;
  • Договор о том, что продавец получил свой первоначальный взнос.

Если квартира приобретается на вторичном рынке, то потребуется собрать следующие бумаги:

  • Документы, подтверждающие права на недвижимость продавцом;
  • Копии документов, удостоверяющих личность лиц, которые осуществляют продажу жилья;
  • Копия лицевого счета;
  • Кадастровый, технический паспорт;
  • Выписка из единого государственного реестра.

Кроме того Сбербанком могут быть запрошены и другие бумаги, среди которых справка о дееспособности лица, продающего квартиру, справки, подтверждающие отсутствие коммунальных задолженностей и прочие выписки им справки для проверки жилья. Оформлением и сбором всех документов на недвижимость необходимо заниматься предельно внимательно, чтобы она в последующем была одобрена кредитором.

Оценка и страхование жилого объекта

Процесс получения ипотечного займа от Сбербанка невозможен без предварительной оценки и страхования жилья. Ипотека предоставляется при получении банком оценочной стоимости жилого объекта и страховки наряду с другими документами. Для проведения оценки необходимо обращаться в компании, которые аккредитованы банковской организацией. Их услуги обойдутся дешевле, а заключением будет соответствовать требованиям кредитного учреждения.

Для страхования также следует обращаться в агентства, которые одобрены Сбербанком. Эта процедура является обязательной. Также по желанию клиент может заняться оформлением страховки на свое здоровье и жизнь. Это не обязательный этап, но с ним есть вероятность получить кредит на покупку жилья под еще более выгодные проценты.

Стоит отметить, что оценка недвижимости, страхование оплачиваются заемщиком. Банк на эти нужды не выделяет средства.

Читайте также: Какой величины нужно делать первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке

Заключение договора и регистрация недвижимости

Порядок заключения договора на ипотеку является достаточно простым. После одобрения заявки, поиска недвижимости и предоставления документов на нее, наступает волнительный этап, на котором происходит заключение кредитного договора. При его оформлении присутствуют представители банковского учреждения, заемщик, созаемщик, продавец жилого объекта. При оформлении договора нужно быть очень внимательным, чтобы не упустить важные моменты. В этот же день продавцу перечисляется сумма первоначального взноса.

Затем клиенту необходимо оформить квартиру в собственность. На оформление документов может потребоваться от 5 дней. После этого Сбербанком на счет продавца перечисляется оставшаяся сумма. На жилье налагается обременение, поскольку оно будет выступать в качестве залогового обеспечения. На этом процесс получения ипотечного кредита в крупнейшем банке страны будет завершен.

Принимая решение о покупке жилья с помощью банковского займа, будущие заемщики сразу сталкиваются с массой вопросов. Какой банк выбрать? Как определиться с выгодной для себя ипотечной программой? Какие документы понадобятся? Как правильно и в каком порядке действовать? Можно понять беспокойство будущих заемщиков: они напуганы как необходимостью погашать долг в течение длительного времени, так и предстоящей сложностью процедуры.

Вам может быть интересно:

Чтобы не утонуть в море информации, следует подробно изучить процесс оформления ипотеки в Сбербанке.

Этапы оформления ипотека в Сбербанке

Прежде всего, надо знать, что оформление ипотеки в Сбербанке делится на этапы. Действовать надо в следующем порядке:

  • изучить рынок недвижимости, сориентироваться в стоимости необходимого варианта, чтобы определиться с суммой будущей ссуды;
  • исходя из собственных финансовых возможностей и пожеланий, проанализировать все ипотечные программы, предлагаемые кредитной организацией, и выбрать оптимальный для себя вариант;
  • используя ипотечный калькулятор, провести самостоятельный расчет по ежемесячным платежам и оценить собственные шансы на получение положительного ответа банка на заявку;
  • собрать необходимые документы для подачи заявки;
  • после одобрения на получение кредита заняться поиском жилья и сбором документов на нее (объект недвижимости в обязательном порядке должен соответствовать требованиям банка);
  • оформить сделку по купле-продаже выбранного объекта недвижимости, заключить договор с банком, оформить страховые полисы на залоговое имущество и на самого заемщика (страховка жизни и здоровья);
  • зарегистрировать право собственности на жилье и провести регистрацию ипотеки в Росреестре.

Процедура оформления

Сама процедура зависит от того, на какое жилье оформляется ссуда – первичное или вторичное. Первичное оформляется намного проще. Необходимо выбрать застройщика из тех, кто работает по партнерской программе банка. После одобрения заявки объект недвижимости оформляется в залог, а затем перечисляются кредитные средства.

При желании получить ипотечный кредит следует внимательно изучить все условия и саму процедуру

В случае квартиры или дома с вторичного рынка процедура осложняется, поскольку клиенту придется предоставить оценку и документы на объект для проверки специалистами кредитного отдела.

Порядок оформления

Пошагово порядок оформления выглядит так:

  1. получить консультацию по жилищным программам в банке или самостоятельно, выбрать наиболее подходящую для себя;
  2. подать заявку в банке или в онлайн-режиме, предоставить документы, характеризующие кандидатуру заемщика;
  3. учреждение проводит анализ предоставленных документов;
  4. принятие решения (2-5 дней);
  5. заняться поиском жилья на сумму, озвученную в банке;
  6. собрать документацию на покупаемое жилье (на поиск жилья и сбор на него документации выделяется 60 дней);
  7. подписать предварительный договор купли-продажи;
  8. передать аванс в качестве гарантии предстоящей сделки;
  9. кредитор оценивает документы на объект;
  10. подтвердить наличие собственных средств;
  11. подписать кредитный договор;
  12. провести сделку купли – продажи;
  13. оформить залоговую накладную и страховые полисы;
  14. зарегистрировать правоустанавливающие документы и передать их кредитору;
  15. перечисление средств продавцу.

Вам может быть интересно:

Для удобства клиентов в Сбербанке действует сервис «ДомКлик» для оформления ипотеки в онлайн-режиме. Здесь порядок следующий:

  • прежде чем оформить ипотеку в банке изучите условия и рассчитайте кредит при помощи калькулятора;
  • отправить онлайн-заявку;
  • отправить по выбранной квартире документы через ДомКлик для проверки кредитором;
  • после положительного ответа приехать в банк для подписания договора;
  • дальнейшее оформление собственности на недвижимость и регистрацию ипотеки проходит аналогично традиционному способу.

Правила заполнения заявки

Чтобы оформление было результативным, следует учесть несколько нюансов. После одобрения заявки кредитор предоставляет клиенту 60 дней на поиск квартиры и сбор документов по ней. Если за это время сделка не произойдет, сбор всех документов придется проводить повторно. На регистрацию сделки предоставляется полгода, для отчета по документам перед кредитной организацией – до 3 месяцев.

Все этапы и сам механизм проведения сделки строго регламентированы инструкциями банкаПри выборе объекта необходимо руководствоваться требованиями банка по кредитуемому жилью (отсутствие незаконных планировок, наличие всех коммуникаций, неаварийное состояние). Все эти требования по конкретному типу недвижимости можно выяснить при получении решения о выдаче ссуды.

Часто задают вопрос: «Нужно ли оформлять закладную при ипотеке в Сбербанке?» Это зависит от вида залога, и обязательное оформление закладной оговаривается при составлении ипотечного договора.

Документы необходимые для оформления ипотеки в Сбербанке

Рассмотрим, какой пакет документов понадобится для заключения договора. Для подачи заявки потребуется:

  1. грамотно заполненная анкета-заявка;
  2. копии паспортов кредитозаемщика и созаемщиков, если они участвуют в получении ссуды;
  3. ИНН претендента;
  4. справка о доходах (2-НДФЛ);
  5. справка о регистрации;
  6. трудовая книжка (копия);
  7. свидетельство о заключении брака;
  8. при наличии детей – свидетельства их рождения.

Сделка по ипотеке предполагает подготовку и предоставления в банк целого пакета документов, к этому следует быть готовым каждому заемщику

При привлечении созаемщиков потребуется представить справки об их доходах. Они будут учитываться при расчете максимального размера ссуды.

Исходя из личности самого клиента, банковские специалисты могут потребовать дополнительные справки и сертификаты. Это касается клиентов, оформляющих ссуду с привлечением материнского капитала, по программам «Молодая семья», «Военная ипотека» или государственной поддержки. После одобрительного решения заявки клиент приступает к поиску подходящей квартиры или дома и сбору на них документов. Следует подготовить:

  • правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, мены, дарения);
  • технический паспорт;
  • выписка из Единого государственного реестра прав;
  • выписку об отсутствии коммунальных задолженностей;
  • паспорт продавца (копия);
  • лицевой счет (копия).

Оформление заявки без предоставления трудовой книжки на ДомКлик

Для граждан, использующих ДомКлик для подачи онлайн-заявки на ипотеку, Сбербанк предусмотрел специальный сервис. Суть нового сервиса заключается в том, что заявителю не понадобится обращаться к своему работодателю для заверения копии трудовой книжки. При оформлении заявки пользователи могут получить для подтверждения своей трудовой занятости онлайн-выписку из ПФР. Для ее получения необходимо:

  1. на этапе подачи заявки через ДомКлик пользователю нужно указать свой СНИЛС (номер);
  2. придет СМС о формировании запроса;
  3. необходимо отправить ответное СМС-сообщение, подтверждающее факт запроса выписки из Пенсионного Фонда.

После этого заявитель продолжает оформлять кредитную заявку. За это время ответ на запрос с данными о трудоустройстве в автоматическом режиме будут отправлены системой ПФР в Сбербанк.

Банк максимально упросил порядок подачи заявки и облегчил сам кредитный процесс

Подобный сервис значительно сокращает время ипотечному заемщику на получение копии трудовой книжки с дальнейшей подачей ее банку-кредитору. Напомним, что не требуется представления сведений о трудоустройстве от клиентов, получающих зарплату на карты, эмитированные Сбербанком: все данные о зарплатных клиентах уже имеются в базе банка.

Требования к заемщику

Любой банк, устанавливая жесткие требования к заемщикам при получении ипотеки, руководствуется не стремлением отказать в заявке, а желанием обезопасить себя от будущих проблем. Любому кредитному учреждению жилищные кредиты очень выгодны, поэтому в интересах заемщика предоставить максимум правдивой и полной информации о себе. Неправдивые или сфальсифицированные данные не только могут стать причиной отказа, но о подобном факте станет известно многим кредитным организациям, что в будущем может повлиять на получение любого кредита. Как ни странно, но банки не очень приветствуют претендентов с отсутствием кредитной истории, поскольку она является показателем финансовой дисциплины клиента.

Как и в каждом виде кредита банк в ипотеке ставит перед потенциальным заемщиком определенные рамки, в которые должен вписаться клиент

Требования банка к кредитозаемщикам стандартные:

  • гражданство РФ;
  • возрастные ограничения – не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент погашения займа (не старше 65 лет, если заемщик не может представить справку о доходах и своей трудовой деятельности);
  • трудовой стаж на момент подачи заявки – не менее полугода на последнем месте работы и не менее 1 года стажа за последние 5 лет (для зарплатных клиентов банка это требование не распространяется);
  • обязательное привлечение созаемщиков (не больше трех человек), при этом супруга или супруга заемщика выступают созаемщиками в обязательном порядке, невзирая на уровень их доходов.

Приобретение жилья с использованием собственных финансов не каждому по силам. Но благодаря обширному списку ипотечных программ Сбербанка, покупка квартиры стала для многих реальностью. Несмотря на то, что кредитная организация устанавливает жесткие требования к заемщикам, ее ипотечные условия считаются лучшими. Желающим оформить ссуду следует знать, как происходит оформление ипотеки в Сбербанке. Это позволит выбрать самый оптимальный для себя вариант, и сделать саму процедуру не такой утомительной.

Как правильно оформить ипотеку в сбербанке поэтапно

Сбербанк предлагает клиентам различные ипотечные программы на покупку недвижимости.

Банк учитывает как социальное положение заемщика, так и его финансовые возможности, возраст и т. д. Он подстраивается под каждого клиента, поэтому многие россияне уже воспользовались возможностью и оформили ипотеку в этом банке.

Как взять ипотеку в «Сбербанке», в каких случаях клиенту могут отказать, а когда он может добиться получения кредитных средств?

На что можно взять ипотеку в «Сбербанке»?

Подать заявку на ипотечный кредит в 2019 году можно на такие объекты:

  • готовое жилье – квартира в новостройке или вторичное жилье;
  • строящийся объект – квартира в строящемся многоквартирном доме;
  • загородный дом;
  • жилой дом;
  • гараж;
  • машино-место.

Также в «Сбербанке» можно взять нецелевую ипотеку под залог недвижимости.

Где в «Сбербанке» предоставляется ипотечный кредит?

Оформлять ипотеку нужно в том отделении «Сбербанка», которое находится:

  • по месту регистрации заемщика;
  • по месту нахождения объекта недвижимости, что берется в ипотеку;
  • по месту аккредитации фирмы-работодателя заемщика либо созаемщика.

Прежде чем подавать заявку на выдачу ипотеки в «Сбербанк», нужно ответить самому себе на такие вопросы:

  • Стабильна ли моя работа? Какие перспективы по работе у меня могут быть в дальнейшем?
  • Смогу ли я регулярно выплачивать банку нужную сумму?
  • Могут ли у меня случиться непредвиденные расходы? Как тогда я смогу погашать кредит?

Если вы сомневаетесь насчет того, сможете ли вовремя погашать задолженность по ипотеке, то вначале рассчитайте размер ежемесячных платежей, воспользовавшись онлайн-калькулятором на официальном сайте «Сбербанка» – www.sberbank.ru.

Выбрав нужную ипотечную программу, нужно кликнуть по кнопке «Рассчитать ипотеку».

Как получить ипотеку в «Сбербанке»? Пошаговая инструкция

Чтобы получить в банке ипотеку, человеку нужно пройти ряд этапов. Рассмотрим пошаговый процесс взятия квартиры в ипотеку:

Шаг 1. Выбрать подходящую программу. «Сбербанк» предлагает потенциальным заемщикам множество ипотечных программ, которые отличаются условиями кредитования, предметом ипотеки. Так, взять ипотеку можно на квартиру (на первичном или вторичном рынке), готовый дом, строящийся дом, загородную недвижимость, гараж, машино-место.

Шаг 2. Подобрать подходящую ипотеку. Помимо того что клиент выбирает программу – к примеру, он хочет купить квартиру, так он может уйти еще глубже – выбрать конкретный вид ипотеки. Например, если взять кредит хочет молодая семья с двумя детьми, то банк предлагает особые условия по программе «Ипотека плюс мат. капитал». Для военных тоже есть свои условия и своя программа.

Шаг 3. Собрать документы. На этом этапе можно заручиться поддержкой банковского сотрудника, который занимается ипотечным кредитованием. У него можно узнать, какие документы следует подготовить. Обычно это справка 2–НДФЛ, копия трудового договора или трудовой книжки, документы об образовании, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке, рождении детей, военный билет.

Шаг 4. Подать заявку на получение ипотеки. В «Сбербанке» есть услуга подачи заявки в режиме онлайн. Хотя можно пойти в отделение и написать заявление по месту.

Шаг 5. Подать в банк пакет документов. Если банк одобрил заявку, тогда он назначает дату, когда заемщику нужно прийти с документами. До этого нужно заказать оценку недвижимости. С готовым отчетом об оценке квартиры и необходимым пакетом документов клиент обращается в банк, сообщает цену, которую хочет получить продавец квартиры.

Сотрудник банка анализирует предоставленные бумаги и если с ними все в порядке, то он назначает день, когда клиенту нужно прийти и заключить договор купли-продажи с продавцом, страховку на заложенное имущество либо на приобретаемое в ипотеку жилье.

Шаг 6. Оформить договор. Когда договор купли-продажи будет подписан, а деньги переведены продавцу, тогда заемщик должен будет зарегистрировать право собственности на жилье в Росреестре, оформить страховку, затем снова прийти в банк и оформить ипотечный договор с поручительством.

Что нужно, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»? Кто может взять ипотеку?

Чтобы банк одобрил кандидатуру потенциального заемщика, тому нужно соответствовать определенным критериям.

Условия для взятия ипотеки в «Сбербанке» следующие:

  1. Возраст заемщика – не меньше 21 года, а на момент возврата ипотеки – не больше 75 лет.
  2. Стаж работы на последнем месте – не меньше 6 месяцев и не меньше 12 месяцев общего за последние 5 лет.
  3. Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ.
  4. Обязательное привлечение созаемщиков, коими должны выступать супруг (супруга) заемщика, а также другие лица.

До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в «Сбербанке»?

Все зависит от выбранной ипотечной программы, а также срока кредитования. Если речь идет о стандартной программе, тогда банк уточняет, что на момент погашения ипотеки заемщику должно быть не больше 75 лет.

Например, если человеку исполнилось 65 лет, то он может взять квартиру в ипотеку, но только на 10 лет, то есть, до достижения им возраста 75 лет.

Если ипотека предоставляется по двум документам (без подтверждения доходов и трудовой занятости), тогда заемщику нужно будет рассчитаться с банком до достижения возраста 60 лет. А по военной ипотеке максимальный возраст заемщика составляет не больше 45 лет.

Можно ли взять ипотеку, если уже есть ипотека в «Сбербанке»?

Взять вторую ипотеку, не погасив первой, в «Сбербанке» можно, но это проблематичный и длительный процесс. Далеко не каждому клиенту банк предоставляет такую возможность.

Однако если человек хочет получить вторую ипотеку, то он должен подходить под определенные критерии банка:

  • Заемщик должен доказать свою платежеспособность. Заработная плата или доход клиента должны быть высокими, чтобы он смог погашать как текущую, так и прежнюю задолженность. Банк будет рассматривать заявку на предоставление клиенту еще одной ипотеки только в том случае, если минимальный платеж клиента по каждой ипотеке будет составлять не больше 15% от его официальной заработной платы.
  • У заемщика не должно быть просрочек по платежам первой ипотеки. У него должна быть положительная кредитная история.
  • Взять вторую ипотеку, не выплатив по первой хотя бы 70%, не получится. Чем больше долга заемщик погасит по первому договору, тем больше шансов у него будет получить вторую ипотеку.
  • Обязательный залог недвижимости и ее страхование. Банк не одобрит заявку на новую ипотеку, если недвижимость, которую клиент выставляет в качестве залога, не перекрывает размер суммы образовавшегося долга по предыдущей ипотеке.
  • Можно ли взять ипотеку в «Сбербанке» с плохой кредитной историей?

    Если клиент ранее брал кредит или ипотеку, при этом у него возникали проблемы с оплатой: были просрочки, платежи поступали в банк нерегулярно, то банк может занести его в базу клиентов с плохой кредитной историей. И тогда шансов на получение ипотеки в банках сводится к нулю.

    «Сбербанк» может рассмотреть кандидатуру потенциального заемщика на получение ипотеки даже с плохой кредитной историей. Банк пойдет на уступки клиенту только в том случае, если кредитная история заемщика не будет сильно испорчена, а также если:

    • клиент получает заработную плату на карту «Сбербанка». В этом случае банку проще будет истребовать от него нужную сумму ежемесячного платежа. Он просто будет автоматически списывать деньги на конкретную дату;
    • клиент возьмет ипотеку с первоначальным взносом в размере 50% от стоимости жилья;
    • клиент хочет взять ипотеку на небольшую сумму. Например, если он хочет купить квартиру на вторичном рынке, то банк может одобрить заявку. Если же клиент планирует купить загородный дом или апартаменты, тогда банк может отказать.

    Если вы понимаете, что с такими условиями «Сбербанк» не выдаст вам вторую ипотеку, тогда нужно постараться исправить кредитную историю – закрыть старые кредиты.

    Как оформить ипотеку в «Сбербанке» на квартиру? Какие документы нужны?

    Чтобы оформить ипотеку, заемщику нужно предоставить банку определенный пакет документов. Стандартный набор включает такие бумаги:

  • заявка (онлайн или заполненная от руки);
  • гражданский паспорт заемщика, а также всех созаемщиков;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • документы на залоговую недвижимость (договор купли-продажи или другой, подтверждающий факт владения недвижимостью);
  • документы, подтверждающие доход заемщика – справка 2–НДФЛ или по форме Банка;
  • документы, подтверждающие трудоустройство заемщика – трудовая книжка или трудовой договор, справка с места работы о должности работника и о его стаже.
  • Кроме этих документов банк может запросить дополнительные бумаги в зависимости от программы ипотеки:

    • «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» – свидетельство о рождении ребенка (всех детей), о заключении брака.
    • «Ипотека плюс материнский капитал» – сертификат мат. капитала, справка из Пенсионного фонда об остатке денег на счете.
    • «Военная ипотека» – свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

    Можно ли взять отсрочку по ипотеке в «Сбербанке»?

    Рассчитывать на отсрочку по взятой ипотеке клиент может только в том случае, если он предоставил документальное подтверждение того, почему в данный момент он не может погашать ипотеку.

    Чтобы получить отсрочку заемщику нужно написать в банк соответствующее заявление, где следует указать причину отсрочки, например, рождение второго ребенка.

    Банк может одобрить отсрочку только в таких случаях:

    • если заемщик вышел в декрет;
    • его призвали в армию;
    • он потерял работу;
    • ему задерживают заработную плату;
    • заемщик потерял кормильца;
    • в его семье родился ребенок.

    Если банк принимает положительное решение по отсрочке, тогда он меняет условия ипотечного договора – уменьшает сумму ежемесячного платежа, увеличивает продолжительность срока кредитования.

    При этом отсрочка предоставляется на период до 1-3 лет в зависимости от причин неплатежеспособности клиента. Однако отсрочка не освобождает клиента от уплаты процентов по договору.

    Какой должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?

    Конкретной цифры вам никто не назовет. Все зависит от типа недвижимости, которую заемщик планирует взять в ипотеку.

    Если он хочет купить апартаменты стоимость в 50 миллионов рублей при зарплате в 30 тысяч рублей, то заявку ему не одобрят. Нужно понимать, что расходы по ипотечным обязательствам не должны превышать 40–50% от его официальной заработной платы.

    Обращаем внимание, что речь идет только о тех доходах, которые указаны в справке 2–НДФЛ или в справке по форме Банка. Если человек не может подтвердить свои доходы (например, он официально не трудоустроен), тогда «Сбербанк» откажет ему в выдаче ипотеки.

    Если заработной платы не хватает, чтобы взять ипотеку, можно уточнить у банковского сотрудника, примет ли тот во внимание дополнительные доходы заемщика: например, проценты от депозита, наличие ценных бумаг, деньги от сдачи в аренду квартиры, от работы по совмещению и др.

    Сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?

    По многим ипотечным программам трудовой стаж заемщика для получения им ипотеки должен составлять:

    • не меньше 6 месяцев на последнем месте работы;
    • не меньше 1 года в течение последних 5 лет.

    Однако есть в этом правиле исключение. Так, если клиент «Сбербанка» получает зарплату на карту этого банка, тогда в отношении него действует только первое правило – он может взять ипотеку, если проработает хотя бы полгода на последнем рабочем месте.

    Причины отказа в выдаче ипотеки в «Сбербанке»

    Узнать причину отказа в выдаче ипотеки не получится. Это конфиденциальная информация, поэтому банковские сотрудники не разглашают ее. Поэтому потенциальному заемщику следует внимательно изучить все правила, соблюсти необходимые условия для того, чтобы его заявка была одобрена.

    Чаще всего «Сбербанк» отказывает выдавать ипотеку на покупку жилья по таким причинам:

    • плохая кредитная история;
    • недостоверные сведения в документах, подаваемых в банк (например, справка 2–НДФЛ не соответствует действительности);
    • наличие других непогашенных кредитов;
    • недостаточный доход заемщика;
    • несоответствие основным требованиям – например, человек не подходит под возрастные рамки.

    «Сбербанк» предлагает клиентам большое количество ипотечных программ, которые подойдут для покупки новостройки, квартиры на вторичном рынке, дома и даже гаража. Под каждого клиента банк разработал индивидуальные программы. Прежде чем брать ипотеку в «Сбербанке» нужно прочесть условия ее предоставления.

    Если заемщика все устраивает, тогда он отправляет заявку, собирает документы, подыскивает жилье, договаривается с продавцом, предоставляет в банк документы на недвижимость, оформляет договор купли-продажи, регистрирует права собственности на недвижимость, оформляет страховку и только потом подписывает договор ипотеки.

    Если у клиента положительная кредитная история, стабильная работа с хорошим заработком, есть залоговое имущество, тогда у него вероятность получения одобрения заявки на ипотеку повышается.

    Если же клиент не может подтвердить свой доход, у него отрицательная кредитная история, нет созаемщиков, тогда банк откажет ему в выдаче ипотеки.

    Многих интересует сделка по ипотеке в Сбербанке: как проходит, какие этапы предусматривает, сколько времени занимает, в чьем присутствии проводится — это лишь короткий перечень вопросов, которые задают как потенциальные будущие заемщики, так и те клиенты, которые уже получили предварительное одобрение своей заявки.

    Схема зависит от выбранного типа недвижимости (первичный или вторичный рынок), готовности отдельных видов документов, желаемого типа регистрации прав собственности.

    Как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке

    После того как банк принял положительное решение по кредитному запросу клиента, сотрудники банка знакомят его с алгоритмом того, как готовится и как проходит ипотечная сделка в Сбербанке.

    Отведенный период (до 60 дней) необходимо посвятить:

    • формированию полного пакета документов (при этом лучше ориентироваться на предоставленные банком образцы);
    • выбору и оценке желаемого объекта жилой собственности, в т.ч. юридической чистоты имущественных прав (сделать это можно самостоятельно или на выделенном дополнительном ресурсе ДомКлик в зависимости от программы кредитования);
    • определению страховой компании из перечня аккредитованных (для заключения договоров по страхованию жизни и объекта ипотеки).

    После этого специалист по кредитованию ипотечного центра связывается с будущим заемщиком и подробно обсуждает с ним последовательность и порядок проведения ипотечной сделки в Сбербанке. Менеджер будет сопровождать клиента на таких этапах, как:

    • заключение договорных обязательств (ипотечный, страховой, купли-продажи);
    • совершение сделки для перехода прав;
    • регистрация недвижимости и ипотеки;
    • взаиморасчеты с банком (аванс), продавцом (задаток и основная сумма), страховыми компаниями (взносы), посредниками (оплата услуг при их использовании), государственными органами, нотариусом (оговоренные законодательством платежи).

    Пошаговые этапы оформления ипотеки

    Назначая точную дату подписания итоговых документов, следует знать при оформлении ипотеки Сбербанка, как проходит сделка и какие договора будут заключены в этот день.

    Необходимо проверить, все ли предварительные шаги произведены в полном объеме, чтобы избежать трудностей и лишних временных затрат во время подписания.

    Подбираем ипотечную программу

    При определении ипотеки банковского учреждения и его программы кредитования следует опираться на собственный опыт взаимодействия с сотрудниками отделения и служб поддержки. Полезно ознакомиться с отзывами других пользователей, которые подробно опишут сложные моменты и помогут сэкономить.

    Для многих основными критериями принятия решения о таком долгосрочном и дорогостоящем кредите, как ипотека, являются следующие факторы:

    1. Итоговая цена жилья и возможность сэкономить. Примите во внимание не только размер платежа, но и схему расчета, наличие комиссии при досрочном погашении, его возможность. Следует сравнить суммы авансов и размер переплаты, ее зависимость от периода кредитования. Также уточняют суммы и порядок уплаты дополнительных расходов: комиссии за страхование, оформление, оценку недвижимости могут отличаться в зависимости от выбранных условий и влиять на окончательное удорожание.
    2. Удобство выбора недвижимости и проведения операций. Проконсультировавшись с несколькими специалистами, рекомендуется остановить выбор на том, который наиболее профессионален и расположен к эффективному сопровождению сделки. Оцените удобство переговорных комнат, доступность сейфовых ячеек для взаимодействия всех сторон. От этого зависит, как быстро проходит подписание документов и насколько удобно пройдет сделка по ипотеке в Сбербанке. Следует также учитывать удобство погашения платежей, возможность использовать для этого дистанционные каналы обслуживания.
    3. Возможность воспользоваться льготами и акционными предложениями. Сбербанк широко сотрудничает с государством и имеет выделенные программы ипотеки для военнослужащих, социально незащищенных граждан, молодых семей со вторым или третьим ребенком. Предусмотрены кредитные продукты, которые позволяют внести аванс или погасить задолженность за счет материнского капитала, приобрести загородную недвижимость или построить дом по индивидуальному заказу.

    Собираем пакет документов

    Заявку, характеризующую намерение заемщика оформить ипотеку, можно будет подать в бумажном или электронном виде через интернет.

    Предварительно следует подготовить требуемый для оформления кредита пакет документов:

    • паспорта заемщика/созаемщика;
    • свидетельства постоянной занятости: трудовая книжка или выписка из нее;
    • документы с обоснованием доходов за последние 6 месяцев с места работы (справка 2-НДФЛ, договора или другие основания, на базе которых клиент получает дополнительные доходы).

    Если ипотека оформляется несколькими созаемщиками, будут затребованы документы об их родстве.

    При желании подкрепить сделку залогом другого имущества, в банк предоставляются свидетельства его наличия и прав собственности.

    Все документы считаются действительными не позднее 30 календарных дней с даты их оформления включительно.

    На этом этапе информация о выбранном объекте кредитования не предоставляется, поэтому его можно будет найти после принятия положительного решения.

    Банк гарантирует рассмотрение заявки в течение 2 рабочих дней, отмечая при этом, что в большинстве случаев при полной и корректно заполненной форме этот период сокращается до суток.

    После рассмотрения заявки клиент получает SMS от банка с результатом решения на тот номер мобильного телефона, который подавался в контактной информации. В таком уведомлении указывается дата, до которой будет действовать предварительное одобрение, программа кредитования, согласованные по данному клиенту срок и процентная ставка.

    Подбираем жилье и подготавливаем документы

    При выборе желаемого жилья клиенты руководствуются:

    1. Ценовой политикой продавца, адекватности ее среднерыночной стоимости и гибкостью в отношении сделки, достаточностью средств на выплату первоначального взноса при такой цене.
    2. Близостью объекта к важным районам (работа, проживание родственников, обучение детей).
    3. Удобством и наличием инфраструктуры и транспортной развязки.
    4. Вероятностью последующей перепродажи или сдачи в аренду.
    5. Стоимостью ежемесячного коммунального и прочего обслуживания.

    Что касается критериев, важных для ипотечного кредитования и кредита через Сбербанк, следует удостовериться, что сделка по ипотеке будет проводиться по объекту, который:

    • не имеет незаконных перепланировок и изменения внешних границ, деревянных перекрытий;
    • находится в удовлетворительном эксплуатационном состоянии;
    • оборудован всеми необходимыми для жизни коммуникациями и отдельным входом;
    • находится в здании, износ которого по официальной оценке не превышает 70%;
    • принадлежит продавцу на законном праве собственности.

    Если речь идет о вторичном рынке, из жилья должны быть выписаны все прошлые владельцы, особенно несовершеннолетние дети.

    Банк не одобрит выбранную недвижимость, если текущими собственниками являются:

    • недееспособные или ограниченные в дееспособности лица;
    • граждане, находящиеся в местах лишения свободы, в т. ч. в СИЗО и специальных лечебных учреждениях;
    • близкие родственники заемщика: супруга или супруги, родители, дети, братья или сестры.

    После выбора жилого помещения составляется предварительный формальный договор купли-продажи. В зависимости от программы кредитования этот и другие документы для оценки недвижимости (в т. ч. оценка рыночной стоимости) загружаются на сайт ДомКлик для проверки банком в течение 3-7 дней.

    Оформление залога по ипотеке

    После одобрения выбранной квартиры можно согласовать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

    К этому моменту банк составит документы по залогу выбранного объекта недвижимости или другому предоставляемому в залог имуществу.

    Они будут удостоверять право банка на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.

    После погашения ипотечного кредита клиент снимает обременение с объекта недвижимости: погашает регистрационную запись об ипотеке в ЕГРП и получает новое свидетельство о праве собственности.

    Проведение сделки купли-продажи

    Само оформление сделки проводится на базе банка:

    • подписывается договор кредитования между заемщиком и банком;
    • аванс и кредитные средства размещаются в индивидуальной банковской сейфовой ячейке, где находятся до завершения или госрегистрации сделки (по договоренности);
    • подписывается договор купли-продажи и расписки между продавцом недвижимости и заемщиком.

    Дальше все бумаги по ипотеке передаются в орган Регистрации, а затем в течение 5 дней происходит смена собственника жилья.

    Регистрируем ипотеку и права собственности

    Чтобы сделка была зарегистрирована в государственном органе, необходимо подать заявление от продавца и покупателей с указанием персональных данных. К этому документу прикладываются правоустанавливающие бумаги, копии паспортов участников сделки, а также чеки об уплате государственной пошлины.

    Эту процедуру можно облегчить, если воспользоваться Электронной регистрацией от Сбербанка. Сопровождением в таком случае занимается персональный менеджер. Выписка из ЕГРП поступит на электронную почту. Такой способ оформления доступен только при условии, что объект недвижимости не находится в долевой собственности.

    Оформляем страховку по ипотеке

    Чтобы кредитование прошло эффективно, в случае оформления ипотеки в Сбербанк по мере того, как проходит сделка, заключаются договора страхования.

    Стандартные условия предусматривают сотрудничество с аккредитованными страховыми компаниями, где необходимо будет застраховать залоговое имущество. Наличие страховки жизни и здоровья заемщика и титула права требуются по отдельным кредитным продуктам, их наличие позитивно влияет на согласованную процентную ставку.

    Сколько времени занимает оформление ипотеки в Сбербанке

    Отвечая на вопрос, по времени сколько длится сделка по ипотеке в Сбербанке, следует принимать во внимание большое количество дополнительных факторов, влияющих на этот показатель. Отталкиваться следует от средней цифры 1 месяц, если клиент готов оперативно работать с банком и предоставлять качественные документы.

    Видео порядок получения ипотечного кредита:

    Сбербанк России долгое время оказывает банковские услуги, как частным, так и корпоративным клиентам. Но больше всего вопросов возникает по ипотечному кредитованию – что нужно для оформления ипотеки в Сбербанк?

    Главные условия ипотеки Сбербанка 2019

    Ипотеку предоставляют гражданам России в отделениях банка, расположенных по адресу регистрации заемщик или расположения объекта недвижимости, который кредитуется.

    Кредитную заявку рассматривают на протяжении 5 дней. Первый этап, прохождение которого зависит от заемщика в большей степени. Эта информация предоставлена на официальном сайте банка, но как показывает практика, в тоже время, порядок рассмотрения заявки длится до 7 рабочих дней.

    Денежные средства могут быть предоставлены единовременно, то есть, вся сумма сразу, или же частями, что указывается в договоре и оговаривается с заемщиком

    На основании банковских положений принято, что минимальная сумма, на которую могут оформить ипотеку, составляет 300 тысяч рублей. Однако сумма предоставляемого кредита не должна превышать 85% от стоимости кредитуемой недвижимости. Срок кредитования – до 30 лет.

    Основные положения ипотечного кредита — понятны. Но что делать, когда получено одобрение на оформление квартиры в ипотеку, или когда вы только собираетесь посетить Сбербанк?

    Этапы и время оформления ипотеки в Сбербанке

    Начинаем с первого этапа — подготовка и сбор документов для подачи заявки о желании приобрести квартиру в ипотеку.

    Сбор документов, какие нужны

    На первом этапе для оформления ипотеки в Сбербанке, следует подать заявку и представить определенные документы, в частности:

    • Анкету на жилищный кредит.pdf, здесь не лишним будет ознакомиться с заполненным образцом анкеты.pdf, чтобы исключить ошибки заемщика в заполнении личных данных.
    • Паспорт, где обязательно должна быть отметка с местом регистрации.
    • Документы по залогу.pdf для оформления ипотеки (если под залог).

    Если банк требует подтверждение доходов или трудовой деятельности на этом этапе, тогда представляются соответствующие документы, которые подтвердят указанную ранее в анкете информацию.

    Документы для ипотеки в Сбербанке варианта «По двум документам»

    Также можно, при оформлении ипотеки, использовать программу «Молодая семья», для этого потребуется такой пакет документов:

    • Свидетельство о браке. Когда речь идет о неполной семье, свидетельство не нужно предоставлять.
    • Свидетельство о рождении ребенка.
    • Документы, подтверждающие родство с родителями, если они выступают в качестве гаранта выплаты кредита.

    Этот пакет документов будет нужен Сбербанку при стандартном обращении с подтверждением дохода заемщика

    Также запустили программу, на основании которой можно воспользоваться средствами материнского капитала для оплаты первого взноса или суммы ипотеки. Для этого потребуется предоставить сертификат о наличии материнского капитала и выписку с Пенсионного фонда по остатку средств капитала.

    Чуть позже (после одобрения заявки) могут быть предоставлены:

    • Документ о существовании первоначального взноса.pdf.
    • Документ по кредитуемому жилому помещению.pdf

    Сбербанк может внести коррективы в перечень документов для оформления ипотеки. Тогда вы об этом будете уведомлены дополнительно.

    Сколько времени Сбербанк рассматривает заявку и какое количество дней проведет заемщик на этом этапе — зависит от правильности заполненных документов и полного их комплекта.

    Документы собраны — дальнейший порядок

    Переходим на следующий этап. Что также потребуется для оформления ипотеки, какие пункты стоит учесть? Оформляя ипотеку в Сбербанке, нужно последовательно соблюдать этапы и порядок процесса, в частности:

    1. Чтобы рассмотреть заявку, готовят и передают полный пакет документов.
    2. На протяжении указанного банком времени, заявку рассматривают и выносят решение.
    3. В случае положительного решения, нужно определиться, какой объект недвижимости вы хотели бы приобрести, подписать Предварительный договор купли-продажи квартиры.pdf.
    4. Сотруднику банка, который занимается вашим кредитом, нужно передать пакет документов.
    5. Зарегистрировать право собственности на объект недвижимости.
    6. Оформить ипотеку и оплатить недостающую сумму за недвижимость.

    Таким образом, оформление ипотеки в Сбербанке по этим основным этапам.

    Хотите знать, чем отличается Предварительный договор купли-продажи от Основного, тогда читайте: Предварительный договор купли-продажи квартиры Сбербанка.

    Электронная регистрация собственности

    Очередным этапом получения ипотеки в Сбербанке станет оформление собственности на квартиру. Это можно осуществить через электронную регистрацию сделки. Это сервис разработали для удобства при оформлении, а также для того, чтобы уменьшить «бумажную волокиту» при ипотечном кредитовании и оформлении собственности.

    Какой порядок оформления собственности, что включает данный сервис?

    • выпускается защищенная подпись для участников сделки;
    • документы отправляют в реестр;
    • банк взаимодействуйте с Росреестром и контролирует проведение данного мероприятия;
    • сделку сопровождает банковский менеджер.

    Из видео понятно, какие этапы оформления собственности проведены через электронную регистрацию Сбербанком:

    1. Представитель банка готовит документы и отправляет его в Росреестр.
    2. Документы поступают в Росреестр, начинают регистрацию.
    3. В конце данной операции, на вашу почту приходят документы с отметкой о проведении государственной регистрации.

    Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке

    Закладная по ипотеке выступает в качестве именной ценной бумагой. Поэтому важным этапом будет ее оформление. Если есть данный документ, его владелец может присвоить себе обеспеченное ипотекой имущество.

    Если есть закладная, банк сможет подтвердить свои права завладеть залоговым имуществом, если не сможет обеспечить свой долг и появится необходимость поиска других путей для возврата кредитных средств.

    Чтобы оформить закладную по ипотеке, нужны такие документы:

    • паспорт;
    • подтверждение права собственности на залоговое имущество.

    Оформление закладной по времени совпадает с тем, когда подписывают кредитный договор

    Этот документ нужно сверить, перепроверить правильность внесения всех данных, чтобы не было ни слова противоречий, поскольку, в случае возникновения спорной ситуации, приоритетным значением обладает закладная, а не кредитный договор.

    Оформление ипотеки в Сбербанке в 2019 году – отлична возможность купить недвижимость и расплачиваться за нее частями, на протяжении определенного периода времени. Сбербанк предлагает отличные условия и невысокие процентные ставки на оформление кредита на недвижимость.

    Как оформить ипотеку в сбербанке пошаговая инструкция

    Перед подачей ипотечной заявки в банк каждый потенциальный заемщик должен знать, какие этапы включает в себя оформление такого кредита, сколько примерно это займет времени и какие имеются нюансы и особенности. Подробнее о том, как взять в Сбербанке ипотеку с перечислением важнейших шагов – читайте далее.

    Собственная жилплощадь – это комфорт, стабильность и уверенность жизни любой семьи. При этом весомая доля российских граждан имеет возможность решить квартирный вопрос только с помощью ипотеки.

    Ипотечный кредит – это всегда большая переплата банку и существенные риски для заемщика. Поэтому настоятельно рекомендуется заранее оценить свою платежеспособность, определиться с типом приобретаемой недвижимости, выбрать оптимальную программу ипотеки, внимательно изучить ее условия, а также сопоставить преимущества и недостатки будущих обязательств.

    Ключевые плюсы оформления ипотечного займа в Сбербанке:

    • возможность купить жилье и сразу заселиться в него (в случае приобретения вторички);
    • юридическая чистота сделки (стороны сделки и сам объект недвижимости тщательно проверяется);
    • равномерное распределение оплаты долга банку без серьезного урона для бюджета семьи;
    • надежное инвестирование средств в недвижимость.

    Но не стоит забывать о минусах, среди которых:

    • ограничение прав заемщика в отношении приобретенного жилья (его нельзя подарить, продать без согласия банка-залогодержателя);
    • риск утраты квартиры в случае злостных нарушений условий кредитного договора;
    • существенная итоговая переплата по кредиту (итоговая стоимость ипотечного жилья к концу срока погашения ипотеки может вырасти в 2 и более раз);
    • необходимость уплаты первого взноса (не менее 15% от цены жилплощади);
    • обязательные сопроводительные расходы при оформлении ипотеки, которые еще больше увеличивают итоговую стоимость кредита (например, имущественная страховка).
    Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
    Готовое жилье 15 000 9,5 30 15 +0,2% если ПВ от 15-20%,
    + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
    + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам:
    + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
    Акция молодая семья — базовая ставка 9,1%
    Стройка до 85% от стоимости недвижимости 9,6 30 15 +0,2% если ПВ от 15-20%,
    + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
    + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам:
    Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 10,3 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
    +1% при отсутствии полиса страхования жизни;
    +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
    Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 9,8 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
    +1% при отсутствии полиса страхования жизни;
    +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
    Военная ипотека 2 502 9,2 20 20
    Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,9 20 + 0,5% — если не зарплатник;
    + 1% — при отказе от страхования жизни.
    Ипотека на гараж и машино-место 10,3 30 25 + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
    Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 6 30 20
    Рефинансирование ипотеки 10,1 30
    Акция «Свой дом под ключ» до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
    до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
    10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%

    В 2019 году потенциальным ипотечным заемщикам доступны 10 основных программ:

    1. Рефинансирование
    2. Приобретение строящегося жилья
    3. Приобретение готового жилья
    4. Строительство жилого дома
    5. Загородная недвижимость
    6. Ипотека с господдержкой для семей с детьми
    7. Ипотека плюс материнский капитал
    8. Военная ипотека
    9. Нецелевой кредит под залог недвижимости
    10. Гараж или машино-место

    Ставки по ипотеке в Сбербанке варьируются в зависимости от выбранного продукта и присоединенных допуслуг. Минимальное значение ставки по кредиту без участия государства – 8,5%. Детальный разрез по процентам представлен далее.

    К приведенным ставкам Сбербанк может применять скидки и надбавки. Среди возможных скидок:

    • + 1 п.п. – если заемщик отказался от полной страховки;
    • + 0,5 п.п. – для сторонних клиентов, не имеющих зарплатного счета в Сбербанке;
    • + 0,2 п.п. — при первом взносе менее 20%;
    • + 1 п.п. – увеличение ставки на период регистрации ипотечной сделки.

    Обособленным ипотечным продуктом Сбербанка является ипотека для участников программы реновации жилфонда в Москве, в рамках которого заемщики смогут приобрести в кредит готовое жилье. Конечные условия кредитования обсуждаются индивидуально с каждым клиентом.

    Любому ипотечному кредиту свойственно предъявление повышенных требований к будущему заемщику. Поэтому на этапе выбора банка следует проверить себя на соответствие основным ограничениям со стороны кредитора.

    Взять жилищный кредит в Сбербанке смогут ипотечные клиенты, отвечающие таким требованиям:

    1. Наличие гражданства России и постоянной/временной регистрации на ее территории.
    2. Возраст – от 21 до 75 лет.
    3. Наличие минимального стажа на текущем месте занятости – не менее 6-ти месяцев (общая продолжительность работы за последние 5 лет не должна быть менее года).
    4. Достаточная платежеспособность и возможность документально подтвердить свои доходы.
    5. Отсутствие испорченной кредитной репутации.

    ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! При несоответствии любому из перечисленных пунктов Сбербанк имеет право отклонить поданную заявку. Подробно причины отказа по ипотеке Сбербанка вы можете узнать из специального поста.

    Сбербанк предлагает своим клиентам сразу несколько вариантов ипотечного кредитования. Причем здесь как самые обычные варианты ипотечных кредитов, так и те которые поддерживаются Государством. Так как правильно оформить кредит? Что для этого понадобится? И какие документы нужно предоставить в банк? Рассмотрим более подробно эти и многие другие вопросы.

    В настоящее время Сбербанк предлагает сразу несколько вариантов ипотечный кредитов – это:

    • новая ипотечная программа, вступившая в 2018 году — ипотека с господдержкой для семей с детьми;
    • приобретение строящегося жилища;
    • покупка готового жилья;
    • ипотека + материнский капитал;
    • ипотечное рефинансирование;
    • строительство жилого дома;
    • недвижимость за городом;
    • военная ипотека;
    • нецелевой кредит под залог недвижимости.

    Конечно, условия по этим программам несколько отличаются, но, как правило, к заемщикам предъявляются примерно одни и те же требования.

    Итак, разберем, какие требования предъявляются банком в классическом варианте.

    Если речь идет о новостройке, то к жилищу предъявляются следующие требования:

    • Купить жилье в готовой новостройке или пока еще строящееся жилье можно у компании-продавца банка. Подробный список продавцов и их предложений можно найти здесь.
    • Согласно условиям кредитования срок завершения строительства не ограничивается никакими условиями акции.
    • Можно приобрести строящиеся апартаменты.
    • Минимальная сумма кредита по новостройкам или строящемуся жилью не должна быть менее 300 тысяч рублей.
    • Что же до максимальной суммы кредита, то она должна быть не более 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения и не более 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.
    • Что же до географии кредитования, то участвует вся Российская Федерация.

    В кредитуемую группу входят компании-продавцы, у которых приобретается жилье из списка аккредитованных новостроек, информация о которых размещена здесь.

    При приобретении готового имущества к жилью предъявляются следующие требования:

    • Приобретаться должна не доля жилья, а комната, если вы берете ипотеку на комнату в целой квартире.
    • Квартира на вторичном рынке должна нормально отапливаться, снабжаться электричеством и канализацией.
    • Если квартира приобретается на последних этажах, то крыша должна быть в нормальном, безопасном состоянии.

    Кроме того, определенные требования предъявляются к жилью в зависимости от типа программы. Например, если речь идет об ипотеке с господдержкой для семей с детьми, то в кредит может быть взята только новостройка или строящееся жилье, а вторичный рынок в учет не берется.

    По отношению к заемщику предоставляются определенные условия кредитования. Как правило, используется классический вариант требований, но условия могут меняться в зависимости от типа кредитной программы. Так, к примеру, в классическом варианте минимальный возраст клиента должен составлять 21 год, а максимальный – 75 лет на момент погашения кредита.

    При этом у заемщика у должен быть наработан определенный стаж работы. Так, человек должен проработать на последнем месте работы как минимум пол года, а всего его стаж работы за последние 5 лет должен составлять как минимум 1 год.

    Так же отдельные правила учитываются для созаемщика. Если говорить о созаемщиках, то их должно быть не более трех физических лиц, и их доход так же учитывается при расчете максимального размера кредита.

    Супруг или супруга Титульного созаемщика должен или должна быть созаемщиком в любом случае, вне зависимости от его или ее возраста и платежеспособности. Что же до остальных требований, то они аналогичные требованиям к заемщику.

    Супруг или супруга не включаются в созаемщики только в том случае, если у них нет Гражданства РФ, либо если у них есть действующий брачный договор.

    Что же до всех остальных заемщиков и созаемщиков, то у них обязательно должно быть Гражданство РФ.

    По разным кредитным программа действуют разные условия кредитования. Большинство ипотечных программ выдается в рублях, а сумма кредита не должна превышать 85% оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения, указанной в экспертном заключении, а так же 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения. При этом срок кредитования варьируется в пределах 20-30 лет – в зависимости от типа кредитного пакета.

    Согласно условиям банка комиссия за выдачу кредита отсутствует, а в качестве обеспечения идет залог кредитуемого помещения.

    Отдельные условия всегда предъявляются к страхованию. Так, приобретаемое в залог имущество обязательно должно быть застраховано от рисков гибели или утраты. Исключением является земельный участок.

    Для того, чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, выберите тот кредитный пакет, который заинтересовал вас больше всего, если только вы подходите под его условия. Полный список ипотечных предложений можно просмотреть по ссылке.

    Как правило, для взятия любого ипотечного кредита требуется первоначальный взнос. Его размер варьируется в пределах 15-25%, в зависимости от пакета кредитования.

    Опять же конкретный пакет бумаг зависит от типа кредитного продукта. Классический список документов включает сразу несколько документов.

    Если вы оформляете кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов, то вам понадобятся:

    • заявление в виде анкеты от заемщика;
    • паспорт, в котором имеется отметка о регистрации, так как по большинству ипотечных программ клиент должен быть гражданином РФ;
    • еще один документ, который подтвердит личность клиента – например, СНИЛС, заграничный паспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, если речь идет об ипотеке для военных, водительское удостоверение.

    Да, без подтверждения дохода документов понадобится меньше, но и процентная ставка будет больше.

    Если же клиент может подтвердить свою трудовую занятость и доход, то нужно предоставить следующие документы:

    • от заемщика и созаемщика, если таковой имеется, требуется заявление в банк в виде анкеты;
    • так же как от заемщика, так и от созаемщика потребуется паспорт с отметкой о регистрации;
    • дополнительно нужна будет бумага, подтверждающая регистрацию по месту пребывания (если регистрация у заемщика не постоянная, а временная);
    • в банке нужно будет подтвердить свою финансовую независимость и трудовую занятость с помощью специальных справок

    В том случае, если в качестве обеспечения по ипотеке оформляется залог иного объекта недвижимости, а не того, который приобретается за счет ипотеки, нужно дополнительно предоставить документы, относящиеся к предоставляемому залогу.

    Уже после одобрения заявки банк может запросить следующий пакет документов:

    • бумаги по кредитуемому жилью., которые нужно предоставить в течения 90 дней после одобрения вашей заявки по ипотеке;
    • документ, который подтвердит, что у вас действительно есть первоначальный взнос.

    Важен тот факт, что перечень запрашиваемых документов может быть и изменен по усмотрение Сбербанка.

    • свидетельство о браке, которое не потребуется, если заявку в банк подает неполная семья;
    • свидетельство о рождении на всех имеющихся в семье детей;
    • если в качестве созаемщика идет родственник, то так же понадобится документ, подтверждающий родство – например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении и так далее;
    • сертификат на материнский капитал;
    • справка из ПФР об остатке материнского капитала, которая действительна в течение 30 дней.

    При оформлении заявки на ипотеку с господдержкой для семей с детьми вам понадобится дополнительно предоставить свидетельство о рождении всех детей заемщика и титульного созаемщика.

    Для того, чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно выполнить следующие действия:

    1. Для начала рассчитайте размер ипотечного кредита на калькуляторе. Для этого необходимо пройти по ссылке.
    2. Далее оставьте свою заявку в одном из отделений банка, либо через интернет. Через интернет это можно сделать по ссылке.
    3. Если вы собираетесь приобрести квартиру в новостройке, то нужно выбрать понравившееся вам жилье. Варианты новостроек, предлагаемых Сбербанком, можно просмотреть по ссылке.
    4. В конечном счете вам остается лишь оформить сделку. Помочь вам в этом сможет электронная сделка. Более подробную информацию об электронной сделке можно просмотреть по ссылке. Она же поможет немного снизить процентную ставку по кредиту.

    Ну вот и все, осталось донести необходимые документы в банк, и вы уже полноправный владелец своего имущества!

    Так же при любом типе ипотечного продукта понадобится страховка жилья – иначе банк может не одобрить вашу кредитную заявку.

    Принимая решение о покупке жилья с помощью банковского займа, будущие заемщики сразу сталкиваются с массой вопросов. Какой банк выбрать? Как определиться с выгодной для себя ипотечной программой? Какие документы понадобятся? Как правильно и в каком порядке действовать? Можно понять беспокойство будущих заемщиков: они напуганы как необходимостью погашать долг в течение длительного времени, так и предстоящей сложностью процедуры.

    Чтобы не утонуть в море информации, следует подробно изучить процесс оформления ипотеки в Сбербанке.

    Прежде всего, надо знать, что оформление ипотеки в Сбербанке делится на этапы. Действовать надо в следующем порядке:

      изучить рынок недвижимости, сориентироваться в стоимости необходимого варианта, чтобы определиться с суммой будущей ссуды; исходя из собственных финансовых возможностей и пожеланий, проанализировать все ипотечные программы, предлагаемые кредитной организацией, и выбрать оптимальный для себя вариант; используя ипотечный калькулятор, провести самостоятельный расчет по ежемесячным платежам и оценить собственные шансы на получение положительного ответа банка на заявку; собрать необходимые документы для подачи заявки; после одобрения на получение кредита заняться поиском жилья и сбором документов на нее (объект недвижимости в обязательном порядке должен соответствовать требованиям банка); оформить сделку по купле-продаже выбранного объекта недвижимости, заключить договор с банком, оформить страховые полисы на залоговое имущество и на самого заемщика (страховка жизни и здоровья); зарегистрировать право собственности на жилье и провести регистрацию ипотеки в Росреестре.

    Сама процедура зависит от того, на какое жилье оформляется ссуда – первичное или вторичное. Первичное оформляется намного проще. Необходимо выбрать застройщика из тех, кто работает по партнерской программе банка. После одобрения заявки объект недвижимости оформляется в залог, а затем перечисляются кредитные средства. В случае квартиры или дома с вторичного рынка процедура осложняется, поскольку клиенту придется предоставить оценку и документы на объект для проверки специалистами кредитного отдела.

    Пошагово порядок оформления выглядит так:

      получить консультацию по жилищным программам в банке или самостоятельно, выбрать наиболее подходящую для себя; подать заявку в банке или в онлайн-режиме, предоставить документы, характеризующие кандидатуру заемщика; учреждение проводит анализ предоставленных документов; принятие решения (2-5 дней); заняться поиском жилья на сумму, озвученную в банке; собрать документацию на покупаемое жилье (на поиск жилья и сбор на него документации выделяется 60 дней); подписать предварительный договор купли-продажи; передать аванс в качестве гарантии предстоящей сделки; кредитор оценивает документы на объект; подтвердить наличие собственных средств; подписать кредитный договор; провести сделку купли – продажи; оформить залоговую накладную и страховые полисы; зарегистрировать правоустанавливающие документы и передать их кредитору; перечисление средств продавцу.
      прежде чем оформить ипотеку в банке изучите условия и рассчитайте кредит при помощи калькулятора; отправить онлайн-заявку; отправить по выбранной квартире документы через ДомКлик для проверки кредитором; после положительного ответа приехать в банк для подписания договора; дальнейшее оформление собственности на недвижимость и регистрацию ипотеки проходит аналогично традиционному способу.

    Чтобы оформление было результативным, следует учесть несколько нюансов. После одобрения заявки кредитор предоставляет клиенту 60 дней на поиск квартиры и сбор документов по ней. Если за это время сделка не произойдет, сбор всех документов придется проводить повторно. На регистрацию сделки предоставляется полгода, для отчета по документам перед кредитной организацией – до 3 месяцев.

    Все этапы и сам механизм проведения сделки строго регламентированы инструкциями банка

    Рассмотрим, какой пакет документов понадобится для заключения договора. Для подачи заявки потребуется:

      грамотно заполненная анкета-заявка; копии паспортов кредитозаемщика и созаемщиков, если они участвуют в получении ссуды; ИНН претендента; справка о доходах (2-НДФЛ); справка о регистрации; трудовая книжка (копия); свидетельство о заключении брака; при наличии детей – свидетельства их рождения.

    Сделка по ипотеке предполагает подготовку и предоставления в банк целого пакета документов, к этому следует быть готовым каждому заемщику

    При привлечении созаемщиков потребуется представить справки об их доходах. Они будут учитываться при расчете максимального размера ссуды.

      правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, мены, дарения); технический паспорт; выписка из Единого государственного реестра прав; выписку об отсутствии коммунальных задолженностей; паспорт продавца (копия); лицевой счет (копия).

    Любой банк, устанавливая жесткие требования к заемщикам при получении ипотеки, руководствуется не стремлением отказать в заявке, а желанием обезопасить себя от будущих проблем. Любому кредитному учреждению жилищные кредиты очень выгодны, поэтому в интересах заемщика предоставить максимум правдивой и полной информации о себе. Неправдивые или сфальсифицированные данные не только могут стать причиной отказа, но о подобном факте станет известно многим кредитным организациям, что в будущем может повлиять на получение любого кредита. Как ни странно, но банки не очень приветствуют претендентов с отсутствием кредитной истории, поскольку она является показателем финансовой дисциплины клиента.

    Как и в каждом виде кредита банк в ипотеке ставит перед потенциальным заемщиком определенные рамки, в которые должен вписаться клиент

    Требования банка к кредитозаемщикам стандартные:

      гражданство РФ; возрастные ограничения – не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент погашения займа (не старше 65 лет, если заемщик не может представить справку о доходах и своей трудовой деятельности); трудовой стаж на момент подачи заявки – не менее полугода на последнем месте работы и не менее 1 года стажа за последние 5 лет (для зарплатных клиентов банка это требование не распространяется); обязательное привлечение созаемщиков (не больше трех человек), при этом супруга или супруга заемщика выступают созаемщиками в обязательном порядке, невзирая на уровень их доходов.

    Приобретение жилья с использованием собственных финансов не каждому по силам. Но благодаря обширному списку ипотечных программ Сбербанка, покупка квартиры стала для многих реальностью. Несмотря на то, что кредитная организация устанавливает жесткие требования к заемщикам, ее ипотечные условия считаются лучшими. Желающим оформить ссуду следует знать, как происходит оформление ипотеки в Сбербанке. Это позволит выбрать самый оптимальный для себя вариант, и сделать саму процедуру не такой утомительной.

    Как взять ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

    Ипотека пугает не только необходимостью возврата денег в течение длительного периода, но и возможной сложностью самой процедуры оформления ссуды. Перед тем как взять ипотеку в Сбербанке, следует изучить пошаговую инструкцию, особенности отдельных кредитных продуктов.

    Этапы покупки квартиры в ипотеку Сбербанка пошагово выглядят так:

    1. Изучение рынка недвижимости, приблизительная оценка стоимости выбранного имущества, размера кредита;
    2. Анализ ипотечных программ, предлагаемых Сбербанком;
    3. Приблизительный расчет ежемесячного платежа, самостоятельная оценка шансов на одобрение займа;
    4. Сбор пакета документов для подачи заявки на ссуду;
    5. Поиск и сбор документов на выбранную квартиру при одобрении заявки на ссуду;
    6. Оформление сделки купли-продажи квартиры, подписание ипотечного договора, договоров страхования жилья, здоровья и жизни заемщиков;
    7. Регистрация прав собственности на квартиру, регистрация ипотеки.

    На каждом этапе есть детали, которые нужно изучить заранее, в этом поможет пошаговая инструкция покупки квартиры по ипотеке.

    Изучение ситуации на рынке недвижимости

    При оформлении в Сбербанке ипотеки на вторичку, пошаговая инструкция предполагает предварительное изучение предложений на недвижимость — это то, с чего следует начать, чтобы выгодно купить квартиру в ипотеку. Этап необходим, иначе сложно будет определиться с суммой займа.

    Взять ипотеку в Сбербанке на новостройку можно как у застройщиков-партнеров банка, так и у других компаний. В первом случае ставка может быть ниже.

    При заключении договора долевого участия с неаккредитованным девелопером дополнительно предоставляются:

    • выписка из ЕГРЮЛ;
    • документ, удостоверяющий права уполномоченного лица, подписавшего ДДУ со стороны застройщика;
    • разрешение на строительство;
    • документы, подтверждающие статус земельного участка, — договор аренды или свидетельство о праве собственности;
    • разрешение на ввод в эксплуатацию;
    • акт приема-передачи.

    Методы сбора информации могут быть различные: можно обратиться в профильное агентство, изучить публикации и инструкции по выбору в специализированных газетах, на интернет-порталах. Фирменный сервис по подбору жилья и на вторичном рынке, и на рынке новостроек есть и у Сбербанка. На ресурсе «ДомКлик» также размещают заявки на ипотеку, консультируются со специалистами банка.

    Узнав стоимость квартир в выбранной категории, нужно оценить возможность оплаты первичного взноса собственными средствами. По программам жилищного кредитования, согласно инструкциям Сбербанка, требуется первоначальный взнос от 15% цены.

    Анализ ипотечных программ

    Сбербанк предлагает 6 продуктов жилищного кредитования для приобретения недвижимости на первичном и вторичном рынках, для льготных категорий заемщиков (молодых семей, военнослужащих), с возможностью внесения первого платежа или погашения части долга за счет средств материнского капитала, а также на приобретение загородной недвижимости и строительство индивидуального дома.

    Ставку в размере от 6% предлагают молодым семьям в рамках программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Преференция доступна семьям, в которых второй или третий ребенок родится в период с 1 декабря 2018 г. По 31 декабря 2022 г.

    Для прочих заемщиков минимальная ставка в 7,1% предлагается по программе «Приобретение строящегося жилья». В рамках этого проекта можно приобрести недвижимость на первичном рынке у определенных банком застройщиков – продавцов. Максимально возможная сумма ссуды – 85% от договорной или оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

    Купить квартиру на вторичном рынке можно в кредит по ставке от 8,6% в рамках акции «Для молодых семей». На этапе выбора программы в Сбербанке нужно уточнить все нюансы про ипотеку на квартиру. Размер ставки зависит от наличия зарплатного проекта в Сбербанке, суммы первого платежа, срока погашения взятой ссуды.

    Оценка собственных шансов на получение ссуды

    Оценить потенциальную возможность получения займа можно, используя калькулятор расчета ипотеки в Сбербанке. Введя данные о доходе, расходах семьи заемщика, стоимости объекта кредитования, срок кредита, размера первого платежа, можно узнать сумму ежемесячных платежей, общую переплату по займу. Калькулятор также покажет максимальный размер займа, на который может претендовать заемщик с определенным доходом.

    Расчеты на кредитном калькуляторе предварительные, для уточнения необходимо обратиться в отделение Сбербанка. Ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 50% дохода заемщика.

    Также необходимо учитывать и требования Сбербанка, предъявляемые им к потенциальным клиентам. На получение ипотеки на квартиру могут претендовать граждане страны:

    • в возрасте от 21 года до 75 лет на момент полного расчета по займу или до 65 лет, если при оформлении заявки заемщик не подтверждал факт трудоустройства;
    • работающие по последнему месту работы не менее 6 месяцев. Если обратившийся получает заработную плату не по зарплатному проекту банка, то его общий стаж за последние 5 лет должен быть не менее 1 года.

    Документы для оформления ипотечного кредита

    Для оформления заявки на ссуду необходимо предоставить в Сбербанк документы:

    • анкету-заявку;
    • копию паспорта заемщика и созаемщиков;
    • второй документ, например, ИНН, СНИЛС, медполис, загранпаспорт, водительское удостоверение;
    • справку о регистрации по месту пребывания, если регистрация временная;
    • справку о доходах по форме 2-НДФЛ, для ИП – налоговые декларации;
    • копию Трудовой книжки, заверенную работодателем;
    • Свидетельство о браке (при наличии);
    • Свидетельство о рождении ребенка (при наличии).

    Если заработок поступает в рамках зарплатного проекта Сбербанка, то подтверждение величины дохода и стажа трудоустройства не требуется.

    По программе «Ипотека плюс материнский капитал» нужно предоставить сертификат, удостоверяющий право семьи на получение средств материнского капитала, и документ из Пенсионного фонда, подтверждающий величину остатка по счету.

    Следуя внутренним инструкциям, менеджеры могут потребовать и другие документы для оценки потенциального риска выдачи займа.

    Решение о выдаче ссуды выносится в течение 3-5 дней и действительно в течение 60 дней.

    Выбор жилья и сбор необходимых документов

    Получив положительное решение банка, узнав сумму одобренной ипотеки, следует активно заняться поиском и выбором соответствующей квартиры самостоятельно или с помощью риэлторов. Следует учитывать требования, которые выдвигаются банковской структурой к ипотечной недвижимости:

    • здание, в котором расположен объект кредитования, не должно быть аварийным, ветхим, запланированным к сносу;
    • отсутствие незаконных перепланировок;
    • наличие всех коммуникаций.

    Когда найден интересный объект, заключается предварительный договор купли-продажи.

    Затем предварительный договор купли-продажи необходимо предоставить в банк вместе с пакетом документов на недвижимость, состоящего из:

    • договора купли-продажи, дарения, мены и так далее, то есть документов, на основании которых у продавца возникло право собственности;
    • кадастровый паспорт квартиры;
    • выписку из ЕГРП и Свидетельство о праве собственности, если объект приобретен до 01.01.2017 г., или расширенную выписку из ЕГРП, если регистрация последнего перехода права собственности произошла после указанной даты. Банк принимает выписки из ЕГРП, выданные не позднее чем 30 дней назад;
    • справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
    • копию поквартирной карты;
    • ксерокопию паспорта продавца;
    • банковские реквизиты счета продавца;
    • подтверждение наличия собственных средств покупателя – расписка продавца о получении некой суммы или справка из банка о наличии средств на счете покупателя.

    Начиная сбор необходимой документации, нужно уточнять ряд вопросов, например, если:

    • собственниками отчуждаемого имущества являются недееспособные граждане, в том числе несовершеннолетние, то потребуется согласие органов опеки;
    • недвижимость приобреталась продавцом, состоящим в браке, то потребуется нотариально удостоверенное согласие супруга на сделку;
    • приобретается доля недвижимости, то пишется нотариально заверенный отказ от покупки собственников прочих долей;
    • сделку по продаже совершает доверенное лицо владельца жилья, потребуется его паспорт и нотариальная доверенность.

    Затем проводится оценка потенциального ипотечного жилья.

    Представлять, какие этапы нужно пройти будущим владельцам жилья, просмотреть пошаговую инструкцию про то, как оформляется ипотека в Сбербанке, нужно для того, чтобы определить порядок получения бумаг, ведь каждая из них имеет срок действия, да и на их изготовление также необходимо время.

    Если в отведенный банком срок документация по приобретаемому объекту не будет готова, нужно подавать новую заявку на получение ипотечного кредита.

    Учитывая, что без согласия банка на предоставление кредита продавец не станет собирать какие-либо документы, желательно одновременно и искать жилье, и обращаться в банк с первичной документацией, с анкетой.

    Служба безопасности Сбербанка согласно инструкции изучает документацию, оценивает риск выдачи ипотеки. После этого решение сообщается клиенту, инициируется процесс оформления квартиры в ипотеку, пошаговая инструкция которого представлена ниже.

    Договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

    Договор купли-продажи жилья со сбербанковской ипотекой, в целом, имеет типовую форму. Однако он должен содержать обязательное упоминание о том, что часть стоимости жилья будет оплачено за счет заемных средств, предоставленных именно этим банком, а также о том, что приобретаемый объект будет передан в залог, а залогодержателем выступит Сбербанк.

    В документе указываются реквизиты кредитора, но подписывают его только покупатель и продавец.

    Сначала формируется и подписывается предварительный договор купли-продажи, а потом — основной. Тексты обоих документов принципиально не отличаются. Просто в первом говорится о намерении сторон заключить сделку, прописываются сроки ее регистрации, а во втором – уже непосредственно о покупке. Предварительный договор передается внутренним службам банка на анализ одновременно с пакетом документов по приобретаемому объекту недвижимости.

    Расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке в 2018 году

    Среди основных трат заемщиков выделяют следующие:

    1. госпошлина при обращении в МФЦ или в Росреестр – 2000 рублей при покупке жилья на вторичном рынке и 350 рублей при ДДУ;
    2. услуги нотариуса, если сделку проводить через него – от 1% от суммы сделки. При необходимости оплачивают составление доверенностей — около 1000 рублей;
    3. оценка приобретаемого объекта – от 2000 рублей;
    4. услуги риелтора – от 35000 рублей. Чаще эта статья расходов включена в стоимость жилья, а рассчитывается с этим специалистом продавец;
    5. договор страхования приобретаемого объекта недвижимости – от 0,15% от суммы займа;
    6. личное страхование титульного созаемщика – от 1%. Данный вид защиты носит добровольный характер.

    Чтобы снизить расходы по обслуживанию долга, можно воспользоваться скидками по ипотечным программам, которые предоставляет банк:

    • 1% при оформлении страхования жизни и здоровья;
    • 0,1% при электронной регистрации сделки. Стоимость услуги – 6 700 рублей. Госпошлина за регистрацию составит 175 рублей;
    • 2% при приобретении жилья у аккредитованного застройщика;
    • 0,3% при приобретении некоторых объектов недвижимости, представленных на сайте Дом Клик от Сбербанка.

    Размер первого взноса влияет на размер процентной ставки по кредиту: чем он выше, тем меньше будет уплачено процентов по ипотеке.

    Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке

    Дополнительно возможны такие виды затрат:

    • банковская ячейка (от 1500 рублей), если расчет с продавцом предполагается наличными;
    • копирование документов;
    • страхование титула прав (защита от утраты права собственности) – это добровольный вид страхования, от оформления которого можно отказаться.

    Продавец оплачивает заказ выписки из ЕГРП (400 рублей). Справки о составе семьи, о наличии задолженности за ЖКУ бесплатные.

    Когда вносится первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

    Первоначальный взнос при ипотеке обычно составляют собственные средства будущих владельцев жилья. Чаще всего эта сумма делится на 2 части.

    Первая представляет собой аванс или залог. В первом случае, если сделка по тем или иным причинам не состоится, вся сумма возвращается покупателю. Во втором случае, если виновник отказа от жилья покупатель, то деньги остаются у продавца, а если продавец, то он компенсирует второй стороне залог в двукратном размере.

    Величина первой части аванса определяется по договоренности между сторонами. Чаще это сумма в пределах 50000-100000 рублей. Ее передают продавцу при подписании предварительного договора купли-продажи.

    Вторая часть отдается в день регистрации сделки, при оформлении основного договора купли-продажи. В эту же дату подписывают кредитную документацию.

    Каждый факт передачи денег должен сопровождаться подписанием соответствующих бумаг.

    Если речь идет о наличности, то необходимые надписи делаются на договорах купли-продажи (и на предварительном, и на основном). Дополнительно, специально для Сбербанка, пишут расписку о получении средств. Желательно, чтобы ее продавец написал лично и подписывал только в присутствии покупателя.

    Если предполагается безналичный перевод, то достаточно банковского документа, подтверждающего факт перечисления денег.

    Когда Сбербанк перечисляет деньги по ипотеке продавцу

    На регистрационные действия в отношении ипотечных сделок у соответствующих органов есть 5 рабочих дней. По их истечении покупатель должен получить документы с регистрации, заключить необходимые договоры страхования и предоставить получившийся пакет документации в банк.

    После этого подписывается заявление на выдачу займа. Одновременно подается заявление на перечисление этих средств продавцу на счет, номер которого прописан в договоре купли-продажи.

    Чтобы не потерять на комиссии при получении средств, продавцу выгодно иметь счет в том же территориальном банке, в котором получает займ покупатель. При переводе средств в другой регион либо в другой банк, продавцу придется уплатить комиссионный сбор.

    Есть возможность получения окончательного расчета наличными деньгами. Тогда средства будут получены в день оформления сделки, до посещения регистрирующего органа. Но их поместят в банковскую ячейку, и забрать деньги можно будет только после прохождения договором купли-продажи регистрации, то есть через те же 5 рабочих дней.

    Заключение сделки купли-продажи недвижимости

    На этом этапе идет пошаговое подписание заемщиком ряда договоров: об аренде банковской ячейки (при необходимости), купли-продажи объекта недвижимости с продавцом, ипотеки с банком.

    Процедуру оформления ипотеки и регистрации объекта недвижимости можно облегчить, если воспользоваться платным сервисом от Сбербанка: электронной регистрацией сделки. Сопровождением в таком случае занимается персональный менеджер. Выписка из ЕГРП поступит на email. Такой способ оформления доступен только при условии, что объект недвижимости не находится в долевой собственности, и после регистрации купли-продажи право собственности не будет долевым.

    Взять ипотеку на квартиру сложно, если не придерживаться установленного алгоритма действий. Условно процедура оформления подразделяется на восемь этапов, в каждом из которых участвует банк и заемщик. На первой стадии соискателю необходимо определиться с приобретаемым жильем, а потом получить одобрение на ипотеку в Сбербанке. После прохождения подготовительных этапов начинается регистрация сделки и переход права собственности.

    Как происходит сделка по ипотеке в Сбербанке

    Оформить квартиру в ипотеку в Сбербанке можно, подав заявку в отделении банка или онлайн, через официальный сайт. На обработку анкеты уходит от 1 до 5 дней. После получения положительного ответа и ознакомления с условиями выдачи ипотеки, заемщику необходимо:

    • собрать полный пакет документов и предоставить его кредитору;
    • выбрать жилье;
    • заказать оценку жилого объекта (выбрать оценщика можно самостоятельно или воспользоваться списком аккредитованных компаний от Сбербанка);
    • определиться со страховой компанией для заключения договора.

    Далее совместно с кредитным менеджером заемщик приступает к оформлению ипотеки в Сбербанке. Процедура состоит из нескольких этапов:

    • заключение договора купли-продажи, кредитования и страхования;
    • совершение сделки для перехода прав собственности;
    • регистрация квартиры и ссуды;
    • взаиморасчеты с кредитором, продавцом, страховой компанией, нотариусом, государственными учреждениями.

    Сделка по ипотеке в Сбербанке проходит под контролем государства и регулируется Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

    Ипотека в Сбербанке: плюсы и минусы

    К основным преимуществам ипотечного кредитования относят:

    1. Разнообразие кредитных программ. Сбербанк предлагает оформить в ипотеку любую недвижимость – от дачи до машино-места.
    2. Наличие льгот. В рамках государственного субсидирования военнослужащие, молодые семьи и работники бюджетных организаций могут оформить ипотеку по выгодной ставке с преференциями.
    3. Низкие процентные ставки на квартиры в новостройках. Сбербанк на протяжении многих лет предлагает наиболее выгодные условия в данной категории.
    4. Акции от застройщиков-партнеров банка. Заемщики могут оформить первоначальный взнос в виде рассрочки или получить скидку до 20 % на покупку квартиры.
    5. Возможность оформить займ с минимальными вложениями или без них. Последний вариант актуален при государственном субсидировании.
    6. Предоставление отсрочки, кредитных каникул в сложной финансовой ситуации или при рождении ребенка.
    7. Снижение ставки для зарплатных клиентов. Предоставляется скидка 0,5 % от базового тарифа.
    8. Возможность получить займ по двум документам при внесении первоначального взноса от 50 %.
    9. Безопасность сделки. Приобретаемая квартира по закону выступает в роли залогового обеспечения, потому все документы тщательно проверяются службой безопасности.

    Недостатки жилищной ссуды:

    1. Сбербанк предъявляет жесткие требования к клиентам, получающим в ипотеку квартиру. При несоответствии уровня дохода, кредитной истории, в кредите будет отказано.
    2. В рекламе не всегда упоминают о дополнительных платежах, которые входят в полную стоимость кредита.
    3. Сотрудники банка навязывают страховку жизни и здоровья. Оформление полиса необязательное, но оно снижает процентную ставку на 1 %.
    4. Процесс рассмотрения заявки затягивается. Иногда срок обработки анкеты занимает более 5 дней, причиной тому может быть загруженность работников или неполнота предоставленной информации.

    Этапы оформления ипотеки в Сбербанке

    Оформить ипотеку на квартиру можно как в отделении Сбербанка, так и онлайн. Во втором случае потребуется явиться в офис только на подписание кредитного договора. Перед обращением необходимо изучить условия получения ипотеки Сбербанка, чтобы заранее исключить вероятность отказа.

    Мнение эксперта Сергей Богданов Стаж работы в Сбербанке 12 лет. Задать вопрос эксперту

    После заполнения анкеты и ее одобрения заемщику следует ознакомиться с порядком оформления ипотеки. Это необходимо для того, чтобы уложиться в обозначенный срок. Одобренное решение действительно 90 дней с момента получения ответа. После все действия согласуются с кредитным менеджером.

    Рассмотрим процесс оформления ипотеки пошагово.

    Анализ и подбор ипотечной программы

    На первой стадии необходимо выбрать ипотечную программу, подходящую под требования заемщика. Нужно опираться на ставку, максимально возможный срок и сумму займа, нельзя также забывать о дополнительных льготах и штрафах.

    Каждый соискатель должен изучить условия льготных программ:

    1. Военная ипотека. Подходит для военнослужащих, участвующих в программе НИС.
    2. Ипотечные займы молодым семьям. Стать участником программы может заемщик, стоящий в очереди на жилье по месту жительства.
    3. Ипотека с материнским капиталом. Программа актуальна для семей, у которых после января 2007 года родился второй и последующий ребенок.
    4. Займ для зарплатных клиентов. Процентная ставка по ссуде для заемщиков, получающих заработную плату на счет в Сбербанке, снижается на 1 %.

    При выборе программы необходимо обратить внимание на:

    • размер комиссии за открытие расчетного счета;
    • величину страховой премии;
    • стоимость оценки недвижимости;
    • наказание за просрочку платежа.

    Сбор необходимых документов

    Перед подачей заявки соискатель обязан подготовить следующие документы для одобрения ипотеки:

    1. Паспорт заемщика/созаемщика.
    2. Второй документ (СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт).
    3. Копию трудовой книжки.
    4. Справку по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
    5. Договор аренды, выписку по депозиту (для подтверждения дополнительного дохода).
    6. Свидетельства о браке и рождении детей.

    Важно! Пакет документов для подачи заявки может меняться в зависимости от выбранной программы.

    Процедура оформления ипотечного кредита не ограничивается приведенным перечнем справок. После одобрения анкеты, для заключения сделки потребуются дополнительные документы.

    Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте или обратиться в отделение к кредитному консультанту.

    Выбор объекта для ипотечного кредита

    При выборе квартиры на вторичном рынке необходимо учитывать требования банка:

    1. Недвижимость должна быть расположена в благополучном районе с развитой инфраструктурой.
    2. В провинции можно оформить постройку от 1955 года застройки, а вот в Москве – от 1970 года. Допустимый возраст здания следует уточнить у менеджера банка.
    3. Износ жилого здания не должен превышать 70 % от общего срока пользования.
    4. В каждой комнате должны быть батареи, застекленные оконные проемы, холодная вода, вентиляция на кухне и санузел. Двери и окна должны быть расположены в соответствии с техпаспортом.
    5. Жилое здание должно иметь фундамент из бетона, железобетона или камня.
    6. Все капитальные изменения, производимые прежними владельцами, должны быть согласованы в районном управлении архитектуры.

    После выбора объекта недвижимости необходимо заказать оценку стоимости в аккредитованной Сбербанком компании. Процедура дает банку гарантию, что приобретаемая недвижимость ликвидна и может быть продана по той же стоимости.

    Примечание! В случае одобрения заявки, отчет оценщика и иные документы на квартиру загружаются на сайт ДомКлик для проверки.

    Подача заявки и ее рассмотрение

    Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо с кредитным менеджером в отделении или самостоятельно, через официальный сайт, подать заявку. В первом случае нужно явиться в банк с начальным пакетом документов, во втором – заполнить анкету через сервис ДомКлик. После остается ждать одобрения ипотеки в Сбербанке в течение 1–5 дней. Сроки рассмотрения зависят от загруженности сотрудников, достоверности представленной информации и кредитной истории соискателя.

    Примечание! Подача анкетной заявки на ипотеку занимает от 15 до 30 минут, в зависимости от выбранного способа.

    Подача заявки в онлайн-режиме

    Этапы оформления анкеты:

    1. Перейти на официальный сайт ДомКлик и зарегистрировать личный кабинет. Сделать это можно через Сбербанк-Онлайн.
    2. Рассчитать в калькуляторе ежемесячный платеж, выбрав соответствующую программу и регулируя срок, а также размер первоначального взноса.
    3. Кликнуть на подачу заявки. Появившиеся пункты анкеты необходимо заполнить в соответствии с действительностью. По возможности обязательно укажите созаемщика, это повысит шансы на положительное решение.
    4. Прикрепить сканы запрашиваемых документов.
    5. Отправить анкету на рассмотрение.

    После получения одобрения по заявке и выбранной квартире, необходимо оформить документы на залог по ипотеке. Они будут удостоверять право кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.

    Заемщик сможет получить свидетельство о праве собственности только после полной выплаты, когда будет снято обременение с приобретенной недвижимости и погашена регистрационная запись в ЕГРП.

    После того, как клиенту одобрили ипотеку и объект залога в Сбербанке, необходимо провести сделку:

    1. Подписать ипотечный договор.
    2. Внести аванс (первоначальный взнос).
    3. Подписать договор купли-продажи недвижимости.
    4. Передать все документы в органы для регистрации собственника.

    Регистрация ипотеки и права собственности

    Процедура осуществляется по заявлению продавца и покупателя. К нему необходимо приложить правоустанавливающие бумаги, копии паспортов обеих сторон и чеки об уплате государственной пошлины.

    Сбербанк предлагает провести процедуру онлайн, через официальный сервис. Выписка ЕГРП будет отправлена на электронную почту. Вариант оформления доступен только если квартира не находится в долевой собственности.

    Оформление страховки по ипотеке

    Страхование объекта – обязательное условие кредитора, поскольку до полной выплаты приобретенная квартира считается залогом банка. Оформить полис можно в любой аккредитованной страховой компании, с которой сотрудничает Сбербанк.

    Если заемщик хочет застраховать свою жизнь, рассчитать примерную стоимость полиса можно через сервис ДомКлик. Услуга снижает процентную ставку на 1 %.

    Сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку

    Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку 5–8 дней. За это время проверяются документы соискателя, его финансовое положение и кредитная история. Полученное решение предварительное.
    Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн. В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.
    Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн. В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.

    Одобрение ипотеки в Сбербанке действует в течение 90 дней.

    Причины долгого рассмотрения заявки

    1. Клиент предоставил неполную информацию.
    2. В анкете допущены ошибки.
    3. У заемщика имеются проблемы с кредитной историей.
    4. Отдел оценки направил заявку на повторную проверку.
    5. Соискатель внесен в стоп-лист или черный список.
    6. Кредитором были обнаружены открытые непогашенные задолженности.
    7. Клиент запросил крупную сумму на максимальный срок ипотеки в Сбербанке.

    Как ускорить процесс рассмотрения

    В некоторых случаях заявка на ипотеку рассматривается до 10 дней, и повлиять на работу сотрудников отдела оценки невозможно.

    1. Перед подачей заявки проверить свою кредитную историю через БКИ. Так заемщик сможет выявить свои ошибки и исправить их.
    2. По возможности закрыть все кредиты для снятия кредитной нагрузки.
    3. При заполнении анкеты быть предельно внимательным и не допускать ошибок. Не подделывать персональные данные, не завышать имеющийся доход.
    4. Прикрепить качественные сканы запрашиваемых документов.

    Соблюдая указанные рекомендации, срок одобрения ипотеки не будет продлен.

    Требования Сбербанка к заемщику

    В зависимости от выбранной программы и условий предоставления ипотеки, банк предъявляет разные требования к соискателям.

    Базовые критерии отбора:

    1. Наличие гражданства РФ и постоянной прописки на территории субъектов РФ.
    2. Возраст – от 21 года до 70 лет на момент последней выплаты платежа. При участии в льготных программах возрастной диапазон может меняться.
    3. Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте. Общий трудовой – более 1 года.
    4. Уровень официального дохода соответствует требованиям. Он подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
    5. Клиент привлек созаемщиков или поручителей. Они повышают доверие кредитора, поскольку их доход также принимается к учету.
    6. Наличие собственных средств для первого взноса в размере 15–20 % от стоимости недвижимости.

    Требования по льготной программе для молодых семей:

    • площадь жилья на двоих – 42 м2, на троих – по 18 м2 на каждого;
    • условия проживания не соответствуют санитарно-техническим нормам;
    • семья находится в одной квартире с тяжелобольным человеком;
    • соискателям до 35 лет.

    При оформлении военной ипотеки клиент должен быть военнослужащим и участником НИС. Для получения кредита с материнским капиталом при рождении второго/третьего малыша необходимо оформить сертификат.

    Важно! Средства маткапитала можно направить не только на первоначальный взнос, но и на погашение задолженности.

    Требование банка к недвижимости

    При покупке недвижимости на вторичном рынке необходимо ознакомиться со всеми требованиями к квартире по ипотеке Сбербанка. Кредитор достаточно жестко подходит к отбору объекта для залога, чтобы в дальнейшем, при возникновении необходимости, реализовать его по цене, близкой к рыночной.

    Одобрение объекта по ипотеке Сбербанка зависит от отчета оценщика. При несоответствии имущества хотя бы одному из требований к объекту недвижимости для ипотеки, кредитор имеет право на законных основаниях отказать заемщику в оформлении.

    Готовое жилье

    Банк предъявляет следующие требования при покупке квартиры:

    1. Недвижимость должна находиться в благополучном районе с отличной транспортной развязкой. Ценятся квартиры в центре города.
    2. Строение не должно быть старше 1955 года для провинциальных городов и 1970 года для Москвы.
    3. Допустимый износ здания – до 70 % от общего срока пользования. Уточнить показатель можно в Росреестре или БТИ.
    4. В жилом помещении расположение дверей и окон должно соответствовать официальному плану, в каждой комнате должны иметься батареи, а санузел и кухня должны быть оснащены вентиляцией и холодной водой.
    5. Не рассматриваются здания, сконструированные из гниющих и горючих материалов.
    6. Все перепланировки и изменения должны быть зафиксированы в районном управлении архитектуры.

    Не кредитуются следующие объекты:

    • жилье под обременением, арестом или с неоплаченными коммунальными долгами;
    • здания с деревянными перекрытиями;
    • дома, предназначенные для реконструкции;
    • квартиры в аварийных домах или подлежащих сносу;
    • хрущевки, выполненные из блоков или панелей;
    • помещения, расположенные на цокольном/первом/последнем этаже;
    • малосемейки, общежития, коммуналки.

    Данные требования не актуальны при оформлении ипотеки на частный дом.

    Ипотека на стройку

    До получения положительного решения по ипотеке на строительство дома, необходимо ознакомиться с условиями данной программы. Сбербанк предъявляет жесткие требования к территории под постройку:

    1. Он относится к категории земель для индивидуального жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства.
    2. Участок не находится в залоге.
    3. Земля, при наличии на ней построек, зарегистрирована в БТИ как “незавершенное строительство”.
    4. Все собственники выступают в качестве залогодателей.

    Банк контролирует строительство на каждом этапе, поэтому конкретные требования к зданию предъявляются на этапе проектирования.

    Материнский капитал и молодая семья

    Материнский капитал выдается государством при появлении в семье второго ребенка после января 2007 года. Он представляет собой сертификат на сумму 453 026 рублей (для 2020 года).

    Материнский капитал может быть предоставлен в качестве первоначального взноса во время оформления ипотечной ссуды. Направить его можно как на покупку готового жилья, так и строящегося. Квартира должна быть оформлена в собственность заемщика, супруга и детей.

    Материнский семейный капитал может быть использован для погашения ссудной задолженности по действующей ипотеке. Для этого необходимо направить официальный запрос в Пенсионный Фонд РФ.

    Сертификат можно использовать совместно с программой «Молодая семья». Условия участия:

    • на двоих приходится 42 м2 площади квартиры, а на троих – по 18 м2 на каждого;
    • жилплощадь нарушает установленные санитарно-технические нормы;
    • семья живет в одном помещении с больным человеком, которому по закону необходимо жить отдельно;
    • возраст участников до 35 лет.

    При соответствии условиям законодательства, заемщик получает до 40 % от стоимости недвижимости. Размер субсидии определяется индивидуально.

    Смотрите также: Алексей Трубников, начальник отдела развития залогового кредитования Сбербанка поясняет, как использовать материнский капитал при покупке жилья.

    Расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке

    Статьи расходов при ипотечном кредитовании:

    1. Оценка залогового имущества. Стоимость зависит от площади квартиры и ее расположения.
    2. Государственные услуги. Пошлины уплачиваются при регистрации ипотеки, получении техпаспорта. Размер определяется законодательством субъекта РФ.
    3. Страхование залогового имущества и жизни заемщика. Размер премии зависит от объекта недвижимости, размера ипотечной ссуды и личных данных соискателя. Рассчитать предварительную стоимость можно через официальный сервис ДомКлик.
    4. Услуги риэлторов, агентств недвижимости и ипотечных брокеров. Стоимость зависит от запросов клиента, сложности сделки.
    5. Нотариальное заверение доверенностей, расписок, копий и справок.
    6. Оплата аренды банковской ячейки. Услуга актуальна только при аккредитованной форме расчета.
    7. Оформление справок и разрешений в Сбербанке. К примеру, разрешение на регистрацию в квартире или согласие на перепланировку.

    Когда делается первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

    В момент подписания кредитного договора стороны решают, каким образом заемщик будет вносить первоначальный взнос.

    Существует три варианта:

    • перевод средств на банковский счет продавца;
    • передача наличных под расписку;
    • открытие банковской ячейки.

    Сумма первоначального взноса оговаривается на этапе подписания договора купли-продажи, вносится она до регистрации ипотечной сделки.

    >Когда Сбербанк перечисляет деньги по ипотеке продавцу недвижимости

    Средства перечисляются продавцу в течение 5 дней после подписания ипотечного соглашения.

    Как проходит сделка по ипотеке с использованием банковской ячейки

    Банк не устанавливает определенных правил на получение ипотеки на покупку квартиры с использованием банковской ячейки. Важно, чтобы первоначальный взнос и кредитные средства было заложены в сейф до момента государственной регистрации сделки. Только после получения свидетельства на квартиру, ячейку открывают и выдают деньги под расписку.

    Оформление ипотеки – процедура, подразумевающая прохождение восьми основных стадий. Изначально необходимо подобрать выгодную ипотечную программу, собрать первичный пакет документов, найти объект недвижимости и подать заявку. После получения одобрения по анкете и залогу, заемщик начинает процедуру оформления сделки: подписывает договор купли-продажи, ипотечный контракт, подбирает страховую компанию. Только после регистрации ипотеки и права собственности, заемщик становится владельцем квартиры, обремененной ипотекой.

    Оформление ипотеки – процедура, подразумевающая прохождение восьми основных стадий. Изначально необходимо подобрать выгодную ипотечную программу, собрать первичный пакет документов, найти объект недвижимости и подать заявку. После получения одобрения по анкете и залогу, заемщик начинает процедуру оформления сделки: подписывает договор купли-продажи, ипотечный контракт, подбирает страховую компанию. Только после регистрации ипотеки и права собственности, заемщик становится владельцем квартиры, обремененной ипотекой.

    Оставить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *