Страховка ремонта квартиры

Содержание

Калькулятор — страхование квартир, таунхаусов

  • О компании
  • Группа РЕСО
  • Акционерам
  • ЧАСТНЫМ ЛИЦАМ
    • ОСАГО Онлайн-покупка полиса Оформление ДТП без ГИБДД За выплатой – в свою компанию Калькулятор ОСАГО Запись на ТО без очереди
    • КАСКО Ущерб Хищение Техпомощь на дороге Калькулятор каско
    • ДОМ Оптимальный вариант Полис без осмотра Ответственность перед соседями Калькулятор дач и домов
    • ТУРИЗМ Поездка за рубеж Поездка по России Купить полис онлайн Калькулятор путешественника
    • МЕДИЦИНА (ДМС) Полис для Москвы:
      Medswiss с франшизой ДМС для взрослых ДМС для малышей до года Калькулятор ДМС Личный кабинет ДМС Проверка полиса «ДМС.Трудовой»
    • НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ Полис для взрослых Полис для детей до 18 лет Полис для водителей Калькулятор личная защита
    • КВАРТИРА Оптимальный вариант «Коробочные» полисы Ответственность перед соседями Калькулятор квартир и таунхаусов
    • ИПОТЕКА Калькулятор ипотеки
    • ЗЕЛЕНАЯ КАРТА Калькулятор зеленая карта
    • ЖИЗНЬ Страхование жизни Калькулятор жизни
    • ОМС Пункты выдачи полисов «РЕСО-Мед»
    • Техника Страхование цифровой техники
  • КОРПОРАТИВНЫМ КЛИЕНТАМ
    • АВТОТРАНСПОРТ
    • ИМУЩЕСТВО
    • МЕДИЦИНА (ДМС) Личный кабинет ДМС
    • НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ
    • ОМС
    • ОТВЕТСТВЕННОСТЬ
    • ГРУЗОПЕРЕВОЗКИ
    • ОСОП (перевозчики)
    • СТРОИТЕЛЬСТВО
    • ОПАСНЫЕ ОБЪЕКТЫ

>Страхование ремонта квартиры

Полезно знать о страховании ремонта квартиры

Только сделали ремонт в своей квартире и хотите обезопасить себя от трат в случае непредвиденных обстоятельств, приобретя страховой полис? Весьма рациональное решение. Ведь если ремонт был сделан в новостройке, то по статистике в первые два-три года после заселения выявляются все дефекты строительства, а сам дом даёт осадку, что приводит к появлению трещин на стенах, что, конечно же, наносит непоправимый ущерб свежим работам, проведённым в доме. К сожалению, со старыми постройками дела обстоят не лучше: износившаяся проводка может стать причиной возникновения пожара, а износ коммуникаций – протечки.

Конечно, вы можете быть уверены в том, что сделанный на совесть ремонт – сам по себе гарантия того, что с вашей квартирой ничего не случится. Но подумайте дважды, можете ли вы сказать то же самое и о жилище вашего соседа? Ведь его протекающая труба может стать для вас как минимум причиной разводов на свежепоклеенных обоях.

Сдаёте квартиру и не знаете, будут ли новые жильцы относиться к вашему имуществу достаточно аккуратно? Согласитесь, будет довольно обидно, если свежий ремонт придётся переделывать из-за чужой безответственности. Оформив полис, вы обезопасите себя от расходов, связанных с восстановительными работами, ведь страховая заплатит за понесённый вами ущерб в пределах страховой суммы.

В случае обратной ситуации, когда вы являетесь съёмщиком, страховка будет важна ничуть не меньше: зачем тратить деньги на то, что принадлежит не вам?

Полис – это и страхование вашей гражданской ответственности. То есть, если вы непреднамеренно причините вред имуществу третьей стороны, ущерб в пределах лимита страховой выплаты возместит страховая. Из-за некачественного монтажа труб вы затопили соседей? Платить из своего кармана за ремонт вам не придётся.

Стоимость страхования ремонта квартиры в разных компаниях может отличаться потому, что из-за отсутствия государственного регулирования цен на этом сегменте рынка (которое есть, например, в ОСАГО), страховые сами устанавливают окончательные суммы на свои продукты. Хотите сэкономить – сравните несколько полисов в одном окне на сайте Страховка.Ру.

Следите за тем, как меняется стоимость вашей покупки в зависимости от включённых опций. Считаете, что риск битья окон для вас не актуален? Просто не отмечайте его в своём покрытии. Ну и, кончено, после ремонта логично увеличить лимит страховых выплат в случае повреждения внутренней отделки помещения, чтобы при наступлении страхового случая иметь возможность восстановить ремонт в кратчайшие сроки.

Наш калькулятор страхования ремонта квартиры экономит не только ваши средства, но и время. Во-первых, вам достаточно иметь под рукой только гаджет с выходом в интернет для того, чтобы выбрать и приобрести полис. Нет необходимости ехать в офис страховой для заключения договора. Нашим клиентам доступна и опция оформления полиса без осмотра недвижимости. Не хотите тратить время на встречу с агентом – отметьте это в графе «Особые условия».

Купить страховку ремонта квартиры онлайн можно всего в пару кликов, убедитесь сами:

  1. Выберите тип вашей недвижимости и её месторасположение, нажмите «Рассчитать»;
  2. Настройте интересующие вас условия страхования: отметьте актуальные риски и особые условия, установите лимиты возмещения;
  3. Наш агрегатор предложит вам несколько продуктов разных страховых компаний, выберите подходящий для вас и перейдите к его оформлению;
  4. Заполните необходимые для оформления поля и нажмите «Оформить»;
  5. Оплатите покупку и получите ваш полис на электронную почту.

>Обязан ли я страховать внутреннюю отделку при ипотеке?>– Является ли страхование внутренней отделки, инженерных сетей и оборудования обязательным при ипотеке?

dragana.stock@gmail.com/

Отвечает директор по развитию, сооснователь страхового агентства AMinsure Марк Зислин:

Условия страхования для ипотеки всегда диктует тот банк, который выдает ипотечный кредит. Требования банков отличаются между собой. Чаще всего требуется страховать конструктивные элементы помещения. Также нередко требуется страховать жизнь и здоровье заемщика. Страхование внутренней отделки и инженерного оборудования, как правило, не требуется при ипотеке, но остается на усмотрение банка. Бывает так, что один и тот же банк предъявляет разные требования по страхованию к разным заемщикам. Это зависит от типа объекта ипотеки, его стоимости, профессии заемщика и ряда других факторов.

Для того чтобы человеку, оформляющему ипотеку, понять, что требуется страховать, нужно ознакомиться с договором ипотечного кредитования либо обратиться с вопросом к своему кредитному менеджеру в банке. Часто банки сами предлагают страхование для ипотеки от своих страховых подразделений. Но далеко не всегда их условия страхования выгодные. Я рекомендую всегда сравнивать условия страхования, которые предлагает банк, с теми условиями, которые предлагает страховой агент, которому Вы доверяете. Также можно запросить условия страхования для ипотеки в разных страховых компаниях и выбрать наиболее выгодный вариант.

Как сэкономить, если вы взяли ипотеку?

Может ли банк принуждать к страхованию при ипотеке?

Отвечает управляющий партнер «Единая городская служба «Помощь дольщикам» Жанна Малис:

Согласно действующему законодательству, имущество, находящееся под ипотекой, подлежит страхованию, в соответствии с договором об ипотеке. Если в договоре об ипотеке нет иных условий о страховании, гражданин осуществляет страхование за свой счет. Таким образом, страхование внутренней отделки, инженерных сетей и оборудования будет являться обязательным при ипотеке только в том случае, если это будет прописано в договоре об ипотеке. На практике часто встречаются формулировки о комплексном страховании имущества, которое будет включать страхование:

  1. конструктивных элементов (это несущие и ненесущие стены, перегородки, перекрытия, балконы и лоджии, включая остекление, и т. д.);
  2. внутренней отделки (то есть все виды малярных и штукатурных работ, отделка потолка и стен различными материалами, в том числе обоями, напольное покрытие, а также межкомнатные двери);
  3. инженерных сетей и оборудования (это система отопления, канализация, газоснабжения, электропитания и т.д.).

Как правило, договор об ипотеке перечисляет конкретные объекты, подлежащие ипотечному страхованию. При страховании ипотечного имущества необходимо помнить, что внутренняя отделка, инженерные сети и оборудование не входят в число конструктивных элементов и относятся к другим страховым рискам. Поэтому при необходимости их страхования по договору об ипотеке они должны быть конкретно прописаны в договоре ипотечного страхования. В противном случае Ваша обязанность не будет считаться исполненной в полном объеме, что является нарушением обязательства с Вашей стороны.

Вместе с тем стоит помнить, что требование к гражданину страховать имущество исключительно в указанной компании является недействительным и противоречит антимонопольному законодательству. Поэтому гражданин самостоятельно выбирает страховую компанию для осуществления данного страхования.

Как отказаться от страхования, оформляя ипотеку?

Могу ли я вернуть переплаченные проценты при досрочном погашении?

Отвечает доцент кафедры ипотечного жилищного кредитования и страхования Финансового университета при Правительстве России Юлия Грызенкова:

Закон об ипотеке предусматривает страхование залога по умолчанию. Если в ипотечном договоре не указано, что договор страхования не требуется или заключается по усмотрению заемщика, то, по статье 31 закона об ипотеке, заемщик обязан застраховать за свой счет заложенное имущество от рисков утраты или повреждения на сумму не меньшую, чем его обязательства по кредиту.

В отношении внутренней отделки, инженерных сетей и оборудования возникает вопрос о включении их в договор страхования, что может представлять существенную прибавку к страховой премии. Например, в большинстве российских областных городов при стоимости самой квартиры в 1,5 – 2 млн рублей затраты на ремонт и необходимое оборудование могут составить вполне сопоставимую сумму. При этом к оборудованию могут быть отнесены как сантехнические устройства, в том числе обязательные для современных квартир ванна и унитаз, так и встраиваемая кухонная техника (например, измельчитель мусора или встроенные пароварка и кофемашина). Необходимо следовать следующему правилу: в случае, если отделка, элементы сетей и оборудования были учтены при оценке квартиры перед выдачей ипотечного кредита, они должны быть включены и в договор страхования. Остальные – желательно, но только по решению собственника.

Отвечает генеральный директор юридической компании «Центр гражданского права» Александра Бродельщикова:

Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закреплена обязанность заемщика застраховать имущество, заложенное по ипотеке. При этом обязательным является только страхование конструктивной части жилья (стены, пол, потолок, балкон и др.).

Что касается внутренней отделки, инженерных сетей и оборудования, то этот вопрос зависит от самого заемщика. Это его право. Он может отказаться от предлагаемого страхования риска повреждения этих элементов. Законодательная обязанность на заемщика здесь не возлагается.

В случае, если банк будет навязывать эту услугу, то его действия можно обжаловать в Роспотребнадзоре, суде и прокуратуре. Для этого необходимо подготовить иск (если заемщик обращается в суд) или жалобу (если он обращается в другие государственные органы) и приложить к нему документы и другие доказательства, подтверждающие навязывание банком услуги. К таким доказательствам относятся: копии кредитного договора, договора страхования, письменные свидетельские показания и др. Установив нарушение, указанные органы предпишут банку прекратить нарушение прав потребителя.

Как вернуть деньги за страховку при досрочном погашении?

Досрочно погасил ипотеку 4 года назад. Могу ли вернуть страховые взносы сейчас?

Отвечает страховой эксперт Ромил Чумаков (Санкт-Петербург):

Страхование отделки, инженерных систем и оборудования, движимого имущества не является обязательным при ипотечном страховании. Сумма, выплаченная кредиторами банку, также не является страхуемой. Банк интересует только остаточная сумма кредита и процентов за конструкцию квартиры, и эта страховка обязательна, поскольку данная часть квартиры является активом банка.

В сущности, ипотечная страховка защищает квартиру от двух рисков: уничтожения взрывом и деструктивного пожара, после которого квартира опечатывается на проветривание сроком от 10 лет. Если другого не предусмотрено договором страхования, то при возникновении одного из этих двух рисков страховая компания покрывает банку неоплаченную сумму кредита и процентов, а жильцам не покрывает ничего.

Для того, чтобы жильцам застраховать оплаченную сумму конструкции квартиры, отделку, инженерные системы и движимое имущество, следует дополнительно добровольно застраховать квартиру. В этом случае все эти элементы будут защищены не только от пожара и уничтожения, но также от залива водой, удара, столкновения и кражи. В случае самого негативного сценария утраты квартиры по какой-либо из вышеназванных причин по ипотечному страхованию банку возместят сумму остатка по кредиту и процентам, а владельцам квартиры – стоимость отделки, инженерных систем, движимого имущества и сумму за квартиру, выплаченную банку на дату страхового случая.

Отвечает директор юридической службы «Единый центр защиты» (edin.center) Константин Бобров:

Оформление договора страхования, охватывающего внутреннюю отделку, инженерные сети и оборудование не является обязательным при вступлении в ипотеку. Это обусловлено тем, что перечисленное не относится к конструктивным элементам жилого помещения. Банк не вправе требовать от заемщика включения условия об их страховании в договор. Более того, законодательством о защите прав потребителей ему запрещено это делать. При этом, если гражданина такие условия полностью устраивают, и он желает оградить себя от этих рисков, он вправе согласиться с их включением в договор.

Что касается конструктивных элементов квартиры (пола, потолка и т. д.), то они должны быть застрахованы в обязательном порядке, в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Все расходы при покупке квартиры в новостройке

Что лучше – копить или брать ипотеку?

Отвечает заместитель руководителя управления комплексного ипотечного страхования «АльфаСтрахование» Виктория Козмава:

В рамках ипотечного страхования на страхование принимается имущество, приобретаемое за счет кредитных средств, либо имущество, находящееся в собственности заемщика и передаваемое в залог банку-кредитору в обеспечение кредитных обязательств (ломбардная ипотека).

Согласно действующему законодательству, недвижимое имущество, являющееся предметом залога, в обязательном порядке должно быть застраховано в пользу кредитора. При этом заемщик обязан за свой счет обеспечить страхование конструктивных элементов объекта залога от повреждения или разрушения вследствие таких рисков, как пожары, заливы, взрывы, аварии, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц и др., в результате которых стоимость недвижимости может значительно снизиться.

Страхование внутренней отделки и инженерного оборудования не является обязательным и не покрывается стандартными условиями полиса ипотечного страхования во избежание дополнительной финансовой нагрузки на заемщика. Данные риски могут быть застрахованы дополнительно в пользу собственника имущества отдельным полисом.

Текст подготовила Мария Гуреева

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Как я снизил ставку по ипотеке на 4%: личный опыт

Что делать, если нечем платить за ипотеку?

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Страхование ремонта: самые важные сведения

Рассказываем о страховании ремонта и гражданской ответственности, особенностях страховых продуктов, страховых рисках и стоимости полиса.

Ремонт — это всерьез и надолго. Начиная его, мы надеемся, что останемся довольны результатом и что следующая подобная процедура предстоит нам еще очень и очень не скоро. Однако иногда наши ожидания не оправдываются: в одних случаях мы страдаем по вине забывчивых соседей, в других — из-за нерадивых ремонтников, но чаще всего — из-за незнания того, как можно защитить себя и свой ремонт. Итак, какой же хитроумный план защиты нашего свежеотремонтированного жилища можно предложить? Ответ прост: застраховать его.

Страхователь (лицо, оформляющее полис и вносящее платежи), заключив договор страхования, в случае причинения ущерба своему отремонтированному имуществу получает от страховщика (страховой компании, с которой заключен договор) возмещение вреда в денежном выражении. Страхователем может быть не только собственник жилья — вы вправе застраховать и квартиру своих родителей или подарить страховой полис на свадьбу детям. Тогда в договоре вы будете именоваться страхователем, а вот застрахованным лицом (или выгодоприобретателем) станет владелец недвижимости.

Основные сведения о страховании ремонта

Объектом защиты, которая предусмотрена страховым полисом, при страховании ремонта является не квартира, а финишная отделка (напольные и потолочные покрытия, перегородки, горючие дверные и оконные конструкции, остекление балконов и лоджий, встроенная мебель, обои, лепнина, деревянная или любая другая облицовка стен) и инженерное оборудование. Список последнего тоже обширен — к нему относятся газовые или электрические плиты, стационарные осветительные приборы, телевизионный, телефонный и другие кабели, отопительное оборудование, сантехника, электросчетчики и водомеры. Обратите внимание, что в состав инженерного оборудования не включают мебель (встроенная, как уже отмечено, — это элемент отделки) и бытовую технику: их страхуют отдельно, заключая договор страхования имущества. Однако каждый договор страхования ремонта уникален — перечень имущества, которое защищено полисом, может быть расширен.

Разница между полисами страхования ремонта, сделанного только что и некоторое время назад, заключается в размере указанных в них страховых платежей и сумме возмещения, которая будет выплачена при наступлении страхового случая. Стоимость ремонта, произведенного давно, эксперт определит по цене материалов и выполненных работ, но с учетом износа.

Страховщику необходимо знать стоимость вашего ремонта. По общему правилу цену страхуемого имущества определяет сам страхователь, однако часто страховщик предлагает подтвердить заявленную стоимость документально или же прибегнуть к услугам оценщика. Проблема состоит в том, что определить более или менее точно стоимость страхуемого имущества может опытный эксперт, ведь каждая квартира так же не похожа на другую, как и их хозяева. Если у вас есть документы, свидетельствующие о цене выполненного ремонта (например, чеки на покупку строительных и отделочных материалов, прилагаемая к договору строительного подряда смета работ, платежные квитанции), установить страховую стоимость будет значительно проще.

Ну а если вы сделали ремонт пару лет назад или не сохранили документы, обратитесь к оценщикам страховщика либо пригласите независимых экспертов. В этом случае расчет будут производить на основании действующих в настоящее время на рынке цен на материалы, аналогичные тем, что были применены в вашем жилище, а также стоимости аналогичных ремонтно-строительных работ. Оценить ваш ремонт дороже, чем он стоит на момент страхования, страховщику невыгодно. Поэтому, если вы не можете подтвердить стоимость ремонта, будет взята усредненная цена.

В некоторых ситуациях страховать ремонт выгоднее не совокупно, а по частям — например, если вы настелили паркет из ценных пород дерева или же установили дорогостоящее современное инженерное оборудование. Этот же прием можно использовать и в том случае, если ремонт затянулся, — тогда в полис включают уже отремонтированные части жилища.

Фото: Shutterstock

Как и у других страховых продуктов, у страхования отделки и инженерного оборудования квартиры есть экспресс-версия. В данном случае сумму определяет страхователь, а страховщик не высылает своего оценщика для проверки суммы, которую тот назовет. Но общая стоимость ремонтно-отделочных работ не должна выходить за установленные для этого вида страхования рамки (предельную сумму каждый страховщик устанавливает индивидуально). Зато и страховые выплаты будут несколько меньше, чем при обычном страховании.

Базовые тарифные ставки страховых компаний при страховании ремонта составляют 0,5-1,5% от страховой стоимости. Итоговый расчет суммы платежа остается за страховщиком.

Строхавание гражданской ответственности

При проведении ремонтно-строительных работ порой случаются различные неприятности, избежать которых и сохранить спокойствие вновь поможет страховой полис. Правда, уже другой.

Страхование гражданской ответственности рассчитано на то, что страхователь защищает себя от причинения ущерба другим лицам (например, соседям). Таким образом, если сам страхователь, члены его семьи или нанятые страхователем лица нанесут урон квартире либо даже жизни или здоровью (все зависит от условий страхования) соседей, страховщик выплатит возмещение.

Полис страхования ответственности должен содержать перечень тех лиц, которых он защищает: страхователя и проживающих совместно с ним людей. В противном случае страховщик не будет возмещать ущерб, причиненный действиями тех жителей квартиры, которые не внесены в полис страхования.

Фактически на данный момент существуют два вида страхования ответственности, применимые к владельцам квартир:

  • во-первых, страхование ответственности перед третьими лицами при проведении ремонта за вред, причиненный имуществу, жизни и здоровью третьих лиц;
  • во-вторых, страхование ответственности перед третьими лицами, связанной с обязательствами, возникающими по причине ущерба жизни, здоровью и имуществу третьих лиц.

Если нанесенный вашему жилищу урон невелик, страховщик может отказаться оплачивать новый ремонт. Предлагаем заранее включить в полис франшизу (сумму, в пределах которой собственник жилья возмещает ущерб самостоятельно). Она существенно снизит стоимость полиса, а наклеить пару поврежденных полос обоев экономный владелец квартиры способен и сам.

Первый полис пригодится тем, кто запланировал ремонт (неважно, как его будут осуществлять — своими силами или при участии профессиональных строителей). В этом случае договор страхования заключают на время проведения ремонтно-строительных работ. При перепланировке квартиры заключение договора страхования гражданской ответственности является обязательным, иначе вы просто не получите официального разрешения на нее.

Надо сказать, что строительные подрядчики, хорошо зарекомендовавшие себя на рынке, сами предлагают заказчикам застраховать ответственность от непредвиденных рисков, хотя, казалось бы, могут поручиться за результат своих усилий. Нередко подрядчик дополнительно страхует свою бригаду, поскольку возможны разные случайности, а возмещение стоимости испорченных дорогостоящих хозяйских материалов лучше доверить страховщику.

Второй вариант страхования ответственности рассчитан на отдаленное причинение вреда — страховой полис вступает в силу после окончания ремонтно-строительных работ и подписания акта сдачи-приемки и действует в течение 1-1,5 лет. Этот полис окажется удачным приобретением в том случае, если в вашем жилище были произведены какие-либо сложные ремонтно-строительные работы. Скрытый брак, к сожалению, может выявиться не во время приемки, а несколько позже — тогда вас и выручит страховой полис второго типа.

Застраховать свою ответственность на время ремонта можно только в страховой компании. Подрядчик вправе лишь порекомендовать страховщика — например, того, с которым обычно работает. Однако выбор страховой фирмы остается за страхователем (он же — заказчик ремонтно-строительных работ).

Стоимость полиса страхования гражданской ответственности устанавливает страховая компания. Ее исчисляют в процентах от максимально возможной выплаты, размер которой определяет сам страховщик. Сумма страхования зависит и от качества дома, в котором вы живете, и от даты его постройки (или проведения капитального ремонта), и от наличия у страховщика информации о состоянии соседних квартир.

Если квартире ваших соседей нанесен урон, первое, что необходимо сделать, — зафиксировать все повреждения и провести экспертизу, которая установит их причину. Вполне вероятно, что ваш ремонт здесь вообще ни при чем, а виноваты общая изношенность коммуникаций дома или же ущерб вызван действиями самих соседей. Экспертизу будет осуществлять страховщик. Если вы не согласны с ее результатами, у вас есть право обратиться к независимым экспертам. По итогам экспертной оценки страховщик определит размер возмещения.

Фото: ShutterStock/Fotodom.ru

Возможен и другой вариант — не вы, а ваши соседи обратятся за возмещением ущерба. Тогда процедура несколько удлинится — ваши соседи могут потребовать компенсировать вред только в судебном порядке. Однако и в этом случае проведут экспертизу и установят размер страховой выплаты, причитающейся соседям. Точно так же в судебном порядке будет выполнена экспертиза, определяющая величину ущерба, и в той ситуации, если соседи решат обжаловать сумму страхового возмещения, назначенную компанией-страховщиком.

Перечень рисков

Если не включить в страховой полис перечень рисков, от которых вы хотели бы защититься, страховой полис не будет полным. В перечень страховых рисков можно включить следующее:

  1. пожар;
  2. залив в результате протечек и аварий водопровода, канализации, отопительной или противопожарной системы;
  3. проникновение воды из соседних помещений (затопление по вине соседей);
  4. взрыв бытового газа или отопительного котла;
  5. стихийные бедствия;
  6. неправомерные действия (кража).

Существует риск механического повреждения — скажем, если в ваш дом въедет строительная техника или автотранспорт. Такие случаи, к счастью, достаточно редки.

Как и при любом страховании, можно включить в полис все риски в совокупности или же выбрать только те, возникновение которых наиболее вероятно. Кроме того, у вас всегда есть возможность дополнить или конкретизировать перечень. Например, если вы живете на первом или втором этаже, стоит добавить риск повреждения вашей собственности в результате хулиганских действий — проще говоря, защитить свои стекла от начинающих дворовых футболистов.

Внимательно читайте договор, оговаривайте все его детали. Традиционно обращаем ваше внимание на то, что каждый риск должен быть максимально подробно расписан. В качестве примера приведем два разных случая: залив по вине соседей и затопление из-за протечки крыши. Эти риски часто путают: так, страховщик не возместит стоимость отклеившихся обоев, если вы не включили в полис риск протечки крыши, понадеявшись на то, что живете не на последнем этаже.

Страховщик возместит ущерб, нанесенный вследствие:

  1. внезапного непредвиденного воздействия воды и (или) других жидкостей в результате вмешательства страхователя (либо застрахованного лица) в конструкцию;
  2. водопроводных, отопительных и канализационных сетей или подключенного к ним оборудования. Это может случиться из-за того, что испортилась стиральная машина;
  3. неконтролируемого воздействия огня, способного самостоятельно распространяться вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания, а также влияния продуктов сгорания и мер пожаротушения, принимаемых для того, чтобы предотвратить дальнейшее продвижение огня (то есть пожара);
  4. механического повреждения, причиненного по вине страхователя или нанятых им третьих лиц (например, если в результате ремонта по вине строительной бригады рухнет стена, которая граничит с соседней квартирой).

Перечень случаев, на которые распространяется полис страхования гражданской ответственности, существенно короче — таковы особенности этого вида страхования. При страховании гражданской ответственности обратите внимание, что в некоторых ситуациях страховые выплаты не предусмотрены. Это относится к умышленному причинению ущерба имуществу страхователем или членами его семьи. Если урон нанесен по неосторожности (чтобы установить это, проводят экспертизу), выплаты производят в полном объеме.

Некоторые страховые компании в договоре предусматривают различный размер возмещения. В том случае, если ущерб причинен по причине несоблюдения требований техники безопасности, страховая компания предложит оплатить только его часть.

Стоимость страхового полиса рассчитывают на основе базовых тарифов. При оценке элементов отделки страховые компании поступают так: общую стоимость ремонта принимают за 100%, а составные части определяют в долях от нее. При этом отделку потолка оценивают в 10-15%, отделку пола — в 30-35%, горючие дверные и оконные конструкции — в 15-20%. Учтите: такое соотношение не закреплено нормативно, то есть это воля страховщика. Поэтому оговорите все элементы отделки своего жилища с представителем страховой компании — он поможет вам выбрать полис и подсчитать стоимость ремонта. В итоге вы получите хороший защитный инструмент, благодаря которому сможете восстановить квартиру в случае затопления или пожара, а также не разоритесь, возмещая причиненный соседям ущерб.

Как застраховать ремонт в квартире?

В последнее время количество желающих застраховать ремонт в квартире с каждым днем увеличивается.

Это объясняется тем, что благодаря страховке можно получить компенсацию ущерба, понесенного по вине соседей, т.к. не все являются платежеспособными, а взыскать компенсацию через суд всегда проблематично. Страховка позволяет избежать судебных разбирательств и получить денежные средства без проблем, но, чтобы выплаты были гарантированно, необходимо не только выбрать хорошую страховую компанию, но и знать некоторые юридические особенности.

Для чего нужно страхование ремонта?

Согласно ст. 1064 ГК РФ, вред, причиненный имуществу гражданина, должен быть полностью компенсирован виновным лицом. В ситуации, когда в результате неисправности водопровода владельца квартиры нанесен ущерб ремонту жилья соседа снизу, нередко бывает так, что у виновника нет денег для возмещения.

В этом случае пострадавшему приходится обращаться в суд для принудительного взыскания, но здесь есть ряд нюансов:
  • Когда у виновника нет денежных средств в наличии, но есть недвижимость, арестовать и изъять ее для последующей продажи нельзя, если она является единственным пригодным жильем для проживания.
  • Если виновник трудоустроен официально, решение суда и исполнительный лист передаются судебным приставом. Они направляют лист работодателю, и тогда с него будет удерживаться ежемесячного минимальная сумма. Полный размер ущерба удастся взыскать нескоро.

ВАЖНО !!! Именно по вышеизложенным причинам приобретение страховки для ремонта в квартире является самым оптимальным вариантом: благодаря ей можно компенсировать ущерб, нанесенный не только по вине постороннего человека, но и причиненный в результате неисправности системы водоснабжения в жилье самого владельца полиса.

Также клиенты могут выбрать страхование собственной гражданской ответственности перед третьими лицами. В этом случае все будет наоборот: ущерб, причиненный по вине страхователя, компенсируется из средств страховщика пострадавшему лицу.

Риски, подлежащие страхованию

Приобретение полиса страхования имущества является добровольным делом, и, как правило, страхуется не только ремонт, но и все имущество в комплексе.

Обычно выделяют несколько рисков, от которых защищается недвижимость:
  • Пожар.
  • Наводнение и другие природные катаклизмы.
  • Удары молнии.
  • Залитие квартиры.
  • Преступные действия третьих лиц, влекущие причинение вреда имуществу.
  • Взрыв газового или иного оборудования, находящегося под давлением.

Как правило, спектр рисков устанавливается индивидуально и влияет на стоимость самой страховки: чем больше факторов в ней указано, тем выше будет цена полиса. Однако при возникновении страхового случая эти траты оправдываются. Например, если сделан качественный ремонт из дорогостоящих материалов, одна только комната может быть повреждена на 1 000 000 руб. вместе с мебелью. Если у виновника нет таких денег для мирного урегулирования ситуации, пострадавшему придется либо восстанавливать все самостоятельно, либо обращаться в суд. Имея на руках страховку, получится уже через несколько дней получить полную страховую сумму и восстановить ремонт.

ВАЖНО !!! Страховые компании не выплачивают моральный ущерб пострадавшим. Они за возмещением могут обратиться к страховщику, а для компенсации морального вреда подать иск в мировой или районный суд – тогда деньги будут истребованы с ответчика, если судья полностью или частично удовлетворит заявление.

Дополнительные нюансы

При желании клиент может застраховать отдельные элементы, если они являются дорогостоящими: паркет, подвесной потолок, бытовую технику. Для этого достаточно включить все пункты в договор с указанием стоимости каждого из предметов, а также подтвердить их чеками.

В некоторых случаях страховые компании позволяют защитить дома от наезда транспортных средств или падения самолетов, но такие возможности являются специфическими и их наличие необходимо уточнять непосредственно у страховщика.

Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

Бесплатная юридическая консультация по телефону: в Москве и области +7 (499) 938-51-12, в Санкт-Петербурге и области +7 (812) 425-63-72, по России 8 (800) 511-38-05

Какие отдельные элементы чаще всего подлежат страхованию:
  • Сантехника.
  • Бытовые приборы.
  • Окна и двери.
  • Потолок, стены и полы.
  • Электропроводка.

Иногда компании предоставляют услуги страхования от некачественного выполнения ремонтных работ, но чаще всего полис приобретается на готовый ремонт. Здесь важно учитывать, что при частичном повреждении стоимость вещи будет возмещена не полностью, а в зависимости от размера затрат, которые потребуются для ее восстановлении. Итоговая сумма устанавливается оценщиком, прибывающим на место происшествия по заявлению страхователя.

Как выбрать страховую компанию

При выборе страховой компании рекомендуется обратить внимание на несколько важных аспектов:
  • Надежность. Некоторые страховщики без проблем заключают договоры, но при наступлении страхового случая добиться от них выплат практически невозможно, т.к. они объясняют отказ отсутствием оснований и иными причинами, по которым по закону истребовать деньги не получится. Чтобы избежать такой ситуации, при выборе необходимо ознакомиться с отзывами и рейтингом страховщиков.
  • Финансовая устойчивость. Если компания испытывает финансовые трудности, вероятность, что страхователь получит от нее выплаты, минимальна. Здесь следует обратить внимание на размер уставного капитала и активы – эти данные находятся в открытом доступе.
  • Тарифы. Слишком низкая стоимость полиса – это не всегда выгодно: есть вероятность, что, набрав необходимое количество клиентов, компания объявить о банкротстве, и у страхователей возникнут проблемы с выплатами.
  • Масштабы работы. Крупные сети страховщиков работают по всей стране и являются более надежными. Единичные компании обычно действуют только в одном субъекте и не вызывают доверия у специалистов.

Лучше всего выбирать страховщика через знакомых. Если среди них есть люди, купившие полис и получившие по нему возмещение в установленные сроки и в нормальном размере, такую компанию можно считать надежной.

Сколько стоит полис

Цена полиса страхования имущества зависит от условий компании и размера страховой суммы. Рассмотрим критерии Сбербанка:
  • Если страховая защита приобретается на 600 000 руб., цена полиса составит 2 250 руб. Сюда входит 250 000 руб. на отделку, 200 000 руб. на мебель и иное движимое имущество, 150 000 руб. – на гражданскую ответственность перед третьими лицами.
  • При покупке страховой защиты на 1 400 000 руб. стоимость полиса равна 4 950 руб. 600 000 руб. выплачивается в качестве компенсации за отделку, 400 000 руб. – за движимое имущество, и 400 000 руб. – гражданская ответственность.
  • Страховая защита на 2 000 000 руб. обойдется в 6 750 руб., но здесь устанавливаются увеличенные суммы: гражданская ответственность — 500 000 руб., мебель и иные вещи – 500 000 руб., ремонт – 1 000 000 руб.

В «ВТБ Страхование» иные условия по программе «ПреИмущество для квартир», зависящие от площади недвижимости.

Например, для квартиры площадью 100 кв.м. в Москве будут такие критерии в зависимости от пакета:

Параметры

Стандарт

Комфорт

Премиум

Стоимость полиса

2 024 руб.

3 384 руб.

5 109 руб.

Внутренняя отделка и инженерные сети

200 000 руб.

300 000 руб.

300 000 руб.

Движимое имущество

200 000 руб.

300 000 руб.

300 000 руб.

Дополнительный сервис

Страхование от поломки оборудования и неисправности систем жизнеобеспечения в результате замерзания в зимнее время

Дополнительно к стандартному пакету добавляется защита от разлива жидкости

Сервис первых двух пакетов, плюс «Люкс»: возмещение затрат на проживание в гостинице на время ремонта, перевозка и химчистка мебели

Выбирая страховую компанию, очень важно изучить ее условия, ведь именно от них будет зависеть стоимость полиса и сумма выплат при наступлении страхового случая.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *