Страховые полисы или полиса?

Образец страхового сертификата 2020 года и отличия от полиса страховой компании

Оформление любого страхового продукта предусматривает обязательное заключение между сторонами сделки соглашения, в котором прописываются все условия и правила предоставления услуги. Однако во многих ситуациях страхователю может потребоваться подтверждение наличия оформленной страховки, в то время, как сам договор предоставить не оказывается возможным. Для таких случаев разработан специальный документ, который называется страховой сертификат.

Что такое страховой сертификат

Страховым сертификатом (свидетельством) называется документ, который подтверждает наличие договора обслуживания между компанией-страховщиком и страхователем, а также наличие оформленного страхового полиса. Этот тип документа, как правило, выдают страхователю брокеры либо страховые агенты.

Данный документ подтверждает намерения обоих сторон в полной мере выполнять взятые на себя обязательства (страхователь обязуется производить выплату ежемесячных взносов, а страховщик – осуществить выплату, которая покроет ущерб застрахованного субъекта, при наступлении страхового случая).

Внимание! Порядок составления и содержание данного документа регулируются ФЗ № 4015-1 от 27.11.92г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Структура страхового сертификата

По своей структуре сертификат страхования представляет собой документ, выполненный на фирменном бланке компании, в котором обязательно должна содержаться следующая информация:

  • Название самого бланка и его номер.
  • Наименование компании-страховщика, ее юр.адрес, а также реквизиты.
  • Ф.И.О. либо наименование страхователя и его адрес.
  • Тип страхования, который прописывается в соответствии с заключенным соглашением.
  • Условия, на которых заключен страховой договор (применяется ли франшиза, если да, то в какой пропорции), и ссылки на правила защиты от рисков.
  • Территория, на которую распространяется действие полученного свидетельства от СК либо брокера.
  • Период, в течение которого полученное свидетельство является действительным.
  • Тип рисков, от которых застрахован объект.
  • Сумма, которую обязуется выплатить страховая компания, если наступил страховой случай. Если в документе размер выплаты не указывают, то обязательно должна быть запись «Премия согласована».
  • Размер платежей, которые обязан вносить страхователь, а также период, в течение которого он должен это выполнять.
  • Подпись и печать со стороны страховщика. Также возможно проставление отметки о получении свидетельства со стороны страхователя.

В случае необходимости включения в документ какой-либо дополнительной информации, она может быть внесена при обоюдном согласии сторон, участвующих в сделке.

Согласно статье 941 ГК РФ, при страховании однотипного имущества на одинаковых условиях в качестве соглашения между страховщиком и страхователем может применяться генеральный полис. Свидетельство выдается страхователю только после того, как оформлен генеральный полис, и является подтверждением его существования.

Пример страхового сертификата.

В каких видах страхования выдается

В соответствии со страховой практикой, действовавшей в странах Запада, изначально сертификаты выдавались при страховании ответственности в момент перевозки грузов. Однако в последние годы они выдаются компаниями по многим видам как обязательного, так и добровольного страхования в случае однотипных действий и условий по заключенному соглашению.

В качестве примера можно привести оформление защиты груза при перевозке. Если у компании возникает потребность в регулярной перевозке различных грузов, то при страховании ответственности за их перевозку, страховщик будет выдавать страхователю свидетельство, в котором будут указаны общие условия страхования и куда необходимо внести данные, касающиеся конкретной перевозки.

Популярны сертификаты при оформлении страхования гражданской ответственности водителями, при финансовом страховании, при оформлении программ по страховой защите жизни и здоровья, страховании ответственности товаропроизводителей, продавцов, лиц, выполняющих различные работы и т.д.

В любом из них указываются все существенные условия, касающиеся того либо иного вида страхования и рисков, от которых страхуется объект.

В чем отличие от договора и полиса

Основным отличием сертификата от договора является то, что он всего лишь подтверждает сам факт наличия страхового соглашения, но при этом не содержит всех условий, которые указаны в нем, и не является самостоятельным документом. В свидетельстве, полученном от страховщика, не указывается срок действия основного документа, там можно найти только период действия защиты в случае наступления рискового случая. Также в свидетельстве не получится найти последствия, которые могут возникнуть в том случае, если страхователь делает страховые взносы несвоевременно, либо вообще их не делает.

Кроме того, страховой договор всегда подписывается в 2-х экземплярах (по одному для каждой стороны), в то время как полис либо свидетельство могут быть выданы каждому выгодоприобретателю для подтверждения того, что он является застрахованным лицом. Такое может произойти, если организация подписывает коллективный страховой договор, и каждому сотруднику предприятия страховая компания выдает документ, подтверждающий его страховку.

Конечно же, ни один сертификат не будет действительным, если за ним нет подписанного договора.

Если сравнивать понятия сертификата и полиса, то многие ошибочно их отождествляют, считая, что это один и тот же документ. В действительности это не так. Сам по себе страховой полис – это и есть договор либо выжимка из него, где указаны все условия. Страховой сертификат является приложением к нему для подтверждения факта существования полиса.

Важно! Еще одно существенное отличие – на бланке полиса печать и подпись ставят обе стороны сделки, а в сертификате – только страховщик.

Оформить страховой полис онлайн

Оформить все необходимые страховые документы можно прямо у нас на портале. Выберите необходимую страховку, заполните поля калькулятора и нажмите кнопку «Найти страховку» или «Рассчитать». Калькулятор подберет подходящее предложение, а полис или сертификат придет на электронную почту:

  • страховые предложения по ОСАГО и КАСКО;
  • страховые программы по ипотеке;
  • варианты страховой защиты для путешественников – подойдет для оформления туристической путевки.

Наличие страхового свидетельства либо сертификата позволяет упростить многие моменты, связанные с необходимостью подтверждения факта оформленного договора по защите от рисков. Таким образом, благодаря сертификату страховая компания может реализовывать на рынке собственные страховые продукты.

Если у вас остались дополнительные вопросы, задайте их нашему специалисту через форму чата, расположенную внизу экрана.

Будем благодарны за репост статьи! Жмите лайк!

18. Договор страхования. Страховой полис.

Договор страхования – это соглашение между страхователем и страховщиком, по которому страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю, а страхователь обязуется выплачивать страховые взносы в установленные сроки.

В массовых видах страхования с преобладанием типовых стандартных условий возможно вручение страхователю страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Страховой полис – это документ установленного образца, выдаваемый страховщиком страхователю (застрахованному), при этом удостоверяет договор страхования и содержит все его условия.

К полису обычно прикладываются правила страхования.

При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

В договор страхования могут вноситься различные оговорки, которые называются клаузула

19.Франшиза, ее виды и роль в договоре страхования.

Франшиза (льгота) – это освобождение страхователя от возмещения убытков, не превышающих определенный размер. Размер франшизы означает часть убытка, не подлежащую возмещению со стороны страховщика. Франшиза может быть установлена в абсолютных или относительных величинах к страховой сумме. Франшиза бывает безусловная и условная.

Под условной франшизой понимается освобождение от ответственности страховщика за ущерб, не превышающий установленной суммы, и его полное покрытие, если размер ущерба не превышает франшизу. (если) Т.е. если размер ущерба превышает установленную франшизу, то страховщик обязан выплатить страховое возмещение полностью, несмотря на сделанную оговорку.

Безусловная (эксцедентная) франшиза означает, что данная франшиза применяется в безоговорочном порядке без всяких условий. При безусловной франшизе ущерб во всех случаях возмещается за вычетом установленной франшизы. (свободно от)

20. Первичное страхование. Сострахование.

Первичное страхование – это предоставление страховой защиты клиентам страховых компаний. Первичное страхование может осуществляться на индивидуальной или коллективной основе. В первом случае по договору страхования ответственность перед страхователем несет один страховщик, во втором – несколько страховых компаний. Эта форма используется при страховании крупных промышленных рисков и называется совместным страхованием или сострахованием.

Сострахование – это страхование, когда объект страхования застрахован по одному договору страхования совместно несколькими страховщиками. Если в таком договоре не определены права и обязанности каждого из страховщиков, они солидарно отвечают перед страхователем (выгодоприобретателем) за выплату страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования.

Риск выплаты страхового возмещения или страховой суммы, принятый на себя страховщиком по договору страхования, может быть им застрахован полностью или частично у другого страховщика (страховщиков) по заключенному договору перестрахования.

Страховщик, который свои обязательства по страхованию не покрывает за счет собственных средств и резервов, обязан обеспечить покрытие этих обязательств путем перестрахования.

Страхование грузов по разовому полису

Расчет всего за 10 минут

Наши услуги для вас бесплатны

Современная система страхования грузов предлагает страхователю обслуживание по одной из двух программ – долгосрочную страховку на условиях генерального полиса и КАРГО для разовой перевозки. Первый договор обычно оформляется сроком на год и обходится дешевле. Второй рассматривается как более дорогое (и потому менее выгодное) решение. Но при определенных обстоятельствах именно страхование разовой перевозки является наиболее эффективным решением для страхователя.

Что собой представляет разовая страховка груза

Из определения понятно, что данный вид покрытия работает только на время одного рейса. Вид транспорта, которым тот осуществляется, может быть любым. Само страхование перевозки груза оформляется договором. Условия следующие:

  • Начало действия – по договоренности со страхователем. Обычно это момент отгрузки товара со склада отправителя перевозчику (тогда же наступает ответственность транспортной компании, что важно, если КАРГО дополняется страхованием CMR). Но могут быть и отступления от этого правила, когда полис распространяется на погрузочные работы или, наоборот, не включает их и хранение на сортировочном складе исполнителя доставки.
  • Сумма зависит от формата рейса. Для внутренних грузоперевозок (по России) это по умолчанию 100% стоимости доставляемой партии (или меньше). При отправке товара по международному маршруту сумма может быть увеличена на 10% (в этом случае страховщик возмещает еще и транспортные расходы при наступлении страхового события).
  • Страхователем может выступать перевозчик, отправитель и получатель груза. Как и в случае с генеральным полисом, здесь возможно указание выгодоприобретателя. В некоторых случаях (при доставке по торговому контракту, оформленному, согласно правилам ИНКОТЕРМС) страхователем должен выступать только получатель груза.

Действует полис на разовую перевозку в течение запланированного срока доставки (с момента отгрузки до приемки товара получателем). Без проведения оплаты услуг страховщика он не работает. В этом одно из отличий разовой страховки от генерального договора. Последний защищает интересы собственника товара с момента заключения, а оплачивается по графику, согласованному страхователем и страховщиком.

Когда застраховать перевозку груза выгодно разовым полисом

Генполис обходится дешевле разового на 20–25%. С ним проще работать в режиме постоянных грузоперевозок (проверка данных страхователя осуществляется один раз, перед каждым рейсом уведомлять страховщика не требуется). Документооборот при таком страховании значительно упрощен, что экономит деньги страховщика и страхователя.

И все же застраховать перевозку груза в разовом режиме предпочитают более 40% пользователей КАРГО. Почему? Существуют объективные обстоятельства, которые делают такое решение выгодным. Примеры:

  • компания осуществляет доставку нерегулярно (в этом случае переплачивать за годовой контракт нецелесообразно);
  • страхователь осуществляет нестандартную перевозку (обычно пользуется услугами перевозчика, который страхует все свои грузы, но в этот раз пришлось обратиться к сторонним исполнителям по разным причинам);
  • владелец груза не практикует страхование всех осуществляемых перевозок в силу специфики деятельности.

Первая проба для страховщика

В некоторых случаях разовый страховой полис на груз – единственное предложение страховщика для нового потенциального партнера. В силу отсутствия у последнего страховой истории (или истории перевозок в принципе) страховая компания может использовать такой формат отношений для первой практики сотрудничества.

Выбор программы страхования груза

В каждом случае выбор способа страхового сопровождения (по разовому или генеральному полису) должен осуществляться с учетом конкретных обстоятельств, особенностей перевозки, тарифов выбранных страховщиков. Свести все условия воедино, чтобы использовать оптимальный вид финансовой защиты, – дело для профессионалов. И в вашем распоряжении такие профессионалы есть.

Специалисты СА «GALAXY страхование» страхование осуществляют комплексное сопровождение любых видов страховых договоров для безопасной доставки груза. Мы предлагаем экспертную консультационную поддержку, удобные инструменты для оформления страховки онлайн, представительство интересов страхователя и многое другое.

Скачать заявление для генерального договора

Страховой полис, его содержание и назначение

Страховой полис, его содержание и назначение.

Страховой полис – (страховое свидетельство) – документ, удостоверяющий факт страхования имущества или жизни содержащий пункты договора страхования, регулирующего основные условия. Полис выдаётся страхователю после заключения договора и внесения страховой премии. Содержит в себе данные:

1) Фамилия, Имя, Отчество страхователя.

2) ФИО застрахованного.

3) Объем страховой ответственности.

4) Сроки страхования.

5) Размер страховой суммы.

6) Уровень страхового обеспечения.

7) Страховой тариф и размер страхового взноса.

8) Выгодоприобретатель.

9) Подписи страховщика и страхователя.

В полисе также должна содержаться ссылка на действующие правила страхования (правила страхования — документ, разрабатываемый и утверждаемый страховой компанией (страховщиком), либо объединением страховщиков. В правилах страхования и условиях страхования содержатся основные положения договора страхования, заключаемого путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Принятие этих документов страхователем означает его согласие на заключение договора страхования на предложенных страховщиком условиях).

Страховой полис может быть разовым и генеральным.

Разовый страховой полис применяется, когда предмет страхования определенно известен в момент заключения договора.

При страховании грузов наряду с полисом, действующим на одну партию груза могут применяться генеральные полисы. По генеральному полису осуществляется страхование разных партий однородного имущества (товаров, грузов и т.п.) на сходных условиях в течение определенного срока по соглашению страхователя со страховщиком на основании одного договора страхования. Страхователь обязан в отношении каждой партии имущества, подпадающей под действие генерального полиса, сообщать страховщику обусловленные таким полисом сведения в предусмотренный им срок, а если он не предусмотрен, немедленно по их получении. Страхователь не освобождается от этой обязанности, даже если к моменту получения таких сведений возможность убытков, подлежащих возмещению страховщиком, уже миновала. По требованию страхователя страховщик обязан выдавать страховые полисы по отдельным партиям имущества, подпадающим под действие генерального полиса. В случае несоответствия содержания страхового полиса генеральному полису предпочтение отдается страховому полису.

Исходя из требований ст. 941 ГК страхование по генеральному полису производится при наличии следующих условий:

1) страхование должно носить систематический характер;

2) предметом страхования выступает однородное имущество;

3) это имущество должно состоять из разных партий;

4) страхование этих партий имущества будет осуществляться на сходных условиях;

5) страхование будет производиться в течение определенного срока.

Статья 941 ГК определяет генеральный страховой полис как договор страхования. Разумеется, речь идет о том, что генеральный страховой полис является формой договора страхования. Отождествлять генеральный страховой полис с самим договором страхования, как это встречается в страховой и юридической литературе, было бы неправильным.

Договор страхования, оформляемый генеральным страховым полисом, всегда является договором страхования имущества, что вытекает из ст. 941 ГК. Оформление генеральным полисом личного страхования ГК не предусматривает.

На практике страхование по генеральному полису осуществляется в двух формах:

1) страхование с непрерывным страховым покрытием. Здесь под страхование автоматически подпадают все партии имущества, страхование которого предусмотрено условиями генерального полиса;

2) страхование с подтвержденным страховым покрытием. Здесь под страхование подпадают только те партии имущества, в отношении которых страхователь заранее в порядке, в сроки и по форме, установленные договором (т.е. зафиксированные в генеральном полисе), известил страховщика и получил от него подтверждение о принятии этой партии имущества на страхование.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *