Страхование выезжающих за рубеж

Содержание

Страхование выезжающих за рубеж

Страхование граждан, выезжающих за рубеж – вид страхования, имеющий целью обеспечить страховой защитой граждан во время нахождения за границей, вне страны постоянного местонахождения.

Является комплексным видом страхования, включающим элементы личного, имущественного страхования и страхования ответственности. Кроме страхования медицинских расходов за границей данный вид страхования может включать страхование от несчастного случая, страхование багажа, потери в связи с невозможностью выехать за границу, страхование технических, консульских и юридических услуг при помощи на дорогах (технический и юридический ассистанс), страхование гражданской ответственности в стране нахождения и некоторые другие .

В ряде стран наличие такого страхового полиса является обязательным условием для въезда на их территорию иностранных граждан.

Страхование медицинских расходов

Главной задачей данного вида страхования является компенсация медицинских расходов, которые могут возникнуть вследствие внезапного заболевания или несчастного случая во время нахождения граждан за границей. В отличие от медицинского страхования в обязательной или добровольной форме, которое действует на территории страны постоянного проживания, страхование медицинских расходов в рамках страхования граждан, выезжающих за рубеж, действует только во время нахождения за границей.

Организация страхования медицинских расходов возможна в двух формах:

  • компенсационной;
  • сервисной.

При компенсационной форме страхования застрахованный самостоятельно оплачивает медицинские услуги и берёт на себя заботы по её организации (выбор врача, выполнение прописанных врачом процедур, покупка и приём лекарств и др.). По возвращении домой застрахованный предъявляет страховой компании документы, подтверждающие наступление страхового случая и документы, подтверждающие расходы на лечение, и страховая компания на основании предъявленных документов, компенсирует расходы на лечение, которые были произведены за время нахождения за границей. Данная система не совсем удобна как страхователю, так и страховщику. Страховщик не всегда имеет возможность проверить достоверность представленных для оплаты расходов документов и контролировать процесс лечения. Застрахованному также не совсем удобно, так как он вынужден организовывать своё лечение в условиях иной языковой, культурной среды и должен иметь дополнительные денежные средства для оплаты лечения. По этим причинам такая форма страхования медицинских расходов за рубежом ограничивается определённой в договоре страхования суммой (обычно 200-400 долларов США) и применяется при амбулаторном лечении.

Ещё одной причиной ограничивающей применение компенсационной формы является то обстоятельство, что при получении визы необходимо предъявлять в консульство страховку, гарантирующую лечение на значительно более высокую сумму, чем предусмотрено компенсацией де факто произведённых расходов. Поэтому компенсационная форма является обычно дополнительной к сервисной форме страхования медицинских расходов.

При сервисной форме страхования медицинских расходов страховая компания с помощью компании ассистанс берёт на себя организацию лечения в стране пребывания. В этом случае застрахованный при наступлении страхового случая (внезапное заболевание, несчастный случай) звонит по телефону в сервисный центр, который работает круглосуточно и обеспечивается оператором, говорящем на родном языке застрахованного. После звонка все заботы по организации лечения берёт на себя представитель компании ассистанс.

Компания ассистанс берет на себя заботу о больном, начиная от подыскивания лечебного учреждения, организации лечения вплоть до сопровождения заболевшего на родину.

Страховой тариф по страхованию граждан, выезжающих за рубеж, устанавливается в денежных единицах (чаще всего в долларах США или евро) в расчёте на один день пребывания за границей. На величину страхового тарифа влияют следующие факторы:

  • Возраст застрахованного лица. Обычно имеются скидки для детей 5-16 лет и увеличение тарифа для лиц пожилого возраста, так как вероятность их заболевания выше.
  • Страна поездки. Это связано со стоимостью медицинских услуг в тех или иных странах и с удалённостью и труднодоступностью территории.
  • Продолжительность поездки. При увеличении срока пребывания за границей размер страховой премии на один день немного снижается.
  • Цель поездки и образ жизни застрахованного. Минимальные тарифы действуют для обычных граждан (туристов, командированных) и повышенные – для спортсменов или туристов, занимающихся экстремальными видами спорта (например, горнолыжники, дайверы, спелеологи и других).
  • Страховая сумма (лимит ответственности страховщика). Чем выше страховая сумма, в пределах которой страховщик компенсирует медицинские расходы, тем большая величина страхового тарифа в расчёте на один день.
  • Наличие франшизы. Страховка с франшизой (соучастием застрахованного в расходах на лечение) стоит дешевле, чем страховка без франшизы.

Иное страхование выезжающих за границу

Страхование от отмены поездки

Данное страхование предусматривает выплату расходов, связанных с отказом от поездки по причинам:

  • болезнь;
  • несчастный случай с получением травмы;
  • отказ в выдаче визы;
  • повреждение или утрата документов;
  • получении повесток в суд или военкомат.

При наличии документального подтвержденных расходов на поездку, страховка от невыезда за границу покрывает:

  • расходы на билеты и проезд;
  • расходы по размещению;
  • расходы на экскурсии;
  • расходы на визу и консульский сбор;
  • расходы по договору о реализации услуг третьей стороной (туроператором/турагентом, перевозчиком, отелем и др.).

Страхование багажа выезжающего за границу

Объектом страхования является принадлежащим выезжающему багаж. Под багажом понимаются личные вещи страхователя (выгодоприобретателя), перевозимые им в ходе поездки за границу России, как сданные в багаж транспортной организации, так и ручная кладь.

Страховыми случаями признаются следующие события, которые должны быть подтверждены документально: полная гибель, частичное повреждение, пропажа багажа, возникшие вследствие:

  • стихийных бедствий: бури, града, наводнения, затопления, землетрясения, урагана, оползня и других;
  • пожара, удара молнии, взрыва, мер, принятых для тушения пожара;
  • кражи, грабежа, разбоя;
  • дорожно-транспортного происшествия или несчастного случая со страхователем;
  • преднамеренной порчи багажа третьими лицами.

> Ссылки

  • Страхование выезжающих за рубеж — публикации в СМИ

Примечания

  1. 1 2 3 4 5 6 Страхование граждан, выезжающих за рубеж // Страхование: учебник / Под ред. Т. А. Фёдоровой. — 3-е изд. — М.: Магистр, 2009. — С. 402-413. — 1006 с. — ISBN 978-5-9776-0032-3.
  2. Р.Т.Юлдашев. Страхование туристов // Страховой бизнес: Словарь-справочник. — Москва: Анкил, 2005. — С. 671. — 832 с. — ISBN 5-86476-159-1.

Страхование граждан, выезжающих за рубеж. Страхование неотложной помощи

В страховании граждан, выезжающих за рубеж, покрытие распространяется на зарубежные государства и не действует на территории страны постоянного проживания.

Это один из комплексных видов страхования. В нем присутствуют, помимо страхования от несчастных случаев, имущественное страхование и страхование неотложной помощи. Со стороны страхования от несчастных случаев возмещению подлежат только те расходы, которые возникают вследствие внезапного заболевания или несчастного случая. Со стороны имущественного страхования страховщик несет ответственность за багаж застрахованного.

Страхование неотложной помощи

Страхование неотложной помощи (assistance insurance) — это специфический вид страхования, объектом которого является незамедлительное оказание застрахованному помощи в определенных чрезвычайных ситуациях. Если в классическом страховании речь идет о возмещении ущерба, то в страховании неотложной помощи — об оказании услуги в форме немедленной помощи. Например, при поломке автомобиля на дороге предметом страхования неотложной

помощи будет вызов ремонтников на место происшествия и буксировка автомобиля до ремонтной мастерской, а непосредственно сам ремонт будет оплачен из средств страхователя или за счет автотранспортного страхования — каско (если соответствующий договор имеется).

Аналогично в ситуации, связанной с заболеванием застрахованного, компенсация расходов на лечение является предметом медицинского страхования, а такие услуги, как вызов врача в ночное время или срочная госпитализация, — предметом страхования неотложной помощи.

Кроме того, страховщик принимает на себя обязательство позаботиться о детях, сопровождающих застрахованного при необходимости оповестить и вызвать родственников и др.

На Западе этот вид страхования предлагается в качестве дополнительных гарантий и к другим страховым продуктам в следующих формах:

§ медицинская помощь на территории страны постоянного проживания;

§ помощь гражданам, выезжающим за рубеж;

§ помощь на дорогах;

§ помощь владельцам яхт и лодок;

§ техническая помощь в домашнем хозяйстве;

§ юридическая помощь;

§ техническая помощь владельцам компьютеров.

§ техническая помощь владельцам сотовых телефонов.

Страхование неотложной помощи – основной элемент страхования граждан, выезжающих за рубеж.

Формы страхования граждан, выезжающих за рубеж

Компенсационная Сервисная

Компенсационная

Застрахованный в поездке самостоятельно оплачивает медицинские услуги и берет на себя их организацию. Страхование неотложной помощи отсутствует. По

возвращении на родину он на основании предоставленных документов (счетов) получает от страховщика компенсацию тех расходов, которые включены в страховое покрытие.

Широкого распространения эта система не получила, поскольку неудобна ни для страховщика, ни для его клиентов. Застрахованный в этом случае должен иметь при себе определенную, причем довольно значительную для частного лица денежную сумму, предназначенную для оплаты медицинских расходов. Страховщик же в данной ситуации практически лишен возможности проверить обоснованность производимых застрахованным расходов; процесс обращения за помощью, лечения, транспортировки и т.п. ему фактически неподконтролен.

Кроме того, во многих странах для получения визы необходима страховка, а наличие полиса в компенсационной форме не является гарантией того, что медицинские расходы будут оплачены, что может послужить поводом для отказа в выдаче визы.

Сервисная

Перед поездкой клиент заключает с отечественной страховой компанией договор страхования, который, как правило, гарантирует ему оплату оговоренных медицинских расходов, а также оказание соответствующих услуг.

В страховом полисе указаны телефоны оперативных (сервисных) центров, по одному из которых застрахованный обязан сообщить о факте болезни или несчастного случая. С этого момента организацией и оплатой помощи застрахованному занимается исключительно страховщик.

Для этого страховщику необходимо иметь разветвленную и отлаженную сеть поставщиков услуг.

Очевидно, что далеко не каждый страховщик, будь то российская или иностранная компания, в состоянии содержать собственную сеть оперативных центров и поставщиков услуг по всему миру. Поэтому они обращаются к специализированным страховым или сервисным компаниям (лидер –EUROP ASSISTANCE) за помощью.

Т.о., при наступлении страхового случая застрахованный в соответствии с условиями договора страхования должен позвонить в ближайший оперативный центр (страховщик) и сообщить свое имя, номер полиса, местонахождение и сущность возникшей проблемы. Оператор проверяет, действительно ли данное лицо является застрахованным и каков объем его гарантий по договору страхования.

Оператор выбирает из базы данных поставщика услуг — организацию (с ней предварительно заключается договор), которая в конкретной ситуации способна наиболее качественно и оперативно оказать помощь застрахованному. Оператор связывается с поставщиком услуг и делает заявку на оказание помощи застрахованному. Оператор по возможности связывается с застрахованным и оповещает его о том, когда и каким образом будет оказана помощь. Поставщик услуг оказывает помощь застрахованному лицу. Оператор или инспектор оперативного центра контролирует оказание услуги.

Оплата их услуг производится либо путем внесения части страховой премии (если это страховая компания), либо оплаты страховщиком фактических расходов (если это – сервисная компания).

Если у застрахованного нет возможности связаться с поставщиком, он вправе обратиться к заранее оговоренному поставщику услуг и впоследствии оповестить об этом страховую компанию. Если застрахованный сам организовал и оплатил определенные услуги, страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения. На практике эти расходы оплачиваются, учитываю страховую неграмотность населения, языковые трудности и неполадки в работе оперативных центров.

Страховое покрытие

Оплата медицинских расходов на необходимое лечение застрахованного лица от внезапного заболевания иди последствий несчастного случая.

Под несчастным случаем подразумевается любое непредвиденное событие, приводящее к физическим повреждениям.

Под внезапным заболеванием понимается острое и неожиданное расстройство здоровья застрахованного лица, требующее срочного медицинского вмешательства с целью предотвращения дальнейшего ущерба здоровью или угрозы жизни застрахованного.

Страховщик гарантирует возмещение расходов по:

§ амбулаторному лечению;

§ лечению и проведению хирургических операций в стационаре;

§ использованию лекарственных препаратов и перевязочного материала при амбулаторном и стационарном лечении;

§ применению в лечебных целях различных вспомогательных средств (гипсовых форм, бандажей, костылей) по назначению врача;

§ диагностике и анализам;

§ транспортировке к ближайшему от места происшествия медицинскому учреждению или врачу посредством официально признанной службы скорой помощи;

§ переводу в специализированное лечебное учреждение по медицинским показаниям;

§ экстренной стоматологической помощи.

По последней гарантии обычно устанавливается лимит ответственности страховщика, который, однако, не действует в том случае, если необходимость стоматологической помощи является результатом несчастного случая.

Не включаются в покрытие расходы, если:

§ путешествие было предпринято с целью получения лечения;

§ страховой случай произошел в результате прямого или косвенного воздействия радиоактивного облучения;

§ заболевание не угрожало жизни, не приносило острой боли и не могло стать причиной длительной нетрудоспособности;

§ расходы связаны с курсом лечения, начатым до и продолжающимся во время действия договора страхования, или если поездка была предпринята застрахованным лицом, несмотря на существование медицинских противопоказаний квалифицированного врача для путешествия;

§ расходы связаны с беременностью на поздних сроках или абортами (за исключением вынужденного прерывания беременности, явившегося следствием несчастного случая) и родами;

§ расходы связаны с нервными, психическими, хроническими заболеваниями и их обострениями, а также состояниями, которые не стабилизировались, подвергались лечению вплоть до даты отъезда и для которых существует реальный риск быстрого ухудшения;

§ страховой случай произошел, в результате самоубийства, покушения на самоубийство, умышленных действий страхователя;

§ расходы связаны с венерическими заболеваниями, СПИДом или любым подобным синдромом;

§ расходы связаны с интоксикацией после употребления алкоголя или наркотиков;

§ расходы связаны с любым протезированием, включая зубное и глазное;

§ расходы связаны с косметической или пластической хирургией, если только она не обусловлена травмой, полученной от несчастного случая в период страхования;

§ расходы не являются обязательными для диагностики и лечения;

§ лечение осуществлялось родственниками застрахованного лица.

Если в результате страхового случая состояние здоровья застрахованного таково, что лечащие врачи и врачи оперативного центра считают необходимым его перевод в лечебное учреждение вблизи его места жительства, сервисная компания определяет порядок возвращения застрахованного на родину с использованием санитарной авиации; рейсового самолета (при необходимости на носилках); поезда (спальный вагон); санитарной машины.

При необходимости обеспечивается сопровождение пациента во время возвращения врачом и (или) санитаром. Пациент не подлежит возвращению, если этому есть медицинские противопоказания либо если заболевание или несчастный случай не препятствуют продолжению путешествия и могут быть вылечены на месте.

В случае смерти застрахованного страховщик оплатит репатриацию останков до места захоронения после оформления всей необходимой документации. Расходы на организацию похорон и погребение несет семья застрахованного.

Если в результате страхового случая застрахованный госпитализирован и ситуация требует присутствия родственника, страховщик оплатит проезд этого родственника туда и обратно, однако все прочие расходы, связанные с пребыванием родственника, не оплачиваются.

Если медикаменты, предписанные лечащим врачом, а также их аналоги отсутствуют на месте, страховщик оплатит доставку этих лекарств самым быстрым способом. По решению сервисной компании при острой необходимости, определяемой исключительно лечащим врачом, застрахованному могут быть предоставлены услуги переводчика.

В случае неожиданной смерти родственника страховщик гарантирует организацию и оплату досрочного возвращения застрахованного на родину при условии возврата неиспользованного первоначального обратного билета (или его стоимости) страховщику или представителю сервисной компании.

Если в результате несчастного случая или болезни застрахованного лица дети, путешествующие с ним, остались без присмотра, страховщик гарантирует организацию и оплату их досрочного возвращения домой.

В качестве факультативных гарантий в страховое покрытие страхования граждан, выезжающих за рубеж, могут быть включены:

§ возвращение и отправка багажа по другому адресу;

§ передача срочных сообщений;

§ оказание помощи при потере или похищении документов;

§ помощь при поломке личного автотранспорта и болезни водителя.

Договор страхования действует на территории страны (или стран) назначения поездки застрахованного. Страховое покрытие, как правило, не распространяется на те страны, в которых отсутствует оперативная сеть сервисной компании.

Страхование граждан, выезжающих за рубеж, ни при каких обстоятельствах не распространяется на страну постоянного проживания застрахованного.

Страховая защита начинается со дня, который указан в страховом полисе как день начала страхования, но не ранее, чем будет пересечена граница государств, указанных в полисе в качестве стран поездки. Страховая защита действует в течение времени, определенного в полисе, и заканчивается в момент наступления одного из следующих событий:

§ истечения срока действия договора страхования;

§ окончания поездки;

§ возвращения застрахованного на родину.

Моментом окончания поездки считается момент пересечения границы государств, не указанных в страховом полисе.

Если в результате страхового случая во время поездки застрахованному требуется лечение, по продолжительности превышающее сроки действия договора страхования, то срок действия договора автоматически продляется до наступления первым одного из следующих событий:

§ момента, когда медицинские показания сделают возможным его возвращение на родину;

§ момента, когда расходы достигнут лимита ответственности страховщика по договору страхования.

Особенности формирования страховой премии

Страховой тариф выражается в абсолютной сумме страховой премии в расчете на один день поездки. На его величину влияют:

§ возраст застрахованного лица (для детей 5-16 лет – скидки; для людей от 60 лет тариф увеличивается в 1,5-3 раза);

  • страна поездки (минимальные страховые тарифы — для Европы и стран Средиземноморья);
  • продолжительность поездки, чем больше, тем меньше размер страховой премии);
  • цель поездки (для поездок туристического назначения – минимальные, повышенные тарифы для спортивных походов, соревнований и т.п.);
  • лимит ответственности страховщика;
  • применение франшиз;
  • способ продажи (при оформлении полиса для групп туристов страховая премия с одного человека уменьшается).

Страховка от неполучения визы

Итак, свершилось! Вы накопили на отпуск, определились, куда хотите поехать, и уже собрали документы, чтобы отправить их в консульство для получения визы. И даже туристическая страховка у вас как надо: со страховой суммой больше 30 тысяч евро, покрытием по всей Шенгенской зоне и другими обязательными условиями. Ведь шенгенскую визу не получить без страховки. Но это еще не все. Даже если с документами все отлично, в выдаче визы вам могут отказать. Например, сотрудник, который занимается вашими документами, посчитает, что вы недостаточно финансово обеспечены. Бывает и такое: вы отправились в поездку, но пришлось ее прервать, потому что вас не пустили в страну назначения из-за проблем с визой. Если застрахованному требуется помощь, чтобы вернуться домой раньше запланированного, достаточно позвонить в Сервисный центр – сотрудники страховой компании помогут организовать возвращение домой. Но как предусмотреть такую ситуацию?

Страховка от невыдачи визы

Именно перед отпуском обиднее всего получить травму или ребенка с ветрянкой, и тем более отказ из посольства. Поэтому стандартная туристическая страховка – далеко не все, что может понадобиться, когда собираешься в заграничную поездку. В такой ситуации лучше всего оформить еще и страховку от невыдачи визы по программе страхования «Отмена поездки Плюс».

Когда может потребоваться страховка от невыдачи визы?

Страховка от невыдачи визы может потребоваться не только тем, кто боится не получить выездную визу. Программа страхования «Отмена поездки Плюс» работает в случаях:

  • амбулаторного и стационарного лечения, экстренной госпитализации и травм, препятствующих поездке, в том числе с летальным исходом;
  • особо опасных инфекций, в том числе детских – коклюша, кори, свинки, ветрянки и т. д.;
  • отказа или задержки выдачи визы, а также отказа во въезде в страну назначения;
  • повестки в суд для явки в качестве потерпевшего, свидетеля или эксперта;
  • повреждения или потери имущества более 70%.

Как оформить страховку от невыдачи визы

Страховка от неполучения визы, как и туристическая страховка, оформляется на сайте страховой компании ERV в разделе «Купить полис онлайн». При покупке вы должны заполнить параметры поездки (страну, сроки путешествия), количество застрахованных, а также свои данные – номер загранпаспорта и карты оплаты. Кроме того, необходимо указать сумму вашей поездки – от этого зависит стоимость страхового полиса (5% от тура или билетов). Еще одно требование: страховку от неполучения визы нужно приобрести не менее чем за пять дней до начала путешествия. Лучше всего не тянуть до последнего, а заняться ее оформлением сразу после покупки тура и билетов и до подачи документов на визу – в этом случае она будет действовать дольше. Цена полиса от этого не изменится, но отказ в выдаче визы уже не ударит по финансам.

Что делать, если наступил страховой случай?

Представим самое страшное: выдачу визы задержали или вовсе отказались вам ее выдавать. Что делать? В этом случае и начинает свою работу страховка от неполучения визы. Для начала немедленно отмените те услуги, которые вы заказали в связи с поездкой: бронирование отеля, аренду автомобиля и т.д. Это позволит уменьшить ваши расходы и расходы страховой компании.

Затем зайдите на сайт компании ERV на страницу, скачайте и заполните заявление. Там же есть примеры заявлений для разных случаев, в том числе в случае отказа в выдаче визы. Список всех необходимых для компенсации документов можно найти здесь. Полный комплект документов на возмещение необходимо предоставить в течение двух лет, но не раньше даты сорвавшейся поездки. Если же вам нужна помощь, чтобы вернуться домой раньше срока, свяжитесь с Сервисным центрам по номерам телефонов, указанным в вашем полисе или информации по страхованию.

Купить страховку для выезда за границу онлайн

  • Интересная информация

    Страхование путешественников (ВЗР) – страховой полис, позволяющий обеспечить финансовую защиту на период пребывания за границей. В стандартный полис включено покрытие только медицинских расходов, связанных с оказанием срочной амбулаторной или стационарной помощи, транспортировкой по медицинским показаниям, экстренной стоматологией или смертью застрахованного в период нахождения в другой стране. Также полис для выезда за границу может быть оформлен с включением дополнительного покрытия, связанного с иными непредвиденными расходами:

    — страхование от несчастного случая;
    — страхование багажа;
    — страхование от задержки авиарейса;
    — страхование от потери документов;
    — страхование от отмены поездки;
    — страхование гражданской ответственности.

    Наличие полиса является обязательным требованием для получения визы во многих странах, например в странах Шенгенского соглашения. Но даже при путешествии в страну, для выезда в которую наличие данного полиса не является обязательным, лучше все же сделать медицинскую страховку, так как стоимость лечения за границей очень высокая. Купить страховку для выезда из страны проживания задолго, так как свидетельство не покрывает случаев, произошедших до начала действия страхования.

    Используя наш калькулятор, вы без труда сможете найти выгодное для вас предложение и при желании оформить дополнительное расширение страхового покрытия. Оформление полиса онлайн займет всего несколько минут.

Страхование туристов, выезжающих за рубеж: виды и условия оформления страхового полиса ВЗР

Большинство туроператоров при продаже путевок за рубеж в обязательном порядке включают в стоимость турпакета медицинскую страховку. Что это: простая формальность или насущная необходимость? Насколько важно в действительности страхование ВЗР (выезжающих за рубеж)? От каких рисков можно застраховаться и какие условия нужно учитывать при получении полиса?

Ответы на эти и другие вопросы — в нашей статье.

В каких случаях необходимо страхование ВЗР

Страхование туристов, выезжающих за рубеж, — это финансовая защита лиц от различных рисков во время пребывания в другой стране.

Помимо базовой страховки от непредвиденных заболеваний и несчастных случаев, полис ВЗР может обеспечить защиту от утери багажа, отмены запланированной поездки и прочих рисков.

При возникновении страхового случая страховщик обязуется выплатить застрахованному лицу сумму, установленную договором. Другими словами, если путешественник, находясь за границей, внезапно заболел, полученная им в стране пребывания медицинская помощь будет оплачена страховой компанией.

При наступлении страхового случая достаточно позвонить по номеру, указанному в полисе, и представители партнера страховой компании за рубежом организуют все мероприятия по оказанию помощи.

Полис ВЗР иногда называют «страховкой для визы». Отчасти это справедливо: некоторые государства, в частности расположенные в Шенгенской зоне, требуют его обязательного наличия. Но и для ряда стран с безвизовым режимом страховка ВЗР — необходимое условие.

Для Турции, Таиланда и других направлений, популярных у россиян, медицинское страхование туристов не обязательно. Несмотря на это, опытные путешественники настоятельно рекомендуют покупать полис при поездке в такие страны.

Проиллюстрируем целесообразность страхования туристов, выезжающих за границу, на примере.

Допустим, семья из трех человек (муж, жена и ребенок) собирается на несколько месяцев в Таиланд. Стоимость базовой годовой страховки, к примеру, в ВТБ Страховании, для них составит приблизительно 9500 рублей. Цена зависит от срока поездки, возраста застрахованных лиц, цели отдыха и других факторов (информация действительна на февраль 2017 года, актуальные условия смотрите на www.vtbins.ru).

А теперь представим, что во время поездки ребенок заболел ангиной. Случай, к сожалению, неисключительный: резкая смена климата может отрицательно сказаться на детском иммунитете. Лечение при стоимости медуслуг в Таиланде может обойтись примерно в 150 000–300 000 рублей. По сравнению с этим 9500 рублей кажутся сущей мелочью (не говоря о страховках на короткий срок, которые стоят гораздо дешевле).

Виды страхования туристов

Страхование туристов, выезжающих за границу, предоставляется как в базовом варианте (медицинская страховка), так и в виде расширенного пакета с дополнительными опциями.

Перечислим и охарактеризуем основные виды страхования выезжающих за границу.

Обязательное страхование туристов

Этот вид страхования предусматривает возмещение медицинских расходов в случае внезапной болезни или травмы.

Страхование жизни и здоровья туристов — непременное условие для получения визы в страны Шенгенского соглашения и в некоторые другие. Но даже если наличие полиса не является строгим требованием для въезжающих в страну, иметь базовую медицинскую страховку весьма желательно.

Обратите внимание
В определенных случаях особенно важно защитить себя от материальных рисков, связанных со здоровьем. Так, настоятельно рекомендуется приобрести медицинский страховой полис, если планируется поездка с детьми или людьми преклонного возраста, путешествие в экзотическую страну.

Такой полис дает возможность получить медицинскую помощь за рубежом в пределах страховой суммы.

Услуги, оказываемые в рамках базового страхования туристов, включают госпитализацию и лечение, доставку туриста до больницы, покупку медикаментов.

Приобретая медицинскую страховку, нужно знать и о тех случаях, на которые действие полиса не распространяется. К ним относятся:

  • обострение хронического заболевания, диагностированного до поездки;
  • любая болезнь, уже существовавшая на момент отъезда;
  • алкогольное отравление;
  • нанесение вреда здоровью из-за несоблюдения застрахованным правил личной безопасности.

В зависимости от срока действия обязательная страховка может быть:

  • однократной (распространяется на одну поездку, действительна от 3 до 180 дней);
  • многократной (распространяется на несколько поездок, действительна в течение года, при этом страхованию подлежит период длительностью 30, 60, 90, 120 или 180 дней).

Часто при путешествиях за границу имеет смысл приобретение расширенной программы страхования туристов. Дополнительные опции включают защиту от непредвиденных расходов, не связанных со здоровьем напрямую.

Страхование туристов от несчастных случаев

Данный вид страховки подразумевает возмещение самого факта несчастного случая или болезни, а не связанных с этим расходов.

Страховыми случаями здесь будут считаться:

  • временная нетрудоспособность;
  • постоянная нетрудоспособность (инвалидность);
  • смерть пострадавшего.

Страховка от несчастных случаев не распространяется на повреждения, связанные с действием алкоголя или наркотических средств.

Обратите внимание
На получение выплаты в связи с несчастным случаем можно рассчитывать лишь при своевременном предоставлении документов, подтверждающих факт травмы (результаты исследований, справки и др.). Отсутствие или неточность в оформлении какого-либо из них может послужить поводом для отказа в возмещении ущерба.

Размеры страховых выплат при несчастных случаях зависят от тяжести нанесенного вреда. Понятно, что при обычном вывихе или ушибе застрахованный получит меньшую сумму, чем, к примеру, при переломе позвоночника.

Страхование багажа

Эта услуга актуальна преимущественно при авиаперелетах. Выплаты по страховке производятся в случаях потери или повреждения багажа по вине авиакомпании или в результате действия обстоятельств непреодолимой силы (стихийное бедствие, теракт и пр.). Утрата вещей из-за небрежности самого туриста страховым случаем не является.

Страхование на случай отмены поездки

Данный вид дополнительного страхования позволяет избежать расходов в связи с отменой поездки по причинам, не зависящим от воли застрахованного.

Примерный перечень страховых случаев включает:

  • внезапную болезнь или смерть застрахованного либо его близкого родственника;
  • травму, наступившую в результате несчастного случая;
  • потерю или повреждение имущества застрахованного вследствие пожара, стихийного бедствия или других форс-мажорных обстоятельств;
  • необходимость участия в судебном разбирательстве;
  • отказ в предоставлении визы (при условии, что документы были поданы своевременно).

В разных компаниях списки страховых случаев варьируются. Каждый из них имеет свои нюансы и уточнения, с которыми необходимо ознакомиться при заключении договора страхования.

Страхование на случай задержки рейса

Задержка перелета может повлечь за собой серьезные убытки, особенно если туристу предстоит пересадка на другой рейс. Поэтому в ряде случаев есть смысл приобрести эту дополнительную страховку.

Обладатель такого полиса имеет возможность получить страховую выплату, если рейс задержался по причине неблагоприятных погодных условий, неисправности самолета, забастовки сотрудников авиакомпании. Разные страховщики устанавливают различные сроки задержки, но обычно не менее 3 часов.

Чтобы рассчитывать на выплату по данной страховке, туристу необходимо получить в авиакомпании справку с подтверждением задержки рейса и указанием причин.

Страхование гражданской ответственности

Этот вид страхования защищает финансовые интересы туриста, если во время пребывания за границей он непреднамеренно причинил ущерб здоровью или имуществу других людей. Примеров множество: автомобильная авария, несчастные случаи с нанесением травм при занятиях экстремальными видами спорта, случайная порча инвентаря и т.п.

При подобном неприятном происшествии страховая компания компенсирует судебные расходы и возместит ущерб пострадавшему.

Условия страхования туристов, выезжающих за границу

На какие моменты следует обратить внимание при оформлении полиса ВЗР?

  • Надежность российской страховой компании. От этого напрямую зависит, насколько своевременно и в полном ли размере будут возмещены расходы. При выборе страховой компании нужно обратить внимание на ее репутацию (не лишним будет почитать отзывы), опыт работы, перечень услуг.
  • Ассистанс, то есть партнер российской страховой компании за рубежом. Он организует оказание помощи туристам в стране пребывания: госпитализацию пострадавшего в стационар, оформление документов и др. Таким образом, именно с ассистансом, или сервисной компанией, придется иметь дело при наступлении страхового случая.
    Наиболее упоминаемые сервисные компании — Mondial Assistancе (Allianz Global Assistance), GVA (Global Voyager Assistance), Savitar Group, Сlass assistance, Smile assistance, MedAssist International, LtdAxa assistance, International SOS.
  • Расходы, покрываемые медстраховкой. Это важно, поскольку перечень услуг по страховому полису может различаться в разных компаниях. Как правило, он включает:
    • лечение в стационаре за границей;
    • приобретение необходимых лекарственных препаратов;
    • транспортировку до больницы;
    • репатриацию в случае, если оказание требуемой медицинской помощи в стране пребывания по тем или иным причинам невозможно;
    • репатриацию тела в случае смерти застрахованного.

    Многие страховые компании предлагают расширенный полис страхования туристов с дополнительными медуслугами.

  • Дополнительные услуги. Необходимость их включения в обязательную страховку зависит от цели выезда, особенностей страны, возраста и физического состояния туристов и многих других индивидуальных факторов. Например, при поездке на горнолыжный курорт крайне полезным будет дополнительное страхование от несчастных случаев.
  • Сумма покрытия и география страхования. Минимальный размер страховой суммы в большинстве компаний составляет 30 000 евро. Некоторые страховщики устанавливают нижний предел в 50 000 или в 100 000 евро. Сумма страховки зависит не только от политики страховой компании, но и от условий принимающей страны. Так, для поездки в США она должна быть не менее 50 000 евро.
  • Наличие франшизы, то есть обязательства туриста при наступлении страхового случая самостоятельно оплатить установленную договором часть расходов. Полис с франшизой стоит дешевле обычного на 20-30%. Насколько это выгодно, зависит от обстоятельств. Например, если страховой случай незначителен и стоимость медицинской помощи невелика, вполне вероятно, что туристу придется оплатить ее в полном размере.
  • Условия покрытия расходов, в зависимости от которых страховки бывают сервисными и компенсационными. В первом случае все действия по организации помощи и оплате лечения берет на себя компания-ассистанс. Все, что нужно сделать застрахованному, — позвонить по указанному в полисе номеру телефона и сообщить о возникшей проблеме.
    При компенсационном принципе страхования турист самостоятельно оплачивает расходы, а по возвращении на родину страховая компания возмещает убытки на основании предъявленных документов. Этот способ, очевидно, менее удобен и используется редко.
  • Сумма расходов без согласования со страховщиком. Многие компании не признают страховым случаем расходы на медицинскую помощь, полученную застрахованным без согласования со страховщиком. Соответственно выплата по ним не производится.
  • Условия возмещения расходов индивидуальны для каждой компании. Важно заранее ознакомиться с правилами страхования, узнать о документах, необходимых для получения выплат, и о возможных причинах отказа. Все платежные и медицинские документы по страховому случаю обязательно нужно сохранять. Они должны быть предъявлены не позднее чем через 30 дней после возвращения.
  • Стоимость полиса. Она зависит от разных причин: срока поездки, страховой суммы, возраста туриста (полис для пенсионеров стоит дороже), сезона, вида отдыха и связанных с ним рисков (для экстремального туризма действуют повышенные тарифы). Имеет значение и стоимость медицинских услуг в стране пребывания. В среднем размер страхового тарифа составляет 1 евро в сутки, в ряде случае достигает 2 евро.
  • Вариант оформления. Помимо традиционного способа — непосредственного визита в офис, — многие компании предлагают возможность страхования туристов онлайн. Такой вариант абсолютно безопасен и при этом позволяет экономить время.
  • Документы для оформления полиса. Из них необходимы только паспорт гражданина РФ (при оформлении полиса в офисе) и загранпаспорт.
  • Сроки оформления. Получить полис можно за считанные минуты как при онлайн-покупке, так и при посещении офиса компании.

Страхование туристов ВЗР — мера необходимая вне зависимости от того, является ли она обязательной по условиям принимающей страны. Страховка с суммой покрытия 30 000 евро поможет получить за рубежом медицинскую помощь. В ряде случаев полезно приобрести расширенный полис с дополнительным набором опций.

Как выбрать компанию для оформления полиса страхования туристов

О надежности страховой компании говорит ее репутация. При выборе рекомендуем ознакомиться с рейтингами, почитать отзывы клиентов, изучить официальный сайт страховщика. Желательно избегать сотрудничества с малоизвестными компаниями. Поскольку непосредственным оказанием помощи на месте занимается партнер российского страховщика за рубежом, пристальное внимание нужно уделить сервисной компании. От надежности и опыта ассистанса зависит качество услуг, которые будут вам оказаны. Чем больше стран охватывает зона обслуживания, тем лучше.

Например, ВТБ Страхование сотрудничает с сервисной компанией GVA, которая имеет представительства в Таиланде, Турции, Болгарии, Кипре, Черногории, странах Шенгена.

Важно предусмотреть возможность круглосуточной связи с представителями компании. Так, в сервисных центрах GVA работают русскоговорящие операторы, готовые ответить на ваш вопрос в любое время».

P.S. Рассчитать сумму страховки ВЗР можно на сайте ВТБ Страхование.

Услуга предоставляется ООО СК «ВТБ Страхование», лицензии СЛ № 3398 от 17.09.2015г., СИ № 3398 от 17.09.2015г., ОС № 3398 — 03 от 17.09.2015г., ОС № 3398 — 04 от 17.09.2015г., ОС № 3398 — 05 от 17.09.2015г. Для граждан РФ более подробная информация об услуге, порядке ее предоставления www.vtbins.ru.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *