Условия автокредита на подержанные автомобили

Содержание

Как взять автокредит на подержанный автомобиль, как сэкономить при покупке б/у авто в кредит

Приобретение авто с пробегом выгоднее, чем покупка новой машины. Тем более что банки предлагают оформить автокредит на подержанный автомобиль по низким ставкам. А в некоторых случаях покупатели могут оформить нецелевой заем в кредитной организации.

Условия кредитования

Кредитно-финансовое учреждение выдаст автокредит не на любой автомобиль, а только на машину, которая подходит под установленные параметры:

  • возраст – не старше 10 лет для иномарки и не старше 5 лет для отечественного автотранспорта;
  • стоимость не более 1,5 миллиона рублей (устанавливается кредитором индивидуально);
  • масса до 3,5 тонн;
  • пробег – до 100 тысяч км для зарубежного авто и до 50 тысяч для отечественного автотранспорта.

Среди дополнительных требований банки обязывают автовладельца приобретать страховку на автотранспорт. Дополнительно кредитно-финансовые учреждения предлагают оформить страхование жизни и здоровья заемщика.

Такой вид страховки не является обязательным, но кредитные учреждения навязывают страховку для собственной безопасности при выдаче займа.

В большинстве случаев кредитование происходит через автосалон. При покупке авто у частного лица автокредит выдают не многие банки. Это связано с тем, что кредитно-финансовое учреждение не может самостоятельно оценить состояние транспортного средства. Покупка у физлица – это дополнительный риск, как для кредитора, так и для покупателя.

Стоимость автотранспорта в салоне дороже на 5-10%, чем аналогичная машина у частного лица. Одновременно с этим, если автосалон является партнером банка, то для клиентов могут быть предложены пониженные процентные ставки.

Требования к заемщикам

Банки предъявляют требования не только к автомобилю, но и к заемщику. Чтобы оформить автокредит клиент должен соответствовать следующим критериям:

  • гражданство – РФ;
  • возраст – от 21 года;
  • постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
  • стаж работы более 1 года, в том числе по последнему месту трудоустройства от 6 месяцев.

Некоторые кредитно-финансовые учреждения предъявляют требования также к водительскому стажу заемщика.

Большинство кредитных организаций выдвигают требование об оплате первоначального взноса в размере 20-30% от стоимости автомобиля. Эти средства служат подтверждением платежеспособности клиента.

Как взять кредит

Существует несколько способов получения займа на приобретение транспортного средства:

  • автокредит. Можно воспользоваться онлайн мастером подбора автокредита;
  • потребительский кредит;
  • выкуп долга;
  • МФО.

Некоторые из способов подойдут даже заемщикам с плохой кредитной историей.

Автокредит

Автокредитование предлагают как крупные федеральные банки, так и региональные кредитно-финансовые учреждения. Средний период кредитования по автокредитам от 5 до 7 лет. Для получения займа клиенту необходимо выполнить следующий порядок действий:

  1. Выбрать банк и программу кредитования.
  2. Подать заявку на автокредит.
  3. Заключить договор купли-продажи с продавцом.
  4. Оформить КАСКО.
  5. Внести первоначальный взнос (в зависимости от кредитной организации).
  6. Подписать договор автокредитования.

Для получения автокредита заемщик передает следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ПТС на автомобиль;
  • справку 2-НДФЛ (или на бланке кредитной организации);
  • копию трудовой книжки.

Банк вправе потребовать иные дополнительные документы, например, ИНН или СНИЛС. Мужчины призывного возраста предоставляют военный билет.

Для подбора автокредита вы можете воспользоваться услугами ООО «АвтоФинансЭксперт». Преимущество данной организации заключается в том, что их партнёры не требуют КАСКО в обязательном порядке.

После одобрения кредита банк перечислит средства на реквизиты продавца, указанные в договоре купли-продажи. Заемщик и предыдущий владелец направляются в ГИБДД, где проводят перерегистрацию права собственности на авто. После этого новый хозяин передает документы кредитору для подписания договора залога, если иное не предусмотрено соглашением на выдачу займа.

Транспортное средство находится в залоге у банка до момента погашения задолженности. Владельцем автомобиля является заемщик, но его права по использованию автомобиля ограничены. Он не может продать или подарить авто другому человеку. Это служит гарантией возвратности средств для кредитно-финансовой организации.

Потребительский кредит

Заемщики, которые не желают оформлять КАСКО и передавать автомобиль в залог, могут оформить нецелевой потребительский кредит. Он выдается на срок до 60 месяцев. Для этого им потребуется:

  • выбрать кредитное учреждение;
  • подать заявку;
  • подписать соглашение на получение кредита.

Потребительский кредит выдается наличными на любые цели. Это значит, что банк не будет выдвигать требования к автомобилю. Автолюбитель сможет приобрести любое транспортное средство, без ограничений.

Недостатками такого способа кредитования являются:

  • более высокие процентные ставки;
  • небольшие суммы займа;
  • необходимость привлечения поручителя.

Так как в случае автокредитования гарантией банку служит залог автомобиля, то в случае с потребительским займом банк страхует возвратность долга путем привлечения поручителя. Чем выше сумма займа, тем больше должна быть заработная плата у заемщика и поручителя.

Для оформления потребительского кредита потребуется тот же комплект документов, что и для получения автокредита.

Если для приобретения авто клиенту требуется крупная сумма, то при оформлении потребительского кредита он может предоставить в залог имущество, находящееся в его собственности. Это может быть квартира, дом, гараж и другое.

Выкуп долга

Иногда бывает, что после покупки автомобиля в кредит, заемщик не может больше выполнять свои обязательства перед банком. В таком случае он обращается в кредитно-финансовое учреждение и просит выставить имущество на продажу или делает это самостоятельно с согласия кредитора.

Покупатель в данном случае приобретает автомобиль вместе с долгом по кредиту. То есть фактически в банке происходит замена заемщика.

Для оформления такой сделки необходимо чтобы новый клиент соответствовал критериям банка на выдачу кредита. После предоставления требуемых документов и замены владельца автотранспорта новый собственник продолжает погашать кредит в банке, а предыдущий хозяин получает разницу между ценой продажи и остатком по кредиту.

Преимуществом такого способа покупки является сниженная стоимость авто и отсутствие оплаты первоначального взноса.

МФО

Чаще всего не знают где взять кредит на подержанный автомобиль заемщики, которые не могут оформить ссуду в банке. Причинами отказа банка могут быть:

  • плохая кредитная история;
  • отсутствие официального трудоустройства;
  • наличие других кредитных обязательств.

В таком случае заемщик может обратиться в МФО. Требования микрофинансовых компаний к клиентам гораздо ниже, чем у кредитно-финансовых организаций.

Подать заявку на кредит в МФО можно онлайн. Максимальный размер кредитования в микрофинансовой компании – 1 млн рублей.

Ставки за пользование заемными средствами в МФК значительно выше, чем в банке. Это обосновывается наличием повышенного риска при выдаче займа. Деньги выдаются заемщику на срок до 60 месяцев.

Преимуществами оформления ссуды в МФК являются:

  • быстрое рассмотрение заявки;
  • минимальное количество документов для получения средств;
  • отсутствие требование об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика.

Вероятность одобрения кредита в МФК значительно увеличивается для заемщиков, которые уже обращались в эту компанию и своевременно погасили предыдущие займы.

На что обратить внимание при оформлении автокредита

Банки предлагают различные условия при выдаче займа на покупку автомобиля. Важными моментами при оформлении автокредита, на которые заемщику нужно обратить внимание, являются:

  • процентная ставка;
  • первоначальный взнос;
  • страхование авто и самого заемщика;
  • наличие дополнительных комиссий;
  • срок кредитования;
  • максимальная сумма займа.

Некоторые банки привлекают клиентов пониженными процентными ставками. При этом оказывается, что за различные действия по оформлению и переводу средств продавцу взимаются дополнительные комиссии. Таким образом, полная стоимость кредита при более низких процентах может быть выше, чем заем под высокий процент.

Предложения на рынке автокредитования

В одном и том же банке может действовать одновременно несколько кредитных программ.

  1. ВТБ банк выдает автокредит при покупке у частного лица по ставке от 8% годовых на срок до 5 лет. Максимальная сумма займа – 3 млн рублей. Первоначальный взнос по кредиту составляет 20%.
  2. Тинькофф предлагает оформить кредит на автомобиль по ставке 9,9%, без первоначального взноса. Срок кредитования – 5 лет. Максимальная сумма – 2 млн рублей.
  3. Кредит Европа Банк кредитует население на покупку машины под 10,9%. Собственных средств у заемщика должно быть не менее 10% от стоимости авто. Размер кредита не может превышать 6 млн рублей. Заем выдается на срок до 7 лет. Рассчитать автокредит вы можете онлайн на официальном сайте.
  4. Такой же срок кредитования и у Локо Банка. При этом максимальная сумма составляет 5 млн рублей. Ставка по автокредиту от 14,4%. Первоначальный взнос – 10%.
  5. Без первоначального взноса можно оформить автокредит в банке Зенит. Кредитно-финансовая организация выдает заем по ставке от 10,9% годовых. Сумма кредита до 3,5 млн рублей. Максимальный период кредитования – 7 лет.

Если заемщик отказывается от приобретения КАСКО и страхования жизни, то ставка по кредиту увеличивается на 2-3 процентных пункта.

По потребительским кредитам без обеспечения минимальная ставка составляет:

  • ВТБ – 11,1%;
  • Тинькофф – 12%;
  • Кредит Европа Банк – 19%;
  • Локо Банк – 16,9%;
  • Банк Зенит – 12,5%.

Наименьшая ставка предоставляется клиентам, получающим заработную плату на карточку банка, а также тем заемщикам, которые оформляют страхование жизни и здоровья.

Как сэкономить при покупке

Существует несколько способов сэкономить на приобретении автомобиля несколько сотен тысяч рублей. Чтобы приобрести автомобиль со скидкой, нужно обращать внимание на:

  • акции;
  • сезон;
  • комплектацию;
  • дополнительные услуги;
  • полную стоимость кредита.

Большая часть советов касается приобретения авто в специализированном салоне. Если машина приобретается у физического лица, то покупателю следует поторговаться для снижения окончательной цены.

Торг допускается на этапе осмотра автомобиля. Стоимость можно уменьшить, если на кузове есть сколы, царапины или иные незначительные повреждения.

Акции

Во всех крупных автосалонах есть скидки по акциям на определенные модели автомобилей. Приобретая машину по спецпредложению можно не только сэкономить, но и бесплатно получить дополнительные аксессуары.

Например, автосалон может подарить второй комплект шин, коврики, магнитолу или другие сопутствующие товары.

Сезон

Под конец года цены на авто снижаются. Также наблюдается падение стоимости летом, когда люди уезжают в отпуск и продажи падают.

Понижение цены следует и в конце квартала, когда необходимо выполнить план по продажам. В этот период можно поторговаться с менеджером и получить приличную скидку.

Комплектация

При покупке бывшего в употреблении автомобиля можно отказаться от дополнительных комплектующих товаров. Например, можно предложить продавцу забрать кожаные чехлы и снизить цену пропорционально их стоимости.

Если автомобиль покупается в салоне, то можно отказаться от ковриков, установки магнитолы и других аксессуаров, при условии, что они продаются дополнительно.

Дополнительные услуги

В автосалоне оказываются дополнительные услуги:

  • регистрация автомобиля в ГИБДД;
  • получение государственных знаков;
  • оформление ОСАГО.

Чтобы не платить лишних денег за услуги можно самостоятельно провести необходимые действия.

Полная стоимость кредита

Если автомобиль приобретается с привлечением заемных средств, то львиную долю стоимости будут составлять проценты за пользование кредитом и другие банковские расходы. Поэтому выбору программы кредитования нужно уделить особое внимание.

Чтобы выбрать лучшее предложение можно подать заявку одновременно в несколько банков. При этом необходимо просчитать, что для заемщика будет выгоднее – оформить автокредит или потребительский заем.

Если салон работает с определенным банком, то необходимо сравнить предложение автосалона с кредитными продуктами других учреждений.

Приобретение подержанного автомобиля выгоднее, чем покупка новой машины. Уже по прошествии одного года авто теряет до 30% в стоимости. Если потратить время на поиски, то можно купить хорошую машину за приемлемые деньги.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

Автокредит на подержанный автомобиль

Условия получения автокредита на подержанный автомобиль существенно отличаются от кредита на покупку новой машины. В чем разница, как его оформить и где выгоднее взять?

Плюсы и минусы покупки авто с пробегом в кредит

Главный плюс – сама возможность купить автомобиль с пробегом, ведь он дешевле и доступней.

А вот в сравнении с кредитом на новый автомобиль этот вид займа проигрывает.

Процентные ставки для покупки в кредит б/у авто всегда выше. Банкам сложнее работать с вторичным транспортом: вероятность нахождения в залоге или в угоне. А повышенные риски должны окупаться.

Вторая причина повышенных ставок: б/у машину через некоторое время будет сложнее продать. Ведь особенность автокредитов – оформление машин в залог. Не всегда, но в большинстве случаев. Поэтому если кредитополучатель не погасит задолженность, то машина будет выставлена на аукцион.

Для подержанных авто выставляются специальные требования:

  • ограничения по возрасту. Машина от иностранных производителей не должна быть старше 10 лет, а от российских – 5.
  • список стран-производителей тоже иногда ограничивается. Например, сложнее взять кредит на китайские и иранские автомобили, чем на японские и немецкие.
  • банки могут выставить лимит на пробег.

Срок кредитования для машин с пробегом меньше – до 5 лет. За новое авто можно возвращать деньги и 7 лет.

Без первоначального взноса получить кредитные деньги практически невозможно. Если совсем нет денег на платеж собственными деньгами, можно оформить обычный потребительский кредит. Но срок у потребительского нецелевого кредита меньше – до 3 лет. А значит и суммы ежемесячных платежей будут больше.

Сумма взноса – от 20 до 60 процентов от стоимости машины. Для подержанных авто взнос выше, чем для новых.

Охотнее банки оплачивают покупку б/у автомобиля в автосалонах. Но есть кредиты для оплаты сделки с частными лицами. Деньги для покупки у физического лица даются на меньший срок, обычно до трех лет. Процентная ставка немного выше, как и сумма первоначального взноса.

В автосалонах оформление происходит быстрее, потому что заявку и документы менеджер сам передает в банк.

Требования к заёмщику у банков одинаковые, как при оформлении кредита на новый автомобиль, так и для получения денег на подержанный:

  • российское гражданство;
  • ограничение по возрасту: от 18 или 21 до 55 или 60;
  • наличие постоянного дохода (иногда кредит выдается без подтверждения дохода).

Льготное автокредитование на подержанную машину оформить нельзя. Государство оплачивает две трети кредита только на покупку нового автомобиля отечественного производителя.

Как оформить автокредит на авто с пробегом?

Схема действий для тех, кто не знает, как взять автокредит:

  1. Для начала нужно заполнить заявку. Сделать это можно в банке или салоне-партнере кредитной организации. Некоторые банки разрешают оставить предварительную заявку, позвонив по телефону горячей линии. Еще одна альтернатива – онлайн заявка на официальном сайте.
  2. Самостоятельно или через работников салона необходимо передать документы в центр автокредитования. Стандартный пакет – паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки. Есть кредиты без подтверждения дохода.
  3. Оформление страхования КАСКО практически всегда является обязательным условием кредитования. Поэтому следующий шаг к покупке в кредит – оформление договора страхования. Если согласиться на добровольное страхование, банк снизит процентную ставку.
  4. Нужно получить необходимые платежные документы: договор купли продажи и счет на оплату авто.
  5. Следующий этап – заключение кредитного договора в банке. После подписания менеджеры должны выдать график платежей, где будет указана точная сумма ежемесячных выплат и дата, до которой можно погасить задолженность без штрафных санкций.
  6. Банк перечислит деньги безналичным платежом продавцу.
  7. Машина переходит к новому владельцу.

Банки, дающие автокредит на подержанный автомобиль

Автокредит на подержанные машины – не редкость. У банков достаточно таких предложений.

Россельхозбанк предлагает кредит с процентной ставкой от 19,5%. Естественно, минимальный тариф можно получить, только если выполнить условия банка и быть идеальным кредитополучателем.

Во-первых, нужно быть зарплатным клиентом банка. Во-вторых, брать раньше кредит в Россельхозбанке как минимум на 12 месяцев. И гасить его в срок, естественно. Если отказаться от страхования жизни и здоровья, к минимальному лимиту прибавится сразу 6 пунктов.

Минимальный взнос – 25%, а максимальный срок возврата задолженности – 5 лет.

Преимущество кредита в Россельхозбанке – 18-летние молодые люди могут воспользоваться предложением. Но если имеют постоянный источник дохода.

Большая линейка автокредитов в ВТБ 24. И все предложения подходят как для покупки новых авто, так и б/у. Для новых машин предусмотрена большая сумма и меньшая процентная ставка. Однако есть небольшое исключение. Если заключить договор добровольного страхования, то для подержанных иностранных авто ставка будет 14,9%. Тогда как для новых – 18%.

Разница в сумме первоначального взноса зависит не от возраста автомобиля, а от страны производителя. Для отечественных – 30%, для иностранных – 20%. А вот срок кредитования для б/у транспорта на два года меньше – 5 лет.

В банке ВТБ 24 можно получить автокредит на б/у авто без подтверждения доходов («Автолайт»).

В ЮниКредит банке процентная ставка начинается с отметки 18,9%, зато сумма первоначального взноса меньше, чем обычно – 15 процентов от стоимости транспорта.

В Русфинанс банке размер процентной ставки зависит от размера первоначального платежа. Если это половина стоимости, то ставка составит 15%, если до 30 процентов – то 18%. Такие ставки можно получить, только если оформит полный пакет страхования. Без него процент вырастет до 24.

В Сбербанке специальных автокредитов для физических лиц нет. Но есть предложения для покупки коммерческого транспорта.

На сайтах всех приведенных банков можно рассчитать ежемесячный платеж и сумму переплаты в онлайн калькуляторах. Расчет является предварительным, окончательные цифры будут известны только после обращения в банк.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Команда Bankiros.ru 00 1 544 просмотра Подпишитесь на Bankiros.ru

Не у каждого человека есть возможность купить новую машину. В наше время можно подобрать вариант не хуже нового, но с пробегом. А что же делать тем, у кого в данный момент не хватает средств даже на подержанную модель? На помощь придет автокредит – идеальное компромиссное решение для тех, у кого нет в распоряжении всей суммы сразу. Перед тем, как взять автокредит на подержанный автомобиль, следует проанализировать множество предлагаемых банками вариантов и узнать правильный алгоритм совершения сделки, тогда конечные затраты будут минимальны.

Можно ли взять автокредит на подержанный автомобиль

Допустим, вы твердо для себя решили приобрести авто для личного пользования, но даже кредит на новую модель оказался неподъемным. Автосалоны и банковские организации ежедневно предлагают разные кредитные программы, но проценты и обязательные ежемесячные выплаты составляют ощутимую для кошелька сумму.

При выборе надежной компании можно обеспечить себе достаточно выгодную сделку. Приобретая б/у автомобиль в кредит вы получаете удобное средство передвижения, а также гарантируете себе стабильность и небольшие суммы платежей. Просто подберите оптимальную кредитную программу, и вам не придется больше ездить в переполненном метро или автобусе.

Но не каждое транспортное средство доступно к покупке в кредит. К подержанным машинам предъявляются достаточно четкие требования по многим параметрам: весу, возрасту, цене и многим другим.

Под систему кредитования подходят:

  • Отечественный транспорт, бывший в эксплуатации не более 5 лет, а также зарубежный не старше 10 лет.
  • Цена должна быть в пределах от 500 тысяч до 1,5 млн рублей, точный лимит устанавливается каждым конкретным банком.
  • Вес не должен превышать 3,5 тонны.
  • Пробег: максимально 100 000 км у иностранных и 50 000 км у российских машин.

Неотъемлемой частью является оформления страхового полиса КАСКО.

Обычно сделки осуществляются с салонами авто, а не с частными лицами. Банк не может полностью довериться отдельному человеку, в этом случае риск неправильной оценки состояния и истории транспортного средства очень велик.

За надежность придется доплатить около 5-10% от стоимости, такую наценку на рыночную стоимость обычно устанавливают автосалоны.

Эти 10% вполне себя оправдывают в дальнейшем, ведь при покупке товара с рук никогда не можешь точно знать, какой сюрприз тебя ждет. Покупая у проверенных посредников, вы всегда будете уверены в правильности совершенного выбора.

Банки предъявляют абсолютно стандартные требования к заемщикам, планирующим брать подержанную машину в кредит:

  • Заемщик должен быть не моложе 21 года.
  • С опытом работы не менее года.
  • При этом на последней работе он должен проработать не менее полугода (какие-то банки допускают период в 3 месяца стажа).
  • Наличие паспорта гражданина РФ, а также прописки по месту оформления кредита.
  • Безупречная репутация кредитных выплат.

Гораздо проще получить одобрение банка водителям с большим опытом вождения и правами, выданными не менее 10 лет назад. Молодежь и люди пенсионного возраста крайне редко могут с легкостью оформить сделку, то же касается и льготного кредитования при поддержке государства.

Читайте также: «Оформление автокредита в автосалоне: полная информация по теме»

Какие документы необходимы, чтобы взять автокредит на подержанный автомобиль

Далее наступает момент подачи документов и оформления всех надлежащих бумаг. Ключевым фактором здесь является самостоятельный процесс сбора и подготовки пакета – это одно из главных правил оформления такой ссуды.

Как известно, процесс покупки нового ТС значительно упрощается тем, что грамотное заполнение всей требуемой документации лежит на плечах менеджеров салона продаж.

Примерный список основных документов и справок может выглядеть так:

  • договор о купле-продаже;
  • паспорт, подтверждающий техническое состояние машины;
  • полис обязательного страхования;
  • бумага, подтверждающая адекватное установление рыночной цены;
  • квитанция, свидетельствующая о внесении предоплаты.

Обязательным является наличие личного банковского счета для совершения безналичных операций по оплате.

Если же собственником авто, участвующего в сделке, является частное лицо, то банк имеет полное право спросить о наличии предыдущего договора о покупке, а также все необходимые документы, свидетельствующие о совершенных платежах.

Процесс организации покупки требует достаточно много времени, о сборе бумаг следует позаботиться заранее. А в том случае, когда нет ни времени, ни желания заниматься этим своими силами, лучше обратиться в специализирующийся на этом автосалон. В дальнейшем переплата за такие услуги себя оправдает.

Читайте также: «Безденежье: ищем причины и выходим из кризиса»

Программы кредитования на подержанный автомобиль

  1. Беспроцентный автокредит

Нулевой процент переплаты по кредиту на б/у транспорт и отсутствие ежемесячной комиссии – звучит немного подозрительно, не правда ли? Но, скорее всего, никакого подвоха вы не найдете даже при очень внимательном прочтении договора. Даже размер платы за сбор и оформление пакета документов не вызывает особого удивления. Банки готовы раскрыть суть.

Ситуация выглядит таким образом, что заемщику дается возможность взять ТС в рассрочку. То есть половина суммы вносится покупателем как первоначальный взнос, а вторую часть, но за вычетом своей комиссии, доплачивает банк. Таким образом, автосалон немного теряет в денежном выражении, но при этом имеет повышенный объем проданных машин. До недавнего времени схема так и выглядела. Но в наши дни факторинговые операции себя изжили ввиду того, что у салонов и так достаточно клиентов, а из-за растущего уровня конкуренции на рынке намеренно завышать цены нет возможности.

Но в чем же секрет? В намеренно завышаемой цене полиса обязательного страхования. У банка имеются контракты с несколькими компаниями-страховщиками, что позволяет создать видимость возможности выбора. В рамках таких программ полис оформляется по более высокой цене, а часть прибыли уходит банку. Именно за счет этого и возмещается маржа по самому кредитованию.

  1. Покупка подержанного автомобиля в кредит без первоначального взноса

Далеко не все банки могут позволить себе выдавать такие кредиты без обязательного первоначального взноса. Из-за того, что схема достаточно рисковая, тут нужен индивидуальный подход к каждому клиенту.

Такой тип кредитования относится к залоговым. Для приобретения российского ТС предусмотрены ставки в 5,5-12 % с учетом всех предоставляемых льгот, а в зависимости от схемы конкретного банка может предоставляться государственное субсидирование. Например, при 10% годовых через три года покупка авто за 300 тысяч рублей выйдет на 38 465 рубля дороже.

В таком случае, банк практически вынуждает своего клиента оформить полис страхования у одного из своих партнеров, его цена может варьироваться от 30 до 60 тысяч.

Получается, что при отсутствии изначального взноса нужно быть готовым к переплате по оформлению КАСКО.

  1. Перекупка долга по автокредиту

Данная программа подразумевает внесение платежей в небольших размерах в течение всего периода кредитования, а большую оставшуюся часть нужно погасить в самый последний месяц. Эти средства могут быть получены и от повторной ссуды, и от продажи авто. В дальнейшем это авто может быть продано лишь через дилера, чьими силами будут проводиться и ТО и любое сервисное обслуживание.

Срок кредита по такому договору составляет 3 года и менее, взять его можно лишь у компаний-официальных дилеров. В первый месяц нужно будет выплатить 10 % от общей стоимости, а в последний месяц – до 55 % от всей суммы. При таких сделках очень жесткие и ограниченные требования к пробегу и амортизации машин. Такой алгоритм будет удобен тем, кто может себе позволить менять авто каждые 2-3 года.

Покупка подержанного автомобиля в кредит с плохой кредитной историей

С заемщиками с плохой кредитной историей охотно работают далеко не все банки, но все же несколько вариантов можно подобрать. Для подобных случаев предусмотрены особые условия кредитования, это могут быть и повышенные процентные ставки, и достаточно большой первоначальный взнос. Перед тем как определиться с наилучшим вариантом, стоит внимательно изучить все предложения рынка.

  1. Без страхования КАСКО

Для водителей с приличным стажем оформление КАСКО не обязательно. Но это распространяется далеко не на все марки, а также подразумевает меньший срок выплаты и более низкую стоимость машины. При этом первоначальный взнос может быть достаточно большим. Как и в любом другом случае, требований к заемщику будет достаточно много.

  1. Без справок о доходах

При такой схеме все возможные риски банка будут покрываться за счет повышенного процента по кредиту. Также могут быть оформлены дополнительные более специфические страховые полисы, например, на страхование жизни водителя. Для покупки с предоставлением только лишь паспорта и СНИЛС будет проведена обязательная проверка по внутрибанковским системам скоринга. Намного проще будет получить одну дополнительную справку и не переплачивать лишнего за кредит.

Читайте также: «Банки для рефинансирования автокредита в 2019 году»

Что еще нужно знать, чтобы оформить выгодный автокредит на подержанный автомобиль

Проанализировав все предлагаемые банками варианты, нужно определить где выгоднее взять автокредит на подержанный автомобиль именно вам. Далее наступает ответственный момент оформления.

Последовательность действий должна быть следующая:

  • Первым делом нужно определиться с тем, какое именно авто вы хотите приобрести.
  • Нужно более детально изучить требования выбранного банка к документации.
  • Теперь пришло время собрать полный пакет бумаг и передать его на рассмотрение (паспорт, справка о НДФЛ желательно в двух экземплярах, технический паспорт и т.д.)
  • Необходимо предоставить справку об оценке ТС, выданную официальной оценочной организацией.
  • В случае положительного ответа от банка, необходимо сделать страховой полис и заняться подписанием договора купли-продажи.
  • Кредитные деньги сначала перечисляются заемщику, а затем с его счета они направляются салону или частному лицу, отвечающему за продажу.
  • Последним этапом является передача ТС в личное пользование новому хозяину.

Приобретение бывшей в употреблении машины достаточно сложный процесс, но при этом достаточно выгодный. В течение 2-3 лет такая покупка полностью оправдывается.

Покупка совершенно новой машины такой выгодой похвастаться не может, так как через каких-то пару лет ее рыночная цена будет значительно снижена. Именно это и становится поводом взять ее в роли подержанной.

Читайте также: «Как оформить беспроцентный кредит на автомобиль»

Где лучше взять кредит на подержанный автомобиль

Наиболее выгодным будет оформление в своем банке, где клиент уже имеет личный счет или зарплатную карту. Обычно для постоянных клиентов предоставляются особые условия и действуют хорошие предложения по процентным ставкам. Конечно, не стоит сразу отметать другие организации, возможно банк, чьим постоянным клиентом вы являетесь, не работает по выбранной схеме или желаемый транспорт не проходит в рамки ограничений.

Время от времени люди задаются вопросом о том, как можно оформить автокредит в Сбербанке. К сожалению, с 2014 года такой услуги самый известный банк страны не предоставляет, но есть несколько других вариантов: залоговый потребительский кредит или рефинансирование ранее оформленного в других финансовых учреждениях займов.

Выгодные предложения от других банков:

Банк Программа Ставка Сумма, руб. Первоначальный взнос Срок выплаты
Кредит ЕвропаБанк Автоэкспресс 11-29% 100 000 – 1 500 000 От 10% От 1 года до 5 лет
Банк Центр-Инвест Легковой автотранспорт 15-17% Не ограничена От 20% До 5 лет
Меткомбанк АвтоФреш 17-20% 90 000 – 4 900 000 От 15% От 6 месяцев до 6 лет
Зенит На машину с пробегом 18-100% 90 000 – 2 400 000 От 30% От 1 года до 7 лет
Сетелем Партнерский б/у (классика) 19-22% 100 000 – 8 000 000 От 30% От 2 до 5 лет
ВТБ24 АвтоЭкспресс 20-26% 100 000 – 1 500 000 От 20% От 1 года до 5 лет
ЮниКредит Банк Б/у транспортное средство 20-31% 100 000 – 2 000 000 От 15% От 1 года до 5 лет
ТрансКапиталБанк Стандарт (подержанные) 20-24% 75 000 – 5 000 000 От 30% От 1 года до 5 лет
Ак Барс банк Максимум (б/у) 17-22% 100 000 – 3 000 000 От 30% От 1 года до 5 лет
Банк Санкт-Петербург Пробег (с КАСКО) 21-23% 60 000 – 1 500 000 От 15% От 1 года до 5 лет
Россельхозбанк Б/у транспортное средство 21-100% 100 000 – 3 000 000 От 25% От 1 месяца до 5 лет

Многие автолюбители хотели бы стать обладателями новой машины. Но не все имеют на то финансовую возможность, поэтому останавливаются на авто с пробегом. Часть из них по собственным соображениям покупают транспортные средства, бывшие в употреблении. Ведь обычно эти модели (речь идет об экземплярах, которые находятся в хорошем техническом состоянии) имеют уже все необходимое оборудование, тюнинг. Они представлены на рынке в большем многообразии. Но как быть, если даже на такую покупку не хватает денег? Решение можно найти, взяв автокредит на подержанный автомобиль.

Реклама

Особенности программ автокредитования легковых автомобилей с пробегом

Перед взятием кредита для приобретения подержанного автомобиля, нужно знать, на что вы идете, т.е. вникнуть в некоторые тонкости данной сделки. Во-первых, оформление ссуды может происходить в:

  • банковском офисе;
  • автосалоне, являющимся партнером кредитора;
  • центре автокредитования банка.

И здесь есть также свои особенности. Так, например, лица, подавшие заявку кредитному менеджеру у официального дилера, меньше ждут вердикта, предъявляют не такой большой пакет документов, могут подобрать стоящий вариант по скидке или акции, тем самым, сэкономив. К тому же, автосалоны дают гарантии – подержанные авто, представленные ними, проверены на исправность, угон, обременение, наличие штрафов и т.д.

Другими словами, автосалон выступает гарантом безопасной сделки. И потому его цены могут превышать рыночные на 5 – 10 п.п. Но это лучше, чем покупать «кота в мешке». Как известно, скупой платит дважды. При обращении в отделение будьте готовы к предъявлению полного пакета документов, нескольким дням ожидания ответа. Шансы особ, желающих оформить онлайн автокредит на подержанный автомобиль, больше, т.к. банки почему-то более благосклонны к людям, подающим заявку дистанционным способом.

Некоторые формальности будут проведены в отделении, и все равно необходимо будет отправляться к продавцу – официальному дилеру. В центре автокредитования сделка может быть проведена, если вы решили покупать подержанный автомобиль по объявлению, т.е. «с рук». Но кредитно-финансовых учреждений, предлагающих подобные программы, очень мало.

Это связано с повышенными рисками, необходимостью проведения комплекса проверок как самой машины, так и продавца. В результате человеку приходится брать автокредит по повышенной ставке и нести расходы по оценке, проверке ТС.

Помимо этого потенциальному заемщику нужно знать, что не любой автомобиль кредитор позволит купить в кредит. Есть определенные требования не только к покупателю, но и самому средству передвижения (о них позже). Почти во всех случаях банковские организации будут обязывать клиента к оформлению КАСКО, ОСАГО. Оплачивать услугу придется заемщику или отдельно, или в счет суммы автокредита.

Что еще нужно знать об условиях автокредита на подержанные автомобили

Автокредитование подержанных автомобилей не ограничивается только вышеупомянутыми нюансами. Также можно выделить следующие особенности, характерные для автокредита на б/у машину:

  • авто с пробегом, приобретенное за кредитные средства, становится предметом залога. Это значит, что до полного погашения автокредита, ваши права на распоряжение ТС будут минимальны. Можно будет пользоваться им, но его нельзя продать, подарить, заложить;
  • некоторые банки взимают при оформлении единовременную комиссию;
  • однозначно говорить о том, что автокредит на подержанный автомобиль выгоднее чем на новый, нельзя. Более низкие цены на машины с пробегом компенсируются более высокими ставками, которые кредиторы устанавливают на данные программы. Здесь очень важно найти хорошего покупателя и банковскую организацию с нормальными условиями;
  • при отказе от КАСКО, личного страхования общая стоимость займа повысится на несколько процентов;
  • величина ссуды, как правило, меньше;
  • в большинстве своем требуется первоначальный взнос (ПВ). Чем крупнее будет задаток, тем меньше вы переплатите, да и проценты могут немного уменьшить. В зависимости от политики банка он может составлять 15 – 50%. Ряд банков дают возможность оформления автокредита без первоначального взноса на подержанный автомобиль. Но тогда кредитование обходится дороже.

Варианты покупки: стандартный автокредит на подержанный автомобиль или рассрочка

На сегодняшний день у будущего покупателя есть выбор. Он вправе прибегнуть к любому из способов, который считает наиболее удобным и оптимальным. Самым простым является классический автокредит, когда вы занимаете деньги у кредитного учреждения, а покупку совершаете через дилера или у физического лица. Второй вариант – так называемая беспроцентная рассрочка.

Реклама

Она предлагается некоторыми автосалонами, но реализуется опять-таки за счет средств банков-партнеров, если речь не идет о прямой сделке. От автокредита рассрочка отличается:

  • меньшим сроком (обычно 1 – 3 года);
  • меньшей суммой (до 1,5 – 2 млн руб.).
  • более крупным размером задатка (не менее 30% от стоимости подержанной машины). Он обязателен. В качестве первоначального взноса можно сдать старое транспортное средство по системе Trade-in;
  • ограниченностью моделей авто.

Сначала вы определяетесь с автомобилем, затем вносите авансовый платеж. Остальные деньги за ваше новое приобретение автосалону перечисляет кредитор. Ему то вы и должны будете возвращать задолженность без процентов, разбитую на равные части и количество месяцев рассрочки. На деле все равно окажется, что заемщику необходимо оплачивать различные комиссионные сборы, оформлять страховку и т.д.

Потому не рассчитывайте, что рассрочка – самый выгодный способ обзавестись подержанной машиной. Если сделка предлагается напрямую, дилеры могут давать рассрочку без первоначального взноса, но в таком случае заемщики должны будут предоставить дополнительно залоговые гарантии.

Весомый плюс данной схемы заключается в доступности, поскольку допускается, что оформлять рассрочку могут 18-летние граждане, особы у которых были в прошлом просрочки. Она подойдет покупателям, которые обладают определенной суммой денег для ПВ, и которым отказывают в банках из-за плохой кредитной истории.

Приобретение залоговых автомобилей либо потребительское кредитование

Еще купить подержанное транспортное средство можно на специальных условиях, выбрав подходящий экземпляр из находящихся в залоге у банка. На продажу выставляют машины заемщиков, не справившихся со своими долговыми обязательствами. Чтобы больше получить от реализации их имущества и опять не столкнуться с неблагонадежным заемщиком, кредитные учреждения устанавливают высокие проценты.

При этом длиться погашение может дольше обычного автокредита на подержанное авто. Решившись на такой способ покупки, вы должны убедиться, что банк реализует машину на законных основаниях, когда суд лишил ее первого владельца прав собственности. Подобные программы можно найти у ВТБ (ставка – от 5% годовых, взнос – от 20%, сумма достигает 3 млн руб., а срок – до 7 лет), Русфинанс Банка.

Нецелевой или потребительский кредит тоже берут с целью приобретения авто с пробегом. Но целесообразно прибегать к этому виду автокредита, когда вам не хватает на покупку 100 – 300 тыс. руб. Преимущества у него следующие:

  • не нужно привлекать поручителей, предоставлять залог, вносить задаток, беспокоиться о КАСКО;
  • банк не контролирует расходование средств;
  • при оформлении понадобится меньше документов;
  • нет требований к автомобилю, передаче ПТС;
  • машина будет полностью в вашем владении и др.

Не лишен потребительский займ и недостатков: более высокая процентная ставка, малая вероятность получения крупной суммы. Несмотря на то, что банковские организации обещают занять максимум 1,5 – 5 млн руб. (Тинькофф Банк, Почта Банк, Альфа-Банк, Сбербанк и др.), среднестатистическому клиенту будет одобрено значительно меньше. Иначе нужно обеспечить возвратность денег залогом имущества или поручительством.

Советы эксперта по покупке подержанных автомобилей с привлечением кредитных средств (видео)

Каким требованиям должен отвечать подержанный автомобиль и сам заемщик

Претендентом на автокредит может стать российский гражданин с постоянной пропиской либо в любом из субъектов РФ, либо в регионе присутствия банковского отделения. В зависимости от политики банка, его возраст может составлять 21-70 лет. Для получения заемных средств нужно иметь:

  • общий стаж продолжительностью от года и на последнее рабочем месте – не менее 3-6 мес.;
  • стабильный доход, который подтверждается соответствующей справкой;
  • 2 контактных телефона (мобильный, стационарный/рабочий);
  • документы (паспорт, 2-НДФЛ или по форме банка, на выбор: ИНН, СНИЛС, права, военный билет, загран);
  • хорошую кредитную историю.

Охотнее дают ссуды на б/у машины водителям со стажем, лицам, обладающим достаточным уровнем платежеспособности, готовым внести крупный первоначальный взнос. А вот пенсионеру или человеку 19-20 лет оформить автокредит очень сложно. Автокредитованию подлежат как иностранные, так и отечественные легковые ТС.

В первом случае их возраст должен быть не старше 7-10 лет, во втором – 5 лет и меньше. Помимо этого есть ограничения по весу, иногда и к пробегу. Еще банки, которые выдают автокредиты на подержанные автомобили, требуют, чтобы они были растаможены, не обременены, зарегистрированы в ГИБДД.

Рекомендации при выборе ТС

Если вы взвесили все за и против автокредитования на подержанные авто, и по-прежнему непоколебимы в своем решении, в первую очередь присмотритесь к транспортному средству. Возможно, вы уже приметили определенные модели, конкретно знаете, чего хотите. Если нет, рекомендуем посетить ближайшие автосалоны, посмотреть модели, их стоимость.

Полезным будет получить консультацию у менеджеров официальных дилеров. Если хотите приобрести подержанный автомобиль с рук, взгляните в интернете на объявления на специальных онлайн площадках. Только помните, что среди объявлений от частных лиц можно запросто наткнуться на мошенников. Будьте бдительны. Конечно, нужно проверить авто с пробегом и все документы, провести полную диагностику, если вы выйдите на контакт с продавцом.

Учитывайте свои потребности. Не стоит ориентироваться только на собственные представления об идеальном ТС и цену. Стоимость является абстрактной величиной, т.к всем хочется купить подешевле, а продать подороже. А потому самые дешевые и дорогие варианты отбрасывайте сразу. Сопоставляйте пробег и год выпуска подержанной машины. Даже дилеры, что уж говорить о частниках, «скручивают» счетчик километража.

Но сделать определенные выводы вы можете, беря во внимание:

  • возраст автомобиля;
  • дороги, по которым он колесил (наличие кольцевых, проспектов);
  • размер города;
  • и даже состояние салона.

Если авто более 3 лет и продается оно, скажем, в столице, не может быть такого, что пробег составляет всего 20 000 – 40 000 км. Кроме того, не забывайте о том, что б/у машина со временем будет больше требовать ремонта, а элитные модели дороги в обслуживании. К данному вопросу тоже подойдите обдуманно. Ну, и наконец, посоветуйтесь с бывалыми автомобилистами, экспертами, почитайте отзывы, пообщайтесь на тематических сайтах.

Как взять автокредит на подержанный автомобиль

Задав себе ориентиры, пора приступать к поиску подходящей кредитной программы. На рынке предложений много, следовательно, подобрать оптимальный вариант реально. Но только тщательный поиск, ознакомление со всеми условиями и их сравнение поможет вам не пожалеть о выборе. Даже несколько процентов в вашу пользу позволят сэкономить на кредите несколько десятков тысяч рублей.

Обращайтесь в первую очередь в тот банк, где получаете зарплату, или имеете вклад, он предложит более выгодный автокредит на подержанные автомобили. Получив информацию об условиях кредитования, определитесь с его формой, т.е. будет это классический займ, потребительская ссуда, рассрочка. Нужно решить, как подать заявку: онлайн-способом, непосредственно в отделении или центре автокредитования¸ автосалоне.

К этому моменту необходимо уже иметь под рукой весь перечень требуемых документов. Далее порядок действий таков:

  1. Подается заявка.
  2. Банк обрабатывает ее, проверяет вашу КИ, платежеспособность и прочее, принимает решение в течение нескольких часов или дней (обычно не дольше 3 раб. дней).
  3. Если оно положительное, дилеру направляется письмо с готовностью выдать заемщику автокредит на ТС. Клиента оповещают звонком. Решение действительно месяц.
  4. В течение данного срока заемщик должен прийти в автосалон, выбрать модель и марку подержанного автомобиля, заключить договор купли-продажи, внимательно его изучив.
  5. Оплачивается первоначальный взнос за счет собственных средств покупателя.
  6. Теперь необходимо заключить договор страхования. Это можно сделать в автосалоне или обратиться в страховую компанию. Кредиторы настаивают на том, чтобы это были аккредитованные ними организации.
  7. Дилер отправляет фининституту заверенные копии договоров, ПТС, реквизиты счета, куда перечислить деньги, другие документы.
  8. Человек приходит в отделение, подписывает кредитное соглашение, договор залога. Банк оплачивает покупку, а заемщик становится владельцем подержанного ТС.

Будьте бдительны!

Важнейший этап оформления автокредита — заключение кредитного договора с банком. Не подписывайте его не глядя. Изучите каждый пункт. Если что-то непонятно, переспрашивайте у банковского сотрудника.

Обращайте внимание на:

  • общую стоимость кредита. В рекламы вы увидите одну процентную ставку, а на первой странице документа — другую. Она будет значительно выше, поскольку включит в себя различные комиссии и платежи;
  • условия начисления процентов;
  • условия погашения кредита, в том числе долгосрочного;
  • штрафные санкции, пени.

Лучшие автокредиты на подержанные автомобили

Кредитные программы на покупку подержанного авто имеются у: Русфинанс Банка, ВТБ, Тинькофф Банка, Банка Зенит, Банка Санкт-Петербург, Банка Союз, УРАЛСИБ, ОТП Банка, Совкомбанка, ЮниКредит Банка, Локо-Банка и др. Если у вас уже сложилась хорошая кредитная история с кем-то из них, сначала обратитесь туда. Не исключено, что для вас снизят ставку на пару процентов.

Банк Сумма Срок Ставка ПВ
Русфинанс Банк до 5 000 000 руб. до 5 лет от 7,90 годовых от 50%
ВТБ до 5 000 000 руб. до 7 лет от 5% годовых от 0-20%
Тинькофф Банк до 2 000 000 руб. до 5 лет от 9,90% годовых
Банк Зенит до 3 500 000 руб. до 7 лет от 10,90% годовых от 0%
Банк Санкт-Петербург до 2 500 000 руб. до 5 лет от 11,99% годовых от 0-15%
Банк Союз до 4 000 000 руб. до 7 лет от 12% годовых от 15%
УРАЛСИБ до 5 000 000 руб. до 5 лет от 13,90% годовых от 40%
ОТП Банк до 4 000 000 руб. до 5 лет от 14,99% годовых от 30%

Русфинанс Банк

У одного из передовых по автокредитованию фининститутов – Русфинанс Банка по спецпредложению выгодно брать с пробегом автомобиль иностранного производства. Программа называется «Gold». На размер ставки влияют:

  • величина взноса;
  • срок ссуды;
  • согласие или отказ от страхования.

Самое минимальное ее значение может быть 7,90% в год. Это с учетом того, что вы внесете крупный задаток (от 50%), будете заключать сделку на 3-5 лет, застрахуете жизнь, здоровье, оформите КАСКО (допускается за счет суммы кредита). При ПВ 20-30% стоимость автокредита будет от 9,90% годовых. Машина выступает предметом залога. Есть у Русфинанса и другие тарифы, информацию о которых можно получить на сайте, по телефону +7 (495) 926-7007 (Москва) или в отделении.

Занимает он 50 000 – 5 000 000 руб. К моменту полного погашения займа подержанному авто должно быть не более 15 лет. В обязательном порядке предоставляется акт оценки ТС. Кроме того компания подтверждает легальность своей работы ксерокопией лицензии. Автокредит дают лицам с 23-х до 65-ти лет, которые имеют стаж от 4 мес.

У кредитора можно найти подобную программу, рассчитанную на покупку отечественного подержанного автомобиля. Условия «Standard»:

  • ставка – от 8,90%;
  • срок – 2-5 лет;
  • ПВ — от 20-50%;
  • при задатке не менее 30% сумма – до 450 тыс. руб.;
  • КАСКО обязательно;
  • возраст машины – не более 10 лет.

ВТБ

В линейке кредитных продуктов ВТБ действуют 4 программы. Первая «ЭкстраЛайт» — это спрецпредложение на приобретение б/у транспорта у дилеров. При этом размер автокредита может достигать 3 млн руб. (для иномарок) и 800 тыс. руб. (для отечественных). Внести за счет собственных средств нужно от 20%. Берут деньги взаймы на 1-5 лет. Начальная ставка составляет 5% (с КАСКО) и 10% (без КАСКО). Предусмотрены различные надбавки (за отказ от страхования жизни, отсутствие карты Автолюбитель и т.д.).

Подержанный автомобиль на момент взятия автокредита должен быть не старше 10 лет (иномарки) или 4 лет (отечественные). Он будет обеспечением по кредиту. Вторая программа «АвтоПробег» позволяет не вносить задаток за иномарку. Тогда условия следующие:

  • срок – 1-5 лет;
  • сумма – до 5 000 000 руб.;
  • ставка – от 10,70%.

В случае с отечественными моделями придется вносить задаток – от 30%. Размер кредитных средств будет меньше (до 800 000 руб.). Еще ВТБ дает возможность оформления автокредита на подержанный автомобиль у физического лица (от 8% годовых, взнос – от 0%, а сумма не превышает 3 000 000 руб.). Воспользуйтесь калькулятором, чтобы рассчитать автокредит, опираясь на необходимые параметры.

Тинькофф Банк

Финансовым помощником может стать Тинькофф Банк. Он одалживает до 2 млн руб. на дебетовую карту, которую бесплатно доставляет заемщику за 1-2 дня. За пользование автокредитом взимает 9,99 – 21,90% в год. Оформляется он на срок до 5 лет. Первоначальный взнос, оформление КАСКО не нужны. Требований к машине нет.

Если снимать с карточки больше 3 тыс. руб. одной операцией, нет комиссии. Обслуживание карточного счета обходится бесплатно. Понадобятся всего 2 документа: права и паспорт. Покупка происходит без участия банка. Но он проводит проверку подержанного авто.

Банк Зенит

Машину с пробегом на сумму до 3,5 млн руб. не сложно будет купить, если обратиться в Банк Зенит. Он не принуждает к оформлению КАСКО и не забирает ПТС. Более того, взнос может быть нулевым. Сделка совершается через салон. Без страхования годовые проценты возрастают на 1,5-3 пункта. Минимальная ставка равна 10,90%.

Предложение кредитора отличается длительным периодом погашения – 2-7 лет. Заявку на подержанный автомобиль кредитор рассматривает быстро. К заемщику предъявляются простые требования: российское гражданство, регистрация в регионе присутствия офиса.

Банк Санкт-Петербург

Жители Москвы, Питера, Калининграда могут обратиться в Банк Санкт-Петербург и выбрать у него программу «PROБЕГ» с КАСКО и «PROБЕГ» без КАСКО. Для первой характерны такие параметры:

  • кредитование на срок 1-5 лет;
  • отсутствие взноса, но если включать КАСКО в кредит или рассрочку, — минимум 15%;
  • ставка – от 13,90% (при условии страхования жизни и здоровья);
  • размер автокредита – до 1 млн руб. (отечественные подержанные авто) либо до 2,5 млн руб. (иномарки);
  • схема погашения – по усмотрению клиента;
  • возраст ТС – не более 10 лет.

Доход подтверждать не придется. Вторая программа отличается: повышенной стоимостью (от 15,99% годовых), возрастом подержанного автомобиля (от 12-15 лет).

Банк Союз

Внушительную денежную сумму занимает Банк Союз. На покупку вам могут выделить до 4 млн руб. под 11% и выше на 84 мес. При этом вы должны внести задаток – 15%. У дилера посредством автокредита предлагаются к покупке машины категории B, за исключением марок ГАЗ, бортовых и грузовых. Допускается возраст иностранных автомобилей – 10-15 лет, отечественных — 5 лет.

УРАЛСИБ

в УРАЛСИБе автокредит выдается по программе «Автопартнер». Приобрести позволяется подержанный автомобиль иностранного или отечественного производства в автосалоне-партнере. При согласии на финансовую защиту, включая GAP, и 40 процентах задатка вы будете платить в год от 10,90%. В долг дают до 5 млн руб. на 1-5 лет. Приобретаемый автомобиль становится залоговым. Если нет желания оформлять КАСКО, ставку установят в размере 14,90-16,70% (в зависимости от величины ПВ – 10-40%).

ОТП Банк

ОТП Банк кредитует только граждан, желающих купить иностранное авто. По условиям партнерских программ, продавцом подержанной машины является официальный дилер. Средства предоставляют на полгода-год, причем по 2 документам. Подтверждать доход необходимо, когда нет ПВ.

Но лучше его внести, т.к. ставка тогда колеблется в диапазоне 14,99-15,99%. А без взноса она составит 16,99%. Если автомобиль старше 10 лет, проценты также повышают (15-99-16,99%). Клиенты кредитно-финансового учреждения могут получать до 4 млн руб. Решение по автокредиту озвучивают через час.

Реклама

В завершение

Лишняя бдительность и щепетильность при автокредитовании не помешают. Поскольку кредиторы желают себя максимально «застраховать» от рисков, нередко встречаются скрытые платежи, которые, естественно, никто не озвучит. Не становитесь заложником ситуации, внимательно и всесторонне изучайте договор. И не соглашайтесь на экспресс-кредит, даже если очень не терпится получить подержанный автомобиль. Он стоит дороже, срок пользования деньгами, сумма небольшие. А условия по займам без первоначального взноса не такие уж простые, как кажутся.

Поставьте, пожалуйста, оценку автору за статью!

Если вы решили купить машину с рук в кредит, стоит знать ряд нюансов, о которых мы сейчас и расскажем. Перед покупкой рекомендуется оценка состояния авто опытным автолюбителем или экспертом.

Преимущества покупки авто с пробегом в кредит:

    • Возможность приобрести автомобиль прямо сейчас, а не ждать, когда появятся деньги. Реализуются отечественные авто с пробегом (не старше 5 лет) и иномарки (возраст до 10 лет).
    • Кредит на конкретный б/у товар обычно дешевле. Целевые займы обходятся в меньшую сумму, чем выдача наличных под процент.
    • Возможность выбрать достойный ассортимент. Вместе с экономией средств рассматривайте параметр качества объекта: обычно это «добротное» авто с рук, пригодное для ремонта и обслуживания. Хотя и здесь есть риски для неопытных покупателей.

Возможные минусы включают в себя: статус автомобиля в качестве залога для банка; малый выбор моделей в конкретном регионе; реклама «КАСКО» и «ненавязчивое» предложение оформить его. Для формирования наилучших условий сделки клиенту придется исследовать сферу поддержанных автомобилей заранее, внимательно прочитать описание программы (а затем и договора).

Также читайте: Когда лучше покупать машину

Условия кредитования при покупке б/у авто: отличия от покупки новой машины в кредит

Не каждую машину можно купить в кредит. Кредит можно получить на отечественный автомобиль не старше 5 лет и на иномарку не старше 10 лет. Почти всегда кредит идет с первым взносом (50% до 20-30% стоимости) и переводом объекта в залоговое имущество кредитора. Компании обязывают клиентов согласиться купить КАСКО, вне зависимости от прочих условий и срочности кредита. Многие из подобных вариантов, представленных крупными фирмами, признаны разорительными.

Купить б/у авто в кредит можно в автосалоне, за процедуру взимается комиссия. Что для этого нужно:

    • Передайте полный пакет документов (из компании-оценщика, из страховой службы, договоры от частного продавца, банка, образцы купли-продажи, залога, и т.д.).
    • Важно определиться со сроком кредитования. От 1 до 3 лет – разброс контрактов этого типа очень мал. Редко кредитор соглашается на условия 5, 7 или 10 лет кредитования, чего не скажешь о новых авто с рук.
    • Практическое отличие в том, что, несмотря на финансовую выгоду соглашения, клиент теряет многое. Б/у транспорт устаревает все быстрее, обслуживание авто с пробегом становится проблемой для большинства населения.

Перед оформлением подведите итог всех рисков и выгод, оцените своё отношение к ремонту, техобслуживанию, способности в долгосрочной перспективе оплачивать кредит. И основываясь на этом, переходите с следующему шагу: оформлению.

Как оформить кредит на покупку б/у авто

В начале пути предстоит сравнить условия кредита в крупных и малых фирмах (банках). Если кредитор вызывает доверие, а оценка транспорта прошла успешно, то время задуматься о дальнейших шагах. Соберите все документы, а также правильно заполненный договор, находитесь на связи с проверенным продавцом, если берете авто «у частника». Покупка б/у автомобиля в кредит у физического лица исключает, что автомобиль будет находиться в залоге. Проверьте историю объекта, фигурировал ли транспорт в ДТП, какие технические недостатки не поддаются коррекции.

Проверить характеристики и историю поможет сервис «Автокод». Вбейте в строку на главной странице государственный номер автомобиля, далее появится отчет интересующего транспортного средства. Вы узнаете, есть ли на машине регистрационные ограничения, скручен ли пробег, проходила ли она тех. осмотры, попадала ли в ДТП, и другую информацию.

    • Далее обратитесь в банк (или другую кредитную организацию) с заявкой. Через 1-3 дня менеджеры свяжутся с вами. Рассмотрение сделок не проходит слишком долго.
    • Выбор конкретного авто с пробегом проходит в автосалоне, если нет варианта купить автомобиль с пробегом в кредит у частного лица.
    • Подпишите договор. Не забывайте о графике выплат и постарайтесь гасить задолженность так, чтобы не начислялись «пенни».

Нюанс: заранее уточните, какой тип покупки совершаете. Есть похожие понятия «лизинга», потребительского кредита в качестве определенной суммы, без привязки к объекту; то же самое касается предложений купить в «рассрочку», «аренду».

Помните, что лизинг – это передача автомобиля в собственность с последующей возможностью купить это авто. По программе также начисляются проценты, формируется график выплат. Аренда не подразумевает покупки вовсе. Поэтому уточняйте данные моменты заранее.

Также читайте: Как оформить лизинг автомобиля

Выгода услуги для рядового потребителя рассчитывается из себестоимости подержанного транспорта, итоговой суммы выплат и начислений, в том числе и за страховку. Объем расходов на ремонт авто, замену деталей, покраску корпуса трудно предположить заранее. Эту задачу берут на себя оценщики.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *